个人理财0301投资理财之总论篇

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1、银行管理教研室吕勇斌投资股市绝不是为了赚一次钱，而是要持续赚钱。如果想靠一“博”而发财，你大可离开股市，去赌场好了。————[美]彼得·林奇第三章钱生钱-投资理财银行管理教研室吕勇斌是指投资者运用自己持有的资本，用来购买实物资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内获得资产增值和一定收入。什么是投资？投资实物投资（土地、机器、厂房、房地产、金银、古董、字画等）金融投资（股票、债券、信托与基金产品、期货、期权、外汇等）钱生钱风险承受能力1、财富2、受教育程度3、年龄4、性别5、婚姻状况6、就业状况影响因素投资有风险入市须谨慎你能承担多

2、大的风险？1、你的年龄为A、25岁或以下B、26-35岁C、36-45岁D、46-55岁E、56-65岁F、66岁或以上小测验2、你的婚姻状况A、单身B、已婚C、离婚3、你有多少个孩子A、没有B、一个C、两个D、三个以上4、你的教育程度A、初中或以下B、高中或中专C、大专或大学D、硕士或以上5、若把你所有的流动资产加起来（存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（如结婚、买车等），约等于你每月薪水的多少倍？A、20倍以上B、15-20倍C、10-15倍D、5-10倍E、2-5倍F、2倍以下6、你估计五年后的收入会较现在增长多少？A、

3、50%以上B、30-50%C、20-30%D、10-20%E、0-10%F、收入不变或下降7、你平均每月的支出占收入多少？A、100%以上B、80-100%C、60-80%D、40-60%E、20-40%F、20%以下81分或以上：接受高水平的风险ABCDEF1148642021206317942040246515129630618141052070248121861-80分：接受较高水平的风险41-60分：接受一般水平的风险21-40分：接受偏低水平的风险20分以下：接受极低水平的风险风险承受态度投资有风险入市须谨慎风险厌恶者风险喜好者风险中性者

4、1、某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？A、不用想立即接受B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战C、不会接受D、不肯定小测验2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其中一条路线，还是向别人问路？A、自己冒险走B、向他人问路3、魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？A、会B、不会C、视情况而定4、你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？A、绝对是B、可能是C、可能不是D、一定不是E、不肯定5、若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？A、非常焦虑B、有点焦虑

5、C、完全不会6、当你作出投资决定时，以下哪个因素最为重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报7、哪一个因素最不重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报8、你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在涨到60元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会涨到70元，另一半机会跌到50元，你现在会？A、立即卖出B、继续持有C、不知道9、同样的情况，你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在跌到40元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会涨到50元，另一半机会跌到30元，你现在会？A、立即卖出B、继续持有C、不知道

6、ABCDE115110621103110547520350376037101379741013801379014781分或以上：冒险型投资者61-80分：进取型投资者41-60分：稳健型投资者21-40分：保守型投资者20分以下：无风险型投资者风险能力与态度的相互配合分数=风险承受态度-风险承受能力高21分或以上：做好风险管理，投资低风险产品高6-20分：增加一些低风险产品的投资相差5分以内：保持现有投资组合低6-20分：增加一些风险较高的投资低21分或以下：增加一些高风险的投资案例张先生是一名律师，40岁，已婚，有一个孩子，是一个中产阶级。张先生

7、爱冒险，在他的投资组合中，拥有市值70万元的股票，30万元的股票型基金，另外有数万元的存款。张先生应该如何设计自己的投资组合？评估结果：风险承受能力：46分——稳健型投资者风险承受态度：70分——进取型投资者两者相差24分，应在投资组合中增加低风险的投资。如：购买国债20万、货币型基金20万、定期存款15万、股票型基金20万、保险10万、股票10万。解析投资收益面值收益=现金（红利）+市值变化（买卖价差）百分比收益=面值收益/初始市值现金收入+（期末价格-期初价格）期初价格HPR=投资收益与风险分析案例假定你在去年的今天以每股25元购买了100股中

8、国移动的股票，过去一年你得到0.2元/股的红利，现在该股票价格为每股30元。购买该股票的投资收益为多少？你的初始投资：25