《存款业务操作程序》PPT课件

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1、存款业务操作程序商业银行存款的操作主要包括：对公存款和储蓄存款。今天，我们主要学习这两种存款的操作流程。一、商业银行对公存款操作（一）单位存款开户1．单位活期存款开户单位活期存款账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户存款人办理日常转帐结算和现金收付的账户。工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。存款人只能在银行开立一个基本账户。开户手续基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。可办理转帐结算和现金缴存，不能办理现金支取。开户手续因特定用途需要开立的账户。开户手续与基本存款账户相同。因临时经营活动需要开立

2、的账户，如外地临时机构、临时经营活动需要。可办理转帐结算和现金收付。开户手续一、商业银行对公存款操作（一）单位存款开户2．单位定期存款开户（1）账户性质及功能客户与银行事先约定存款期限，到期支取本息的存款。不得用于结算或提取现金，若客户临时需要可办理全部或部分提前支取手续。（2）开户手续①提交开户申请书、营业执照正本、预留印签。②客户签发转帐支票给银行，银行审核无误并收妥后，开具一式三联“单位定期存款证实书”，一、三联留存银行，第二联加盖公章交客户作存款凭据。证实书上应写名日期、企业名称、账号、金额、存期、利率。（3）计息规则起存金额1万元，利息按存入日挂牌公告的活期存款利率

3、计算，到期利随本清，遇利率调整不分段计息；到期日如逢节假日，可在假日前一天办理支取，执行到期利率；到期未办理支取手续，逾期部分按支取当日挂牌公告的活期存款利率支付利息。一、商业银行对公存款操作（一）单位存款开户2．单位定期存款开户（4）支取：到期客户凭加盖印签证实书第二联支取，本息一次结清。（5）续存：期满后可续存，办理续存时，银行应收回原证实书，结清利息，换发新证实书，办理之日起计息。（6）提前支取：出具盖有单位公章的书面证明。全部提前支取时利息按支取日挂牌公告的活期存款利率计算利息；部分提前支取只能提前支取一次，利息按支取日挂牌公告的活期存款利率计算，留存部分按原存期开具

4、新的证实书按原利率计算利息；若留存部分不足起存金额，则应按支取当日挂牌公告的活期存款利率支付利息，并进行清户或按客户意愿转为其他存款。一、商业银行对公存款操作（二）单位存款的变更、挂失及查询1．因人事变动要更换法定代表人章（或单位负责人章）或财会人员印章持单位公函及经办人身份证办理更换印签手续，定期存款还需要出具证实书。2．因单位机构合并或分立，定期存款需要过户或分户持原单位公函，工商部门的变更、注销或设立登记证明，新印签（分户的还需要提供双方同意的存款分户协定）办理过户或分户，换发新证实书。3．密码失密或印签遗失、损毁持单位公函，到银行挂失，挂失生效前已被人按规定手续支取的

5、，银行不负责任。4．存款单位迁移而定期存款未到期办理提前支取手续，利息按支取日挂牌公告的活期存款利率一次结清。5．银行保密制度银行应对存款单位的存款保密，拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位和个人的查询，有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、划扣。二、商业银行储蓄存款操作（一）储蓄的原则存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密二、商业银行储蓄存款操作（一）储蓄的原则案例：某储蓄所储蓄员王某和朋友喝酒时，无意说出张某有钱并在储蓄所存了50万，被邻桌听到，不久张某的儿子被绑架，破案后得知是王某泄露了储户的信息，因此王某被开除，他违反了为储户保密的要求。思考：司法机构在处

6、理案件、纠纷行使司法权力使，如需要了解储户或存款的有关情况，可以吗？应该怎么做？可以，但应该按照司法程序正式行文，有银行提供有关情况，司法部门在结案前，也必须承担保密义务。二、商业银行储蓄存款操作（二）储蓄柜台的组织形式1、基本原则严密安全、合理安排、分工明确、相互制约2．操作要求操作定型、传递定线、用具定位、责任到人3．主要组织形式及操作要求（1）复核制组织形式由2人以上的储蓄人员共同办理储蓄业务，相互交叉复核。双人临柜、钱账分管，章证分管，账要复核，款要复点，各种业务都要两人共同办理，相互复核，确保账款安全。案例：不翼而飞的4000元二、商业银行储蓄存款操作（二）储蓄柜台

7、的组织形式（2）柜员制组织形式单个储蓄员通过电子计算机操作，单收单付，个人负责，独立对外办理各种储蓄业务。款、章、证、账自我复核，人机核对。金额在5万元以上的现金收付应换人清点。特殊业务由高级别业务员同储蓄柜员共同办理。二、商业银行储蓄存款操作（二）储蓄柜台的组织形式（2）柜员制组织形式管理要求①配备业务主管员，负责集中领、缴和管理全所的现金、有价单证和空白重要凭证；②各柜员每天向业务主管领缴现金，坚持“自管自用，每日一清，换人清点，双人封存”；③业务主管员要定期换岗，加强监督；④柜员间不得自行调剂使用