小贷公司接入征信系统的问卷调查报告

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1、小贷公司接入征信系统的问卷调查报告小额贷款公司（以下简称"小贷公司"）是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其面向广大农户和微型企业提供金融服务，是构建竞争性农村金融市场的重要基础机构。小贷公司的客户大多缺少能被传统金融机构认可的实物抵押品，因此申请的主要是信用贷款，这决定了小贷公司的业务具有较强的征信需求。小贷公司接入征信系统，对于其信用风险管理具有重要意义。为了解小贷公司的实际情况，制定切实可行的小贷公司接入征信系统方式，更好地服务于小贷公司信用风险管理，我们对

2、参加培训的20家小贷公司开展了问卷调查和访谈。调查和访谈内容主要包括小贷公司的基本情况、业务概况和接入征信系统的有关情况。本文在汇总分析调查结果的基础上，深入研究小贷公司的征信需求及有关问题，并对其接入征信系统提出建议。一、基本情况在基本情况调查中，我们设置了成立时间、地域分布、注册资本、经营状况、业务管理和员工情况等信息项。（一）成立时间和地域分布从成立时间上看，有3家成立于2008年，11家成立于2009年，其余6家成立于2010年。除1家之外，其余均是在银监会和人民银行发布的《关于小贷公司试点的指导意见》之后成立的，成立时间非

3、常短，没有经历一个完整的经济周期。从地域分布上看，注册经营地位于东南沿海发达地区的有6家，位于东北地区的有7家，位于中西部地区的有7家，地域分布较均衡，具有一定的代表性。8（二）注册资本、经营状况和业务管理方式20家小贷公司的注册资本均介于2000万至3亿元人民币之间，均超过了《关于小贷公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）中1000万元的最低注册资本要求，其中有7家注册资本金额为1亿以上，最高的达3亿，为浙江省的A小贷公司。从地域角度看，发达地区小贷公司的注册资本较高。关于2010年的经营状况，20家小贷公司中绝大部分都

4、盈利，只有1家持平和1家亏损，这两家公司位于河南省，且均成立于2010年下半年，因此没有经历一个完整的会计年度，亏损不具有经济学上的意义。这一数据表明，小贷公司在目前经济环境下，是存在盈利空间的。关于业务管理方式，20家公司中有9家采取手工管理方式，5家采取手工与电子化相结合的方式，剩余6家为电子化管理方式。上文所述经营状况为持平和亏损的2家公司均采取的是手工管理方式。此状况表明，大多数小贷公司的信息化水平不高，这对其接入征信系统提出了挑战。（三）人员构成20家小贷公司的平均员工总人数约为19人，具体到各公司而言，其员工总人数差别较

5、大，内部管理人员和IT人员的占比也存在较大差异，具体情况如图3所示。820家小贷公司中，员工总人数介于10人～20人的公司数量最多，有9家，占比为45%。各小贷公司的管理人员人数介于2人～10人之间，管理人员占比平均为29%。其中，占比最高的达83%，其总人数为12人，管理人员达10人；占比最低的为8%，其总人数为25人，管理人员只有2人。关于小贷公司IT人员的基本情况为：20家公司中有13家专设IT人员，人数大多为1人，最多的一家有3人，占该公司总人数的33%，该公司采取的是电子化与手工相结合的业务管理方式。但小贷公司中IT员工的

6、职责都仅限于系统维护，尚不包括专门的软件开发工作。数据显示，小贷公司的IT人员较少，在其接入征信系统时应考虑到这一实际情况。二、业务情况（一）客户类型小贷公司的客户以城镇个体户、中小企业、农户为主。20家公司中除甘肃省的B小贷公司外，其余19家均向城镇个体户开展了业务。此外，广西壮族自治区C小贷公司的客户群体中还包含了大中型企业。20家公司中有10家对其客户类型按贷款金额大小和贷款笔数多少进行了排序。从贷款金额来看，10家公司中有80%选择中小企业为其最主要客户，远远超过选择城镇个体工商户等其他客户的比例；从贷款笔数来看，城镇个体户

7、是获取贷款笔数最多的客户。这一现象基本符合小贷公司业务支持对象的特点。8（二）贷款业务1、贷款笔数2010年，20家小贷公司年度贷款总笔数平均约为182笔，具体到每家公司而言则差异较大，最多的达556笔，为浙江省的A小贷公司，最少的为吉林省D小贷公司的38笔，具体情况如图4所示（共有14家公司反馈了2010年度贷款总笔数）：经分析图4可知，有6家公司的2010年度贷款总笔数小于100笔，约占43%。贷款总笔数超过200笔的6家公司中，有1家来自于中西部地区，即甘肃省的B小贷公司，其贷款总笔数达到了较高的230笔。2、贷款发生额共有1

8、7家公司反馈了2010年的贷款累计发生额，其平均额约为1.07亿元。具体到各家公司来看，超过1亿元的有6家，最高的是浙江省的A小贷公司，为5.1亿元，其贷款总笔数也是20家公司中最高的556笔；20家公司中，最低的是河南省的E小贷公司