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1、自保公司自保公司是那些由其母公司拥有的,主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司。它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的,专为其母公司提供保险服务的组织机构。1基本简介 自保公司是那些由其母公司拥有的,主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司。它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的,专为其母公司提供保险服务的组织机构。 母公司直接影响并支配着该专业自保公司的运营,包括承保、索赔处理的政策和投资行为等。专业自保公司是决定自留风险的企业避免不合理税收的技术性产物,也是企业利用内部基金进行风险融资的高级形式。 专业自
2、保公司在19世纪中期就出现了。当时由于投保人发现传统的保险险种和保险费率无法满足他们的保险需求,因而创建了自己的保险机构。例如,在19世纪40年代,美国的一些船东不满意于伦敦劳合社承保人提供的海上保险服务,因而创办了AtlanticMutual；1845年,伦敦的一些货栈主因为无法从保险人那里获得所需的保险保障,于是创办了RoyalInsuranceCompany来满足其承保要求。然而这只是一些相互独立的事件,只能看作是专业自保公司的萌芽和雏形。直到20世纪60年代初,专业自保公司才开始真正发展起来,现在已成为国际保险市场上
3、一支十分重要的力量。截至2005年底,全球范围内专业自保公司的数量已超过5000家，总保费收入接近260亿美元，总投资已逾1400亿美元。国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公司，据统计，目前在世界财富500强企业中有超过70%的企业设立了专业自保公司。2主要种类 专业自保公司根据其所有权、经营范围、运作功能和注册地点的不同而有所差别。因此，可将专业自保公司分为以下几类： 1、按所有权(ownership)划分 专业自保公司既可以由一家独立的企业拥有,也可以代表多个彼此并不相关企业的利益。前者被称为单亲专业自保公司
4、(single-parentcaptive)，占了全球专业自保公司总数量的75%，后者被称为多亲专业自保公司(multi-parentcaptive),各参与公司共出保费、共担风险,这种方式在美国十分流行。另外，还有一种协会专业自保公司(associationcaptive)，其组织框架和经营目的方面同多亲专业自保公司相似,区别仅在于专业自保公司是由专业组织、贸易协会和其他类似机构组建的。 2、按经营范围(scopeofoperation)划分 专业自保公司可以分为纯粹专业自保公司(purecaptive)和开放市场专业
5、自保公司(open-marketcaptive)。前者是仅仅承保其母公司业务的专业自保公司。大多数专业自保公司建立在这一基础之上。后者除了承保其母公司的业务之外,还承保其他公司的风险,即承保所谓“非相关业务”。 3、按运作功能(function)划分 一家专业自保公司既可以在直接基础上经营也可以在再保险的基础上经营。基于直接方式运作的专业自保公司直接向客户签发保单；而基于再保险方式运作的专业自保公司将通过公司出面与保险人(FrontingInsurer)签发保单。由于许多国家对于部分或全部业务仅允许那些被授权或那些因符合
6、法律中的地域要求而得到批准的保险公司来经营,所以直接专业自保公司在业务上受到了限制。 4、按注册地点(location)划分 由于某些原因(例如税率低和管制松等)，许多专业自保公司都设立在“离岸”地区。百慕大地区聚集了全球1/3以上的专业自保公司，这是因为该地除了无所得税和外汇管制外，还有发达的证券交易系统、稳定的政治环境、完备的商业法律体系、高度发达的司法和专业人才结构、便利的海空交通和高度发达的保险业等强大优势。除了百慕大，专业自保公司的聚集中心还有开曼群岛、佛蒙特、巴巴多斯、卢森堡、新加坡、中国香港等地。然而,由于
7、法律框架和政治方面等原因一些专业自保公司还是定位在国内组建。 5、按经营方式来划分 以经营方式来划分，自保公司可以分成单一自保公司、联合自保公司、风险自留集团、公共机构集团和租借式自保公司5类。 1．单一自保公司 由一个商业组织拥有的自保公司称为单一自保公司。它的业务安排流程是： 交保险费：母公司——自保公司——再保险公司； 损失赔偿：再保险公司——自保公司——母公司。 某些分权制公司运用此类自保公司得到了与相互公司同样收效，主要是因为这类自保公司从被保险人各经营单位得到的收益，超过了仅从一个绝对所有人那里获得
8、的收益。1996年，全球共有单一自保公司2800家以上。 2．联合自保公司 联合自保公司(associationcaptive)，或称集团自保公司(groupcaptive)，是一个代表多个彼此并不相关的商业组织利益的自保公司。这些商业组织共出保费、共担风险。比如，A、B、C、D、E5
