担保项目管理及风险控制1

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1、担保项目管理深圳市中小企业信用担保有限公司目录尽职调查项目评审保后跟踪4计算机系统的应用5全面风险管理体系1业务操作的风险控制要点6案例分析823风险处理7一、全面风险管理体系“四全”风险管理体系全新的风险管理手段和方法全员参与的风险管理全过程的风险控制全面的风险意识12432003年《“四全”风险管理体系》荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖2004年《中小企业信用担保风险管理体系的构建》荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖一、全面风险管理体系一、全面风险管理体系截至2010年12月底（十年累计）累计

2、代偿余额533.9万元累计代偿率0.026％累计代偿回收率88.2％风险管理风险控制水平刷新了由深圳担保中心保持的“中国企业新纪录”。2010年实现“0”代偿2010年收回代偿686.9万元二、尽职调查关于尽职调查尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置尽职调查的注意事项二、尽职调查产品质量在于生产而不在于检验信用担保风险识别——指在风险事故发生之前，运用各种方法系统地、连续地对信用担保机构所面临的风险及风险事故发生的潜在原因进行分析研究。事前充分调查财务因素与非财务因素相结合以现金流量分析为风险

3、评价的重要标准风险识别的要求“5C”分析框架品质(Character)偿债能力(Capacity)资本金大小(Capital)抵押品情况(Collateral)所处环境情况(Condition)概念及要求深圳市中小企业信用担保中心有限公司2010年6月尽职调查的分类财务因素非财务因素基本情况、企业管理、产品及技术状况、行业及市场情况、产品制造、企业资信状况、风险性、反担保措施调查。保前调研深圳市中小企业信用担保中心有限公司2010年6月主要经营者素质第一还款来源企业核心竞争力企业成长性产品质量取决于生产而不是检验

4、项目风险取决于作业过程而不是评审会的否决ADBC尽职调查的要点深圳市中小企业信用担保中心有限公司2010年6月非财务因素调查财务因素调查（二）尽职调查的标准化规程二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程非财务因素调查企业基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况非财务因素调查二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程企业基本概况注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构历史沿革近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩发展方向、发展战略非财务因素调查——1.企业基本情况二、

5、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程管理层素质及经验管理层关系及稳定性管理现状企业人员情况非财务因素调查——2.企业管理二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景非财务因素调查——3.产品及技术情况二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程行业情况竞争情况营销模式客户情况销售变化趋势非财务因素调查——4.行业及市场情况二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程生产场地制造方式生产管理进货渠道质量保证体系安全生产环保问题非财务因素调查——5.产品制造二、尽职调查：（二）尽

6、职调查的标准化规程现场考察的提示1.现场调查是项目调查最重要的环节，绝大多数风险隐患可以在这里得到揭示。2.民营企业发展与企业决策者的素质密切相关。通过与企业决策者的充分交流，可以收集到有关企业的客户管理能力、发展计划、企业的核心优势以及经营的持续性等方面的一手资料。3.民营企业最大的问题是管理不规范，财务信息不对称问题普遍存在。项目经理现场考察的目的就是针对企业的运营特点和盈利模式，亲自采集数据资料形成工作底稿，从而还原相对真实的财务信息。4.现场调查可以获得对各生产经营要素配置的最感性的认识。经营的良性循环一

7、定是各个要素合理配置和作用的结果。二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程开户行及主要结算行情况近三年贷款记录对外担保记录诉讼记录纳税记录企业信用网记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录非财务因素调查——6.企业资信状况二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程非财务因素调查企业基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况小结二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程财务因素调查还款能力核实大额及变化科目核实二、尽职调查：（二）尽职调查的标准化规程销售收入、销售回款核实资产、负债、所有者权益核实

8、偿债能力50总评分定量评分70定性评分30经营能力35成长能力15资信状况20财务管理30领导素质25发展趋势15定量分析定性分析综合评价二、尽职调查二、尽职调查：（三）基本面分析与评价（三）基本面分析与评价——主要财务指标及其分析——现金流分析二、尽职调查：（三）基本面分析与评价（三）基本面分析与评价定量分析二、尽职调查：（三）基本面分析与评价定量分析——主要财务指标及