保险基础知识复习资料

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1、一、风险概述掌握：1、风险的含义和分类2、可保风险的定义和要件1、风险的含义1)风险的一般含义：风险是指某种事件发生的不确定性。某种事件：既包括积极的事件也包括消极的事件不确定性：发生的概率是不确定风险指的是期望值与现实的差异2)风险的特定含义风险是指某种损失发生的不确定性。什么时侯、什么地方、什么损失、损失金额多少？发生的频率怎样？风险的一般含义的范围＞风险的特定含义的范围结论：保险只承保可能造成损失的风险3)、风险的分类a、按风险产生的原因分：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险b、按风险标的分：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险c、按风险性质分：纯粹风险、投机风险d、按风

2、险影响的结果分：基本风险：非个人行为引起的特定风险：个人行为引起的4)风险的构成要素a、风险因素b、风险事故c、损失风险因素概念：某一特定损失发生的可能性或增加损失发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因风险因素的种类a)实质风险因素：指某一标的的本身所具有的足以引起损失发生或增加损失机会；或加重损失程度因素。b)道德风险因素：与人的品德修养有关。如不诚实等。c)心理风险因素：与人的心理状态有关5）风险的特征a、风险的不确定性b、风险的客观性c、风险的普遍性d、风险的社会性e、风险的可测定性f、风险的发展性二、可保风险1、概念：指符合保险人承

3、保条件的特定风险。2、可保风险的条件：1）风险必须具有不确定性2）风险必须是纯粹风险3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能4）风险必须有导致重大损失的可能5）风险不能使大多数保险对象同时遭受损失6）风险必须具有现实的可测性可保风险与特定的风险的比较3、风险单位及其划分1）风险单位：指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围。保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，是保险人确定其可以承但最高保险责任的计算基础。2、风险单位的划分：按地段分按投保单位分按标的分4、风险管理1）理解：是由一个组织和个人发出的处理风险的过程技术前提：风险识别、风险估测、风险评价基本目标：

4、以最小的成本获得最大的保障2）概念：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的保障。二、保险概述掌握：1、保险的定义和特征2、保险的要素3、保险的功能4、保险的分类1、保险的定义和特征1）定义广义：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故(事件)发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障(或赔偿或给付)的一种行为。狭义解释：从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财产安排；从法律的角度看，保险是一

5、种民事法律主体之间的合同行为；从社会的角度来看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”；从风险管理的角度来看，保险是经济单位转移风险的一种方法。保险学界对保险较为普通的解释是从经济和从法律两个角度来理解。2）特征a、保险自身的特性：互助性：契约性：经济性：商品性：科学性：b、保险与相似制度的比较a）保险与社会保险(主要是人身保险与社会保险的比较)相同点：以风险的存在为前提、以人身要素为对象、科学计算基础、建立保险基金为物质基础区别：主体不同、保险的行为依据不同、实施方式不同、强调的原则不同、保障的功能不同、保费负担不同b）保险与救济相同点：同为借助他人力量，安定自身经济生活的方法不同点：提供保障

6、的主体不同、提供资金来源不同、提供保障的可靠性不同、提供保障水平不同c）保险与储蓄相同点：以现在的剩余作未来的准备不同点：消费对象不同、技术要求不同、受益期限不同、行为性质不同(互助行为与自助行为)、消费的目的不同2、保险的要素1）可保风险的存在2）大量、同质风险的集合与分散3）保险费率的厘定4）保险准备金的建立5）保险合同的订立3、保险的功能1）经济补偿功能财产保险的补偿人身保险的给付2）资金融通功能3）社会管理功能社会保障功能社会风险管理社会关系管理社会信用管理4、保险的分类1）按保险标的分财产保险注意区别：广义的财产保险与狭义的财产保险有形财产保险与无形财产保险人身保险2）按保险实施方式

7、分强制保险：实施方式有两种自愿保险3）按承保方式分原保险：再保险：注：原保险与再保险的比较共同保险：重复保险：注：共同保险与重复保险的比较4）按投保单位分团体保险个人保险5）按保险经营性质分商业保险：非商业保险：6）按保险实务操作习惯分寿险与非寿险：寿险与人身保险的比较，非寿险与财产保险的比较水险与非水险：这种分类与财产所处的区域有关车险与非车险:这与车险在财产险中所占的比例有关三、保险的基本原则