安信投资学堂-基金定投

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1、基金定投安信证券咨询师刘旭华2010年10月基金定期定额投资4WWhat?什么是基金定投Why？为什么要进行基金定投How？如何进行基金定投We…安信证券的定期定额投资定投的魔力假如从工作第一年21岁开始，每月节约500元用于投资，如果以美国标准普尔500价格指数过去30年的实际增长率计算，坚持到50岁，这笔钱将会达到相当规模年龄累计支付金额（元）年末余额（元）216，0006，303.512212，00013，147.432318，00023，533.81………………3060，000105，110.540120，000552，344.4………………4

2、4144，000675，843.745150，000523，179.8………………50180，000910，384.9定投组合年化收益率9.31%What？什么是基金定期定额投资？定期定额投资定期定额扣款方式投资对象每月约定固定扣款日期（各机构规定不一致）固定金额扣款销售机构从投资者指定账户中自动扣取开通定期定额业务的基金产品，依据投资人的情况选择单次投资与定投的比较单次投资基金定期定额投资基金投资额度一般1000元起一般100元起风险共同基金本身已将风险分散，但单次投资方式的投资成本是固定的，当赎回价格高于成本时，投资者才能获利定期定额具备平均成本的

3、好处，其风险较低于单次投资方式投资手续每次要办理需至银行、券商等网点，或采取直销方式，均较繁琐只需填写一次申购和转帐授权书，即可每月自动扣款投资适合的投资者能承受较高风险、能判断适当进场时点，具较专业知识的投资者承担风险程度较低、没时间注意或不懂股市的投资者投资时机需要选择合理的市场时机，牛市行情优于振荡和熊市行情致力于长期稳定投资，不必选择进场时机对投资者能力的要求需要对市场的走势有正确的判断不需要判断市场趋势，只需坚持长期投资即可为什么要进行基金定期定额投资？Why？*定投制胜之道定投优势强制投资轻松实现财务自由成本均摊省却择时投资烦恼复利累积小投

4、资创造大财富复利累积聚沙成塔假如22岁开始投资，每月投资200元，年收益为8％，一直坚持到60岁，收益将会有多少？年龄累计投资金额年末余额22240024902348005187………302160031486404560010647750696002729296093600642393复利创造财富累积效应注：未考虑交易成本，相关数据仅供参考复利让时间为你工作假定年回报率为8%，每月都投入1000元。王先生36岁开始投资，连续投24年，直到六十岁…87万元林女士26岁开始投资，连续投10年，之后不再增加投入，六十岁时…124万元注：未考虑交易成本，相关数

5、据仅供参考早投十年事半功倍成本均摊避免追涨杀跌*投资风险之最低点乐观兴奋热血沸腾忘我境界忧虑拒绝承认害怕沮丧惊慌投降意志消沉心情低落希望松一口气乐观投资风险之最高点噢,我对这项投资满意极了“也许我不应该继续停留在市场中”“短暂下跌我是长期投资者”要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难——华尔街谚语投资心电图投资心电图成本均摊避免追涨杀跌假设以定期定额方式投资某只基金一年，摊平后的成本是多少呢？时间基金净值扣款金额购买份额2006-071.9041000525.212006-081.6741000597.372006-091.807

6、01000553.402006-101.99201000502.012006-112.02401000494.072006-122.37701000420.702007-012.85501000350.262007-022.58901000386.252007-032.64201000378.502007-042.91901000342.582007-053.20601000311.922007-063.35201000298.33合计120005160.60摊平成本=12000/5160.60=2.33注：未考虑交易成本，相关数据仅供参考强制投资克服

7、人性弱点基金定投在操作上类似于长期零存整取，强制进行投资，有利于投资者养成良好的财务规划习惯懒主要表现为“不劳而获”的心态，不希望付出努力，而以赌博的心态想获得免费的午餐愿指一厢情愿的心态，只愿意寻求对自己有利的消息，而不能正确面对失败贪没有正确的风险管理意识，在巨大利润的诱使下，容易忽视风险，铤而走险怕在投资决策时犹豫不决，容易受悲观情绪的感染，从而出现群体性的不理智行为投资中的人性弱点“自律”还是“他律”？How？如何进行基金定期定额投资？定投适合的人群“月光族”没有空闲时间研究投资市场领固定薪水的工薪阶层五年后购屋首期二十年后子女教育基金三十年后

8、退休养老金于未来某一时点有特殊资金需求者性格保守，不愿意承受市场的高波动和高风险个人财富积累已