《汽车保险》PPT课件

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1、第二章　汽車保險意外事故損失成本道路維修成本無形成本第一節　汽車保險概述汽車之社會成本---汽車保險之需求遽增其原因：汽車為經濟生活之一部分，不可能棄之不用。汽車安全設施改善與駕駛技術進步，但無法使此種危險完全消失。車禍所造成之車損，以及對第三人之損害賠償責任為當事人所不能或不願自己承擔。汽車保險之特性高度屬人性具地區性專業知識性高度技術性重大影響性人力密集性損害防止誘導性汽車保險之特色---1.不論有車與否，自己或親友均可能因交通意　外而必須與汽車保險訴求發生關係。2.理賠糾紛頻繁，均造成各方面困擾，甚而社　會問題。3.具綜合保險性質，除車損險外並包括對第三　人之損害賠償責任。4.汽車保險中

2、之第三人責任保險，依法必須投　保，具強制性質。5.保費收入佔總產險市場之百分比最高，已躍　居首要地位。6.實務上，各保險公司皆有車險部加以處理。汽車保險單之主要內容---一、被保險人：1.指名被保險人（NamedInsured），亦稱保　單持有人（Policy-holder）。2.額外被保險人（AdditionalInsured），係指　在保險契約上非指名被保險人，但亦受保險　契約保障之人，通常以批單方式附加承保或　在保險契約中對「被保險人」之定義中予以　規範。二、保險標的：包括汽車本身及對於第三人之　　損害賠償責任，被保險汽車係指車身及引　　擎合成之車輛或包括其拖車整體而言。※又同一被保險人

3、，所有汽車在十輛（或五　　輛）以上者可以集體投保，稱為隊車保險　　（FleetCoverage），享受多輛優待。三、保險事故：汽車保險因保險標的之不同，　　其承保之危險事故亦異，主要可分（一）汽車損失保險及（二）汽車責任保險汽車責任保險之保險事故，即指因汽車所有人、非所有人或駕駛人之過失行為，所致第三人之損害賠償責任。四、不保事項：(1)道德危險因素引起者，如被保險人之故意或　唆使行為所致。(2)非常危險事故所致者，如戰爭或軍事行為、SRCC等。(3)承保危險變動所致損失，如汽車行駛保單所　載範圍外所致之損失等。(4)本質或天然因素所致者，如被保險汽車自然　秏損、冰凍毀損等。(5)非因外來意外

4、事故直接所致機件損壞，電機　及機械故障。(6)附帶損失，包括貶值及不能使用損失。(7)損失非發生於保險標的上者。五、費率決定：自用汽車損失險費率計算主要　　因素有四：1.駕駛人年齡。2.汽車用途。3.汽車出廠之年份及式樣。4.經常行駛之地區。自用汽車責任險費率決定因素包括：1.汽車經常行駛之地區。2.汽車用途。3.所有人之職業。4.駕駛人年齡。六、附加險：汽車險為配合被保險人之特殊需要，可以特約或附加險方式加以處理，茲舉主要　　　如下：(一)汽車損失險之主要附加險：1.風暴、地震、海嘯、冰雹、洪水險。2.罷工、暴動、民眾騷擾險。3.零件、配件被竊損失險。(二)汽車責任險之附加險：1.自用汽車乘

5、客責任險。2.營業用汽車乘客責任險。3.汽車雇主責任險。4.酗酒駕車責任險。『醫藥費用保險』(MedicalExpenseCoverage)－乃承保被保險人或任何乘坐或上下被保險汽車之人，因意外事故發生所致直接並即時之體傷，其必需支出之醫藥費用。『未保險駕駛人肇事保險』(UninsuredMotoristEndorsement)－乃承保被保險人、其同居家屬、其他乘坐被保險汽車及依法可獲賠償之人，因未保險駕駛人或肇事後逃逸(Hit&Run)所致之損害，其承保範圍通常限於體傷部份，不包括財損部份。汽車保險於美國使用最廣的有企業汽車保險單（BusinessAutoPolicy；BAP）及個人保險單（

6、PersonalAutoPolicy；PAP）。「汽車間保險」（GarageInsurance）包括：1.汽車間責任保險（GarageLiability　　　　　Insurance）－乃承保汽車間所有人或僱　　用人，因停放或修理業務必要，開動非已　　有之汽車，所致他人之體傷或財損責任。2.汽車間管理人法律責任保險（Garage　　　Keepers’LegalLiabilityInsurance）－乃　　承保汽車間管理人所保管他人之汽車，因　　火災、爆炸或竊盜所致之直接損失。第二節　我國自用汽車保險單條款簡析一、共同條款1.承保範圍───第三人責任保險、車體損失保險甲式或車體損失保險乙式、竊盜損

7、失保險、各種附加險。2.自負額規定-----理由如下：a.保險人方面───(1)減少小額賠款及理　　　　賠費用(2)改善業務品質(3)維持損失率　　　　的正常化。b.被保險人方面───(1)降低保費負擔(2)誘導損失預防(3)防範道德危險。3.「被保險汽車」之定義，包括原汽車製造廠　商固定裝置於車上且包括在售價中之零件及　配件。4.保險契約之終止---被保險人通知終止，其已　滿期之保險費，應按短期