银企对账系统方案V

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1、安徽农信银企对账系统项目实施方案建议书议程银企对账系统功能简介银企对账系统建设背景银企对账面临的风险安徽农信银企对账系统解决方法安徽农信银企对账系统实施计划系统建设背景系统建设必要性经营安全性我们的优势《人民币银行结算帐户管理办法》第44条明确规定，“银行应按规定与存款人核对账务，银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息”。集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离，从而提高对账单的发送和收回率，避免银企对账不及时造成的挪用客户资金案件的发生。熟悉安徽农信应用系统架构。科学的账单处理中心设计思想。先进的应用系统架构。议程

2、银企对账系统功能简介银企对账系统建设背景银企对账面临的风险安徽农信银企对账系统解决方法安徽农信银企对账系统实施计划银企对账面临的风险未达帐未查清对账不及时将外部资金放在内部户核算保管的对账单是复印件对账单企业未加盖公章14253涂改单位账面余额6对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行未记账的款项，没有逐笔查清原因。这就不能发现企业资金是否有被挪用和盗用或贪污的情况。银行收回的《银企余额对账单》，单位未加盖公章或加盖的公章与预留银行印鉴不一致，这样的对账单在法律上是无效的，即使银行余额没有问题，一旦企业发生经济纠纷，很容易把外部风险转化为银行风险。根据对账制度的规定，银行

3、应在次月的上旬发出本月的《银企余额对账单》，30日内收回，但有的对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中存在的问题，致使隐患不能及时发现，对于存在的风险不能及时采取措施予以防范。有的单位把对账单的原件留存，复印后给银行，致使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲，复印件无“对方当事人签字”是无效的，因而，复印的对账单是无效的，也就等于未对账。企业有可能把自己的风险转嫁给银行。有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内部户上，再定期和不定期地上划到财政和国库。发出的对账单其对象是内部账户，也就是说，行内自己与自己对账，若内部发生挪用和盗取资金的窝案，在对账环节是永远发现不

4、了的，因为自己与自己对账永远是平的。有的对账员，为了应付检查，擅自将涂改收回的《银企余额对账单》上的单位账面余额，致使本来不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样，就掩盖了对账中的隐患，不利于发现风险和案件，失去了对账的本意。议程银企对账系统功能简介银企对账系统建设背景银企对账面临的风险安徽农信银企对账系统解决方法安徽农信银企对账系统实施计划系统建设方案账单后台集中管理1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能；2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示其目前状态；3、报表打印：系统中各类报表的生成、打印、导出

5、。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。账单集中打印银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台，将对账单业务原始数据处理为标准的对账单数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后，可交银行内部打印中心或邮局等外包单位集中打印。账单集中投递根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。账单集中回执管理集中回收客户对账单，集中核对回执数据。系统设计目标系统建设方案集中验印1、图像采集：利用扫描仪扫描对账单表面图像信息；2、批量自动验印：电脑识别对账单信息，包括条码信息、账号、客户余额、对账结果等，将识别结果与电

6、子数据信息进行匹配；3、印鉴自动识别：通过账号调取客户预留印鉴，与对账单上客户印鉴进行自动核对，并记录结果；4、人工辅助处理：对在自动处理阶段匹配不符的对账单，系统提示不符内容，由操作柜员按照影像进行信息补录、审核、验印等相关操作；全面账户对账管理围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。对账管理系统化根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。对账管理系统化实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作

7、员绩效考核的统一管理。系统设计目标系统建设方案对账方式多样化可采取柜台面对面（通过回单箱或当面递交）、到企业面对面、邮寄等传统方式发放“银企余额对账单”进行对账，多样化的对账方式可以大大提高对账率。重点账户个性化管理建立重点账户数据库，密切关注重点账户的业务数据及对账信息，提供个性化服务。如针对重点账户，提供专递、上门面对面对账等。系统设计目标实施路线图系统管理(基本版）账单管理(基本版）回执管理(基本版）批量打印系统管理(数据中心版）数据管理(数据中心版）账单管理(数据中心版）回执管理(数据中心版）退