《员工保险知识培训》PPT课件

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1、保险业务知识培训Sept.2006总论保险合同保险基础知识保险实务保险合同的内容合同构成投保范围保险责任责任免除保险责任开始保险金额和保险费如实告知受益人的指定和变更保险事故通知保险金的申请首期后分期保险费的交纳、宽限期保险合同构成投保文件健康告知书变更申请书复效申请书声明、批注、附贴批单其它书面协议构成。投保范围投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。团险一般在16—60周岁，有工作能力。个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。保险责任开始公司同意承保收取首期保险费并签发保险单的次日零时起开始生效开始生

2、效的日期为生效日生效日每年的对应日为生效对应日保险合同主要内容保险理论保险实务人身保险主要业务种类人寿保险—死亡保险（定期、终身）—生存保险（年金保险）—两全保险人身意外伤害保险—普通意外伤害—特种意外伤害健康保险—医疗费用保险—疾病停工收入补偿保险—特种疾病保险寿险保费的计算寿险保费计算基础—生命表，利率，费用率意外及健康险保费计算基础—出险概，费用率毛保费=净保费+附加保费=风险保费+管理费用等简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称推销保单。按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险经纪人。按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。保险展业

3、保险公司的销售模式业务层级业务总监业务经理资深业务主任业务主任资深业务员正式业务员试用业务员保险公司销售模式行政划分总公司分公司中心支公司支公司营业部营业组保险金额和保险费有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目前保险金额一般都是1万的整数倍。保费的交费方式分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。不丧失价值条款保费自动垫交：保单当时所具有的现金价值足以交纳应交的保费及利息，则自动垫交应交保费及利息。减额缴清：用保单现金价值作为保费一次性购买一个保额降低、期限相同的产品。展期保险：用现金价值作为趸交保

4、费购买一个保额不变、期限变化的定期保险。年龄确定与错误处理投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息；或在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。保单质押借款本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经被保险人书

5、面同意，投保人可以保单为质，向本公司申请借款。经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为限，借款期限不得超过六个月。借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者，借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行终止。保险合同主要内容保险理论保险实务保险实务新契约核保保全理赔收付费产品定义销售管理再保险NB模块主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的各个流程，成为一张生效的保单。NB模块所包含的主要流程子功能模块有：投保单影像录入－－影像扫描模块信息录入－－（初

6、审）预收，复核模块核保与问题件－－核保模块承保及出单－－承保，打印（补打），保单发放新契约新契约新契约－初审，预收录入和复核初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业务员信息、被保人信息、险种保费信息等。新契约预收模块的核心功能是将影象文件的内容录入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问题件录入、投保规则校验等各部分组成。复核模块是根据影像资料，对预收录入的信息进行审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预收录入的决定。新契约

7、－承保，保单打印及发放管理承保模块的主要功能是根据承保规则的约定，对投保单进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有效保单、费用等信息。保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因没有收到的保单的补充打印。保单发放管理模块的主要功能是记录将保单发放给客户的时间，并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。具体由保单发放查询和保单发放扫描二个模块组成。保险实务新契约核保保全理赔收付费产品定义销售管理再保险又称风险选择，

8、即对风险程