投资工具--基金定投

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1、波动市场中的最佳投资工具——基金定投目录引言1基金定投的优点2基金定投的三个误区3基金定投的三点经验4如何推广基金定投5市场的走势与销售量的高度相关性上证综指2004年1月-2008年12月数据来源：Wind资讯小结基金销售情况与市场走势高度相关；基金投资中人性的弱点：追涨杀跌（贪婪与恐惧）。每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的。2择时困难，分批投资低点买入是可遇不可求影响证券市场的因素众多且复杂，几乎不能预测时间是烫平波动的最好工具分批投资均衡成本某投资者决定投资股票型基金200万元，将资金均分为4笔，每笔50万。分批投

2、资实例从04年11月22日，大盘1383点，开始投资50万元，大盘每下跌50点，投资下一笔资金。投资过程如下：收益率到06年2月15日，在大盘1300点赎回全部投资，赎回总金额为2,363,044元，收益率为18%。（注：该客户选择红利再投资）分批投资的特殊形式－－定投基金定投：在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。分批投资，摊低成本，降低风险长期投资，复利增长，积少成多自动扣款，方便快捷，省心省力基金定投的三大优点优点一：逢低加码、逢高减筹单位净值申购金额获得份额第1期

3、1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.5300元600合计：900元1100份盈亏点：９00/１１00=0.818元一个极端的例子：每月300元的定投，3个月内大幅下跌：优点二：长期投资、积少成多定投期数在三年以上的广发旗下基金定投收益率基金合同生效日投资期数定投回报率（红利转投）年化收益率广发聚富基金2003-12-362期71.40%10.99%广发稳健增长基金2004-7-2655期81.01%13.82%广发小盘基金2005-2-248期44.18%9.58%广发聚丰基金2005-12-2338期21.1

4、1%6.23%数据来源：广发基金管理公司，截止时间：2009-1-31基金定投的优点二3、长期投资的秘密——复利的魔力你想过自己也可能成为百万富翁吗？（现金）有一种投资方式可以让你轻松实现，你相信吗？每年投资1万元复利收益计算表每年1万8%10%12%15%20%25%30%10年1618202331425511年1820232839537312年2024273347689713年23273140588612714年263136477110916615年293542558613721716年3340486410517328417年36

5、45557512721737118年4050628715427348319年45567110118634262920年49638111822442981921年547092137270537106622年6079104158325673138723年6687117183391842180524年72971322124711054234825年7910814924556613183053（单位：万元）每月投资800元，假设年投资回报率10％，25年后——您就是百万富翁！！优点三：自动扣款，省心省力一次办理,长期受益；自主选择投资对象；自

6、主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；随时可以中止扣款；基金定投的三个误区3一个小散户的炒股史误区一等市场明朗时再进场很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资；而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。市场中，当你看明白时，机会已经过去了。正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水涨起来。误区三:已经买了基金，就不必做定投了人的一生需要三份定投！基金定投的三点经验44经验一:越早投资，效果越好投资期间每月定投投入总资金持有到65岁时市值35岁→

7、45岁2002.4万27万25岁→35岁2002.4万70万（假定年收益10％）投资期间每月定投投入总资金持有到65岁时市值35岁→45岁2002.4万27万35岁→40岁4002.4万33万（假定年收益10％）经验二：金额越大，见效越快基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。基金定投诀窍：让获利的筹码尽可能增多。（在低位收集足够多的筹码）经验三：弱市中不能停止基金定投聚富的例子：收集廉价筹码很关键广发聚富与广发聚丰自成立以来的累计

8、收益率差异不大（相差仅10%）；但定投累计收益率差异达70%，且年化的收益率差异达7%以上。数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至2008年12月31日差异仅10%相差达70%？？？基金名称基金合同生效日累计收益率投资