金融业电子商务

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1、电子商务概论第十二章金融业电子商务授课人：李琪教授7/15/20211电子商务师资培训班第十二章金融业电子商务本章要点:电子商务在金融业的应用领域银行、证券与保险业电子商务7/15/20212电子商务师资培训班第十二章金融业电子商务本章结构:1电子商务在金融业的应用领域2银行业电子商务3证券电子商务4保险业电子商务7/15/20213电子商务师资培训班12.1电子商务在金融业的应用领域1.电子货币服务网上金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网上支付

2、的安全电子交易是经过安全认证、数据加密、交易确认等控制的。2.网上金融服务网上银行业务.包括:银行的广告、宣传资料及公共信息的发布。实现客户在银行各类帐户信息的查询，及时反映客户的理财状况。实现客户安全交易，包括转帐、信贷、股票买卖等。网上理财业务:网上理财是运用现代国际互联网络，进行理财信息查询、分析以及金融交易等一系列个人理财活动。网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信息查询、分析，股票交易等一系列个人理财活动.网上保险业务7/15/20214电子商务师资培训班12.2银行业电子商务12.2.1E-Bank定义:E-B

3、ank（ElectronicBank），是在INTERNET上的虚拟银行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台PC，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行业务之外，还可以进行网上支付结算。形式:一种是完全依赖于INTERNET发展起来的全新电子银行，如SFNB）。另一种则是在现有商业银行基础上发展起来，把银行服务业务运用到INERNET，开设新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。目前我国开办的网上银行业务都属于后一种。7/15/20215电子商

4、务师资培训班E-Bank运做7/15/20216电子商务师资培训班E-Bank业务拓展商业银行业务1．商业银行传统服务。如转帐结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人帐户等。2．商业银行新增业务。如证券清算（即完成证券公司与交易所之间，证券公司各营业部之间，及保证金帐户与储蓄帐户之间的资金清算业务）、外币业务、信息咨询、消费信贷（如住房按揭）等。在线支付商户对顾客（B-to-C）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，商户对商户（B-to-B）商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融

5、通和清算。新的业务领域集团客户通过E-Bank查询各子公司的帐户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨；提供财务信息咨询、帐户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。7/15/20217电子商务师资培训班12.2.2支付方式1.电子资金传输：结算（NFT）：支付信息商品与服务信息(支票和信用卡)买方银号卖方银行卖方买方在线交易和确认支付结算服务：通过EFT/EDI/VAN安全地离线交易7/15/20218电子商务师资培训班2数字货币支付：外部：内部中介商品与

6、服务ID号买方银行卖方银行卖方买方外部货币结算内部货币传输7/15/20219电子商务师资培训班金融代理业务金融代理业务金融代理业务票据清算定期票据结算定期数据汇总信用卡注册银行资金清算系统信用卡公司卖方开户银行买方开户银行卖方买方票据支付商业机构信用卡支付信用提保垫付业务3.基于票据的支付过程7/15/202110电子商务师资培训班4.票据的支付金融代理业务金融代理业务金融代理业务票据清算定期票据结算定期数据汇总信用卡注册银行资金清算系统信用卡公司卖方开户银行买方开户银行卖方买方票据支付商业机构信用卡支付信用提保垫付业务7/1

7、5/202111电子商务师资培训班5.电子支票付款程序传送电子支票付款人收账人转送支票进行付款人存入支票账务服务器认证银行7/15/202112电子商务师资培训班客户厂商客户端浏览器厂商服务器付款服务器信用卡签账卡银行账户私人公司发行的认同卡电子现金在线第三方处理器，连接至多家付款系统利用第三方处理器的在线付款程序7/15/202113电子商务师资培训班（7）定票期存将入电账子户支（5）确认（3）订单和支票（6）确认（2）电子支票（1）注册申请买方银行卖方（4）审核利用电子支票进行支付7/15/202114电子商务师资培训班12

8、.2.3几种典型支付应用会员数据库存FirstVirtual商务服务器Bob，FV销售商支付账户服务器Alice，FV会员①④⑤⑧①⑥⑦②③FirstVirtual的支付清算过程7/15/202115电子商务师资培训班传统信用卡结算网络CyberCash服务器C