6 中央银行2010

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1、第六章中央银行本章主要内容：一、中央银行的制度形式二、中央银行的职能三、中央银行的资产负债表四、中央银行的货币政策五、中央银行的金融监管一、中央银行的制度形式（一）单一中央银行制度(二)复合中央银行制度(三)准中央银行制度(四)跨国中央银行制度（一）单一中央银行制度国家只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，履行全部中央银行的职能。这类中央银行的特点是：权力集中、职能齐全，根据需要在全国各地建立分支机构。世界上大多数国家的中央银行，都是实行单一中央银行制度。(二)复合中央银行制度复合中央银行制，是指政府在中央

2、和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权。这类中央银行的特点是：权力和职能相对分散，分支机构不多。实行联邦制的国家，较多采用这种组织形式,如德国和美国。美国联邦储备体系特点：全国共分为12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行。联邦储备银行既是联邦储备体系的业务机构，同时又是区域性的中央银行，具有一定的独立性。联邦储备银行负责货币发行、代理国库、主持清算、会员银行准备金保管、对会员银行提供贷款和再贴现、公开市场操作等业务。联储体系的组织结构：（1）联邦储备委员会（2）联邦公开市场委员会（3

3、）联邦顾问委员会(三)准中央银行制度准中央银行制度，是指一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，或者由政府授权某个或几十商业银行行使部分中央银行的权力。新加坡、中国香港属于这种体制。如新加坡设有金融管理局和货币委员会两个机构来行使中央银行职能。金融管理局在法律上并不具有中央银行地位，其履行除货币发行以外的中央银行的主要职能，被称为“不发行货币的中央银行”，货币委员会的常设机构是新加坡货币局，其任务是办理货币发行。香港的金融管理局负责行使制定货币政策，实施金融监管及支付体系管理等中央银行职能，货币发行职

4、能则由汇丰银行、渣打银行和中国银行三家商业银行履行。(四)跨国中央银行制度跨国中央银行制度，是指两个以上主权独立的国家共有的中央银行。跨国中央银行的主要职能是：发行货币、为成员国政府服务，执行共同的货币政策且其有关成员国政府一致决定授权事项。二、中央银行的职能中央银行作为一国最高的货币金融管理机构，在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行1.发行的银行，中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。2.银行的银

5、行，中央银行集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。3.国家的银行，中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。三、中央银行的资产负债表中央银行资产负债表是中央银行全部业务活动的综合会计记录。中央银行正是通过自身的业务操作来调节商业银行的资产负债

6、和社会货币总量。中央银行的负债项目包括1.流通中货币。作为发行的银行，发行货币是中央银行的基本职能，也是中央银行的主要资金来源，中央银行发行的货币通过再贴现、再贷款、购买有价证券和收购黄金外汇投入市场，成为流通中货币，成为中央银行对公众的负债。2.各项存款。包括政府和公共机构存款；商业银行等金融机构存款。作为国家的银行，政府通常会赋予中央银行代理国库的职责，政府和公共机构存款由中央银行办理。作为银行的银行，中央银行的金融机构存款包括了商业银行缴存准备金和用于票据清算的活期存款。3.其他负债。包括对国际金融机构的

7、负债或中央银行发行债券。中央银行的资产项目包括1.贴现及放款。中央银行作为最后贷款者对商业银行提供资金融通，主要的方式包括再贴现和再贷款。还有财政部门的借款和在国外金融机构的资产。2.各种证券。主要指中央银行的证券买卖。中央银行持有的证券一般都是信用等级比较高的政府证券。中央银行持有证券和从事公开市场业务的目的不是为了盈利，而是通过证券买卖对货币供应量进行调节。3.黄金和外汇储备黄金和外汇储备是稳定币值的重要手段，也是国际间支付的重要储备。中央银行承担为国家管理黄金和外汇储备的责任，也是中央银行的重要资金运用。

8、4.其他资产：主要包括待收款项和固定资产1、货币发行业务2、存款业务商业银行存款财政存款企事业单位存款农村存款3、贷款业务4、资金清算业务集中办理同城票据交换集中清算交换差额办理异地资金转移我国中央银行业务四、中央银行的货币政策1、目标：物价稳定充分就业经济增长国际收支平衡??财政政策、货币政策、行政政策的比较？2、一般性政策工具1）存款准备金制度存款准备金是指金融机构为保证客户提取存