《财富管理》PPT课件

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1、新时期的财富管理中共十七届五中全会召开10月15日-18日，中共第十七届五中全会在北京召开。重要话题：改革开放30年，产生的财富，未来30年这些财富将何去何从温总理时代周刊—公平正义财富重新分配中国三次华丽转身1949—1979制度改革社会主义改造将财富收归国有1979—2009器物改革改革开放让一部分人先富了起来2010—2039政治制度改革—国家政治制度、逐步完善税收、财富管理、金融、教育等制度国富—民富—少数人先富—多数人富富人财富将向“人民大众”转移—财富均衡从“藏富于民”到“还富于民”改革是财富

2、重新分配的最好手段私人财富管理时代2011年的今天我们已进入——私人财富管理就是制定并履行完善的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富累积和身后财产转移。私人财富管理中的两个概念私人财富管理中的三个目标私人财富管理要多渠道并用私人财富管理中保险的作用私人财富管理中的两个概念理财和投资投资是放弃了一部分固定的收入，去争取更高收益的行为。理财是注重资产的最优配置，平衡收益率和风险，优化投资组合。投资关注投入产出比，为了今天的钱；理财关注稳定收益，为了明天也有钱。保险是典

3、型的一种理财方式。投资可能有高回报，但也有高风险；理财不会赚很多钱，但今天和明天都有稳定的收益。理财包括投资，投资必须服从理财的大局。投资是银，理财是金。投资赚取的钱进行打理才能留住。两个例子收入-支出盈余理财规划风险管理投资管理养老管理税务管理遗产管理储蓄管理人生目标所以投资赚取的钱进行科学的财务整理才能变成私人财富越早管理私人财富，越快实现人生财务目标不要把鸡蛋放在一个篮子里，巧用专家理财渠道不同人生阶段，选择不同且适宜的理财工具理财也许不能致富，但理财能帮助你创造财富、保存财富和转移财富私人财富管理

4、的三大目标平衡生命周期内的收支差距现金流入等于或高于现金流出构筑防御系统，保障生命资产家庭支柱身故、意外失去工作能力家中成员患重大疾病提高生活质量财富积累到一定程度后，财富管理的重点在于资产的配置。有效的运用理财工具，产生长期稳定安全的收益。私人财富管理多渠道并用理财金字塔财富账户分类应急金（3-6个月家庭开支）社会保险（意外/医疗）商业保险（大病保障/退休金）定期存款国债企债分红类保险定投基金股票型基金黄金股票收藏房产实业基础层保值层增值层投机层时间长专业强收益大风险高家庭理财四大账户风险和投资收益最高

5、的账户。如房产、股票、基金等风险账户现金账户保证收益账户杠杆账户理财平时用的钱，最低为三个月的生活费。如活期存款以小博大，解决家庭风险的大额支出。如社保、保障型险种等保证资金安全，收益稳定。如债券、定期存款、分红保险等强调：既要有短期投资获得较高收益的快钱又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱私人财富管理中保险的作用人寿保险是生命价值的保障。意外事故和疾病是人生最大的财务漏洞，是阻碍人生财务目标实现的最大困扰。而人寿保险是当遭遇意外事故和疾病时，最有效率的管理人身风险的理财工具。两个故事著名演员傅彪2004

6、年8月2日在北京确诊为肝癌晚期，9月2日，在北京武警总医院接受了原位肝移植手术，05年4月28日，又在天津第一中心医院进行了二次肝移植手术。光这两次肝移植手术就花掉将近90万元,病重时每天的救治费、药费、住院费加在一起要超过2000元。05年8月，傅彪去世，留下了200多万的债务，妻子张秋芳都自己扛了下来，这一路走来非常的辛苦。傅彪患肝癌去世，治疗费近百万元北京时间8月24日21时36分，河南航空有限公司一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春林都机场附近降落时失事。机上共有96人，其中乘客91人，机组人员5人。

7、客机失事共造成42人遇难，54人受伤。图为事发现场，一片狼籍。伊春空难遇难人员中有35人投保了人身险，共计66笔保单涉及21家保险公司，总共赔付2543.98万元。此次空难中，青岛一家三口遇难者所获赔付为460万元，是国内寿险空难赔付史上继法航空难巨额赔付后产生的又一次单笔巨额理赔。遇难一家三口姚某为伊春人，其航空意外伤害保额300万，其配偶徐某150万，其女10万。保额总计460万元。根据相关法律规定，在青岛的徐某亲属受益人获得240万元的赔款，在伊春的姚某亲属受益人获得220元赔款。保险—危机之中显身

8、手患难与共见真情当一幕幕天灾人祸强烈触动我们的神经，遭遇不幸的人们和家庭让人潸然泪下；一次次灾难之后，团结互助、紧张救援强烈震撼我们的心灵，期盼灾难能够不再重演；唯有保险，为饱受灾难的人们送上一份温情，更是新生活开始的希望。购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式。不仅收获长期稳定的收益，而且真正拥有法律意义上的所有权。李嘉诚：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是我给我自己和家人买了充足的人寿保