风险控制文化的建立(彭莉38页)

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1、风险控制文化的建立主讲人：彭莉2008年7月1联合证券的风控文化1.风险管理人人有责2.每个员工都是自己日常工作的风险管理者3.风险管理是一个不懈的顽强的过程2风险管理人人有责（广度）这需要一个过程从不以为然-----心存敬畏从轻视------尊重从自觉------忠诚3每个员工都是自己日常工作的风险管理者（深度）风控环节前置---风险是在风险产生的地方---风控的过程是一个博弈的过程原来：先做后说或不知对谁说（事后控制）现在：做不做、如何做、应急方案（事前控制、事中控制）---经纪业务的主要风险是操作风险4风险管理是一个不懈的顽强的过程（持久度）业务和管理永远有矛盾----生产力

2、和生产关系的矛盾5业界典范：瑞士信贷集团雇员12项核心价值观6项核心道德价值观6项核心业绩价值观66项核心道德价值观诚信责任公平合规我们了解所有内外部相关法律,法规,政策和标准的重要性,并予以遵守。我们有义务在管理自律中以身作则，并对达到一流的控制和遵纪守法的环境负有责任。透明保密76项核心业绩价值观服务卓越义务风险文化我们的经营操作是以自觉，自律，审慎的冒险为基础的。我们相信独立风险管理，合规和审计过程，管理者要对利益相关者以及他们关注的问题负适当的责任。团队精神获利能力8券商经纪业务的风险主要是操作风险9操作风险的产生沟通交流市场操作管理结构欺诈交易性格承担风险的意欲对手复杂性法律

3、信息技术产品集中风险控制风险承受力交易失败主动性过多接管集权—放权控制程序方案控制环境管理信息系统对客户的了解结算风险文化团队调离托管竞争营业额系统低概率高影响的损失高概率地影响的损失净额结算成本法规战略新业务收入外包10操作风险在券商经纪业务中的表现（风险环节）第一部分营业部的定位和转型第二部分交易业务流程中的风险11第一部分营业部的定位和转型营业部定位引致的风险1、营业部不是一个独立法人，但营业部的公章对外又有法律效用。只要盖有营业部的公章，证券公司就必须承担相应的法律责任。2、营业部超范围或越权经营，甚至违法、违规经营产生的所有风险都必须由证券公司承担。3、证券公司对营业部签订

4、的授权书，明确规定了其职权范围，但授权书没有法律效力，证券公司仍要承担超授权范围经营、违规甚至违法经营所引致的一切风险。12券商采取的对策：1、营业部公章收归总部，集中管理。2、进一步完善法人授权制度。-----细化营业部授权范围，并张贴在营业部显著位置。-----《风险揭示书》写明公司对营业部的授权范围。-----《风险揭示书》一经客户签字确认，可以作为券商免责的法律依据。13传统与转型后的营业部模式比较：传统管理模式1、营业部总经理负责制，偏重业务发展。2、业务模式 前、后台不分。3、营业部总经理异地轮岗不易。4、营业部总经理定位职责过多，角色有冲突。转型后管理模式1、客户开发和内

5、控管理分离，有利于业务管理。2、 前、后台分离。3、 后台业务标准化。4、 总经理、副总经理分工各有侧重。营业部的转型：完善经营管理模式14第二部分交易业务流程中的风险一、开户业务中的风险二、资金业务中的风险三、委托业务的中的违规行为四、资产转移的风险五、清算业务中的风险六、国债回购业务中的违规行为七、客户融资业务中的风险八、柜台权限管理中的风险15一、开户业务中的风险非实名开户为证券市场的规范发展带来了无穷隐患非实名开户主要有以下表现形式：       （1）假借他人名义开户；       （2）机构客户以个人名义开户；       （3）一个资金帐户下挂多个股东帐户卡（俗称：

6、拖拉机帐户）。16开户业务内部管理中可能发生的隐患和问题1、由于营业部某些人员识别能力差、辨伪技术有限，难以辨别有关证件真伪，使犯罪分子伪造客户证件开户、更改股东资料、修改密码等，造成客户股票被盗卖、资金被盗取；2、客户档案及凭证管理不善的问题，造成客户资料和重要原始凭证遗失或泄漏，无法核查客户的真实身份和历史记录，导致客户股票被盗卖、资金被盗取。17开户环节防范措施：1、建立双人复核制度，严格按照有关法律、法规要求，核验客户相关有效证件，要求客户认真完整地填写开户资料，并与客户当面签署有关协议；2、对代理开户行为，必须要求相关代办人提供有法律效用的授权委托书，或由客户本人与被授权人

7、同时到营业部柜台签写授权委托书，或公证授权；3、在营业部建立更加完善的客户档案管理制度，对客户资料、文件及凭证做到专人、专柜保管，并定期装订、汇总、分类入库。18二、资金业务中的风险1、机构客户或代理人在办理存取款业务时，没有提供完整的取款手续或与预留提款印鉴不符，造成客户资金被盗取；2、对于支票业务，由于工作人员未能尽职，在没有充分授权的情况下，取款的收款单位与存款的付款单位不一致，有可能造成公司资产被转移或非法盗用；3、存取款单据填写模糊、