银行票据信托计划业务管理办法

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1、银行票据信托计划业务管理办法第一章总则第一条为规范“票据信托计划”业务管理，按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本办法。第二条票据信托计划是指联社通过与信托公司合作发行信托计划，引入特定投资者资金，买入持票人持有的票据，为持票人解决流动资金需要及释放信贷规模的一种特定融资模式。第二章业务办理第三条操作模式一、存量票据信托计划。联社与信托公司合作成立一个特定的集合资金信托计划，联社作为委托方和受益人，将已

2、经贴现的银行承兑汇票票据资产所对应的权利，以约定的利率转让给特定的信托计划，信托公司作为受托人负责理财计划的设计和管理，以该信托计划为依托，联社向投资者发行理财产品，将募集到的资金专项用于投资该信托计划。该业务操作的作用在于：释放联社的信贷规模，联社可以获得一定的中间业务收入。二、增量票据信托计划。联社通过与信托公司合作发行信托计划，引入特定投资者资金，买入持票人持有的票据，为持票人解决流动资金需要的一种特定融资模式。该业务操作的作用在于：为客户解决资金融通，维护一批理财客户。第四条产品报价信托计划的收益

3、在扣除银行手续费、托管费和信托公司手续费后，票据信托计划理财产品的投资者获得相对应的理财收益。公式：客户最高年化收益率＝理财产品投资收益率－（信托管理费＋信托保管费）－（销售费用＋托管费用）信托公司收费：0.1％－0.3％之间，金额越大，信托公司的代理收费越低。联社代理收费：0.3％－0.5％之间3第五条操作规则针对特定的资金大户，银行可以定向发行一对一的票据信托计划，从中撮合成交。信托计划的期限一定要超过票据期限一个月左右，越长越好，但是会摊薄信托收益率。第六条目标客户手中持有大量票据的客户，该业务最大

4、价值在于快。因此，募集资金的规模不宜过大。同时，应当建立充足的票源客户储备，有相当量闲置资金的投资理财类客户储备。第三章附则第七条本办法由银行公司银行部负责解释和修改。第八条本办法自下发之日起执行。3分社名称信托产品编号信托计划成立日信托计划到期日转出金额转出利率手续费金额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　票据信托计划转让票据登记台账分社同业部负责人签字：分社同业部盖章：传

5、真至联社:3