《保险公司经营管理》PPT课件

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1、第九章保险公司经营管理教学目的：1.理解保险企业经营的特点和经营的原则；2.掌握保险营销的目标、策略和营销渠道；3.掌握保险核保与理赔的流程及其操作要领；3.熟悉保险投资的资金来源、投资形式、结构和投资的原则；4.了解保险企业经营的风险和保险欺诈的防范；5.了解保险企业保全服务的主要内容。7/16/20212主要内容第一节保险经营概述第二节保险营销第三节保险承保第四节保险防灾防损第五节保险理赔第六节保险资金运用7/16/20213本章引导：让灾难唤起更多人的保险意识2010年的中国是一个多灾之年：西南大旱，玉树地震，舟曲泥石流，遍及南北东西的水灾……尽管有全国军民奋起抗灾救灾，但

2、人民群众的生命、财产还是受到了很大损失。据统计，2009年我国保险密度为836元，约是世界平均保险密度的1/10，而保险深度也只有3.4%，不及世界平均保险深度的一半。遭遇大旱的云南和广西人均保费只有393.96元和306.05元，玉树地震所在的青海省人均保费只有326.75元，发生唱凯堤溃坝的江西省人均保费只有422.14元，舟曲泥石流所在的甘肃省人均保费只有434元。所以，从保险渠道获得的受损补偿微乎其微。7/16/20214本章引导：让灾难唤起更多人的保险意识上述资料表明：随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，社会大众对保险的需求和购买力都有所增强。但也应该看到，

3、我国整体保险业的发展水平还不高，相当多的人，特别是农村和欠发达地区民众的保险意识仍然淡薄，保险覆盖面不足的现状依然普遍存在。另一方面也深刻反映理赔在保险业实现经济补偿功能和社会管理功能中的重要地位。如何唤起人们的保险意识，更好地开展保险营销工作？保险理赔具有哪些重要意义？保险理赔与保险营销、保险承保、保险防灾之间是怎样的关系？保险经营各环节的操作流程及要领是什么？如何扩大保险承保面？等等，这些问题值得我们深入探讨。7/16/202157/16/20216一、保险经营的特点保险经营活动是一种特殊的劳务活动保险经营资产具有负债性保险经营成本和利润核算具有特殊性保险经营过程具有分散性和

4、广泛性41237/16/20217二、保险经营的原则一般原则特殊原则风险大量原则风险分散原则风险选择原则保险经营要遵循企业经营的一般原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则等，还要遵循保险企业经营的特殊原则。7/16/20218三、保险经营的环节从管理的视角划分，保险企业经营管理是指对保险企业经营过程各环节的工作进行计划、组织、协调和控制。通常可分为承保经营管理和投资经营管理两方面。其中，承保经营管理包括营销（展业）管理、承保管理、分保管理、防灾管理、理赔管理。投资经营管理是指保险资金的运用，简称投资。承保经营管理按层次又可分为原保险经营管理、再保险经营管理（本书第八章）

5、。7/16/20219四、保险经营的风险保险经营风险是指在保险经营过程中由于自身和外界的原因，导致保险公司发生经济损失、信誉损失的可能性。保险经营风险按不同的标准划分为不同类型的风险。按所处经营环节划分有承保风险和投资风险；按风险来源划分有来自外部环境的风险、来自交易对手的风险、来自保险公司自身的风险；按财务管理划分有偿付能力风险和流动性风险。7/16/202110第二节保险营销一、保险营销的概念和特点三、保险营销的渠道二、保险营销管理的程序7/16/202111一、保险营销的概念和特点保险营销的概念狭义广义是指保险产品推销和对客户提供服务，通过各种沟通手段挖掘人们对保险商品的需

6、求，使投保人接受保险商品、从中获得风险保障服务的最大满足过程。是指在保险市场上，以保险商品为交换对象，以满足客户需求为导向，为实现组织经营目标而开展的一系列经营活动。7/16/202112一、保险营销的概念和特点保险营销的特点1.保险营销的对象是无形商品，从而决定注重推销是关键2.保险营销是一种风险理念的推销、经营理念的推销3.保险营销不仅仅是保险产品的推销4.保险营销应更注重非价格竞争7/16/202113二、保险营销管理的程序7/16/202114二、保险营销管理的程序制定保险营销的策略险种策略价格策略渠道策略促销策略包括险种的分层开发策略、险种的特色开发策略、险种的结构调整

7、策略等。包括偏低订价策略、偏高订价策略、优惠订价策略、差异订价策略等。包括直接营销渠道策略和间接营销渠道策略。包括人员促销策略、广告促销策略和公共关系促销策略。7/16/202115三、保险营销的渠道保险营销渠道即保险商品从保险公司转移至投保人所要经过的途径，其中，出售保险产品的保险公司是营销渠道的起点，购买保险产品的投保人是营销渠道的终点。7/16/202116三、保险营销的渠道保险营销渠道按有无保险中介人参与划分按营销采取的具体形式划分直接营销渠道间接营销渠道传统营销渠道新型