小贷公司接入征信系统的问卷调查报告

小贷公司接入征信系统的问卷调查报告

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1、小贷公司接入征信系统的问卷调查报告小额贷款公司(以下简称"小贷公司")是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,其面向广大农户和微型企业提供金融服务,是构建竞争性农村金融市场的重要基础机构。小贷公司的客户大多缺少能被传统金融机构认可的实物抵押品,因此申请的主要是信用贷款,这决定了小贷公司的业务具有较强的征信需求。小贷公司接入征信系统,对于其信用风险管理具有重要意义。为了解小贷公司的实际情况,制定切实可行的小贷公司接入征信系统方式,更好地服务于小贷公司信用风险管理,我们对

2、参加培训的20家小贷公司开展了问卷调查和访谈。调查和访谈内容主要包括小贷公司的基本情况、业务概况和接入征信系统的有关情况。本文在汇总分析调查结果的基础上,深入研究小贷公司的征信需求及有关问题,并对其接入征信系统提出建议。一、基本情况在基本情况调查中,我们设置了成立时间、地域分布、注册资本、经营状况、业务管理和员工情况等信息项。(一)成立时间和地域分布从成立时间上看,有3家成立于2008年,11家成立于2009年,其余6家成立于2010年。除1家之外,其余均是在银监会和人民银行发布的《关于小贷公司试点的指导意见》之后成立的,成立时间非

3、常短,没有经历一个完整的经济周期。从地域分布上看,注册经营地位于东南沿海发达地区的有6家,位于东北地区的有7家,位于中西部地区的有7家,地域分布较均衡,具有一定的代表性。8(二)注册资本、经营状况和业务管理方式20家小贷公司的注册资本均介于2000万至3亿元人民币之间,均超过了《关于小贷公司试点的指导意见》(银监发【2008】23号)中1000万元的最低注册资本要求,其中有7家注册资本金额为1亿以上,最高的达3亿,为浙江省的A小贷公司。从地域角度看,发达地区小贷公司的注册资本较高。关于2010年的经营状况,20家小贷公司中绝大部分都

4、盈利,只有1家持平和1家亏损,这两家公司位于河南省,且均成立于2010年下半年,因此没有经历一个完整的会计年度,亏损不具有经济学上的意义。这一数据表明,小贷公司在目前经济环境下,是存在盈利空间的。关于业务管理方式,20家公司中有9家采取手工管理方式,5家采取手工与电子化相结合的方式,剩余6家为电子化管理方式。上文所述经营状况为持平和亏损的2家公司均采取的是手工管理方式。此状况表明,大多数小贷公司的信息化水平不高,这对其接入征信系统提出了挑战。(三)人员构成20家小贷公司的平均员工总人数约为19人,具体到各公司而言,其员工总人数差别较

5、大,内部管理人员和IT人员的占比也存在较大差异,具体情况如图3所示。820家小贷公司中,员工总人数介于10人~20人的公司数量最多,有9家,占比为45%。各小贷公司的管理人员人数介于2人~10人之间,管理人员占比平均为29%。其中,占比最高的达83%,其总人数为12人,管理人员达10人;占比最低的为8%,其总人数为25人,管理人员只有2人。关于小贷公司IT人员的基本情况为:20家公司中有13家专设IT人员,人数大多为1人,最多的一家有3人,占该公司总人数的33%,该公司采取的是电子化与手工相结合的业务管理方式。但小贷公司中IT员工的

6、职责都仅限于系统维护,尚不包括专门的软件开发工作。数据显示,小贷公司的IT人员较少,在其接入征信系统时应考虑到这一实际情况。二、业务情况(一)客户类型小贷公司的客户以城镇个体户、中小企业、农户为主。20家公司中除甘肃省的B小贷公司外,其余19家均向城镇个体户开展了业务。此外,广西壮族自治区C小贷公司的客户群体中还包含了大中型企业。20家公司中有10家对其客户类型按贷款金额大小和贷款笔数多少进行了排序。从贷款金额来看,10家公司中有80%选择中小企业为其最主要客户,远远超过选择城镇个体工商户等其他客户的比例;从贷款笔数来看,城镇个体户

7、是获取贷款笔数最多的客户。这一现象基本符合小贷公司业务支持对象的特点。8(二)贷款业务1、贷款笔数2010年,20家小贷公司年度贷款总笔数平均约为182笔,具体到每家公司而言则差异较大,最多的达556笔,为浙江省的A小贷公司,最少的为吉林省D小贷公司的38笔,具体情况如图4所示(共有14家公司反馈了2010年度贷款总笔数):经分析图4可知,有6家公司的2010年度贷款总笔数小于100笔,约占43%。贷款总笔数超过200笔的6家公司中,有1家来自于中西部地区,即甘肃省的B小贷公司,其贷款总笔数达到了较高的230笔。2、贷款发生额共有1

8、7家公司反馈了2010年的贷款累计发生额,其平均额约为1.07亿元。具体到各家公司来看,超过1亿元的有6家,最高的是浙江省的A小贷公司,为5.1亿元,其贷款总笔数也是20家公司中最高的556笔;20家公司中,最低的是河南省的E小贷公司

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