电子商务金融业电子商务

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1、电子商务概论第十二章金融业电子商务授课人：冉丽敏7/22/20211第十二章金融业电子商务本章要点:电子商务在金融业的应用领域银行、证券与保险业电子商务7/22/20212第十二章金融业电子商务本章结构:1电子商务在金融业的应用领域2银行业电子商务3证券电子商务4保险业电子商务7/22/2021312.1电子商务在金融业的应用领域1.电子货币服务网上金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网上支付的安全电子交易是经过安全认证、数据加密、交易确认等控制的。7/22/202142.网上金融服务网上银行业务.包括

2、:银行的广告、宣传资料及公共信息的发布。实现客户在银行各类帐户信息的查询，及时反映客户的理财状况。实现客户安全交易，包括转帐、信贷、股票买卖等。网上理财业务:网上理财是运用现代国际互联网络，进行理财信息查询、分析以及金融交易等一系列个人理财活动。网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信息查询、分析，股票交易等一系列个人理财活动.网上保险业务是指保险公司通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。7/22/2021512.2银行业电子商务12.2.1E-Bank定义:E-Bank（Elect

3、ronicBank），是在INTERNET上的虚拟银行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台PC，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行业务之外，还可以进行网上支付结算。7/22/2021612.2.2形式:一种是完全依赖于INTERNET发展起来的全新电子银行，叫纯网络银行。一般只提供个人业务。如安全第一网络银行SFNB。进入其他交易系统会遇到障碍；提供低价服务；利率较高。另一种则是在现有商业银行基础上发展起来，把银行服务业务运用到INERNET，开设新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。目前我国

4、开办的网上银行业务都属于后一种。7/22/20217银行开办网络银行业务的形式有：集中式：有总行设立唯一的网址，所有交易由总行的服务器完成，分支结构只接受客户现场开户申请或发放有关软件、硬件工作。分散式：总行和分行都设有网址，当地业务有分支机构的服务器完成，后经内部网络传输给总行服务器。7/22/2021812.2.3E-Bank运作7/22/20219E-Bank的电子商务业务：1）传统金融服务品种在网络上延伸而形成的虚拟金融服务。如转帐结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人帐户等。2）在互联网上衍生的金融服务。①信息类：静态信息、动态信息和账户信息②

5、在线交易：开户、存款、转账等③新型服务：集团客户通过E-Bank查询各子公司的帐户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨；提供财务信息咨询、帐户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。7/22/2021103）网上支付系统服务：商户对顾客（B-to-C）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，商户对商户（B-to-B）商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。7/22/20211112.2.4网络银行网络银行系统要求在客户端安装特殊的服务支持软件，比如支持网上支付服务的电子钱包，为商家提

6、供网上支付服务的商务家服务器软件等。这些特殊的服务支持软件构成了网络银行系统的客户端支持子系统。防火墙是一个由软件系统和硬件设备组合而成的安全系统，是开放性的Internet与银行内部网络之间接口。所有来自银行网络外部的访问都必须经过这个接口，在此接收检查和链接。7/22/202112网络银行的前端客户服务子系统通常指的是网络银行的Web服务器和WWW网页。该系统负责接收客户通过Internet传来的服务请求，并将请求传送到后端业务处理子系统，经处理后再将结果经前端客户服务子系统返回给客户。后端业务处理子系统是网络银行的核心部分，它将整个网络银行的所有业务有机地整合在一起，也是网络银

7、行系统最为复杂的部分。该子系统负责处理前端客户服务子系统专来的服务请求，最终将处理结果经前端客户服务子系统反馈给客户。网络银行并不是所谓的“无人银行”，网络银行的日常管理和维护，内部业务的监控和稽核等，还是需要人的亲自参与。为了提高工作效率和质量，许多网络银行系统中还包含一个内部办公自动化子系统。7/22/202113客户端支持子系统Internet防火墙等安全系统前端客户服务子系统后端业务子系统内部办公自动化子系统网络银行的系统构成7/22/202114