《风险管理自考》PPT课件

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1、2021/7/161风险管理中科教育22021/7/163思考企业应该是先做大还是先做强？德隆30亿格林科尔35亿南京斯威特3亿鸿仪集团25亿2021/7/164风险管理是企业的刹车剂----郎咸平2021/7/165企业战略经营架构图战略形成外部环境分析客户满意程度主要成功因素风险评估理想及使命确定战略定位战略改进评估和控制特定战略执行经营计划内部因素分析行业/市场竞争分析全球最佳借鉴诊断成文执行评估SWOT分析2021/7/166第一章风险管理导论第一节风险及其本质一、风险的概念1、风险是损害或损失的机会

2、或可能性2021/7/1672、风险是损失的不确定性？为什么确定了就不是风险了2021/7/168风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。用概率统计的术语表述：风险大小则是损失的期望值和方差决定的。风险的大小本质上决定于不幸事件发生的概率及其后果的严重性。2021/7/169风险大小分级矩阵：损失程度严重轻微概率大概率小高风险低风险（大、严重）（大、轻微）（小、严重）（小、轻微）2021/7/16102021/7/1611二、风险因素、风险事故和损失实质因素心理因素人为因素

3、道德因素增加和生产直接原因外在原因导致直接损失如：城头失火，城楼被烧毁，直接损失间接损失如：殃及池鱼，间接损失，比较难估计产生变动强度风险因素风险事故损失实际结果与预期结果之间变动风险2021/7/1612以下是《纽约时报》(TheNewYorkTimes)1992年发表的统计数据旅行方式每一亿英里死亡人数商业飞行0.006公共汽车0.022高速列车0.029自驾汽车0.849卡车0.898自行车21.235摩托车22.909步行84.0302021/7/1613三、风险的特征（一）客观性总体风险是由客观存在

4、的自然现象和社会现象所引起的。（二）偶然性个体其一，风险事故发生与否不确定其二，风险事故何时发生不确定其三，风险事故会怎样发生，损失多大不确定（三）可变性风险的变化，主要由风险因素引起的。2021/7/1614第二节风险的分类静态风险自然力不规则作用一、风险动态风险人们的错误或失当行为招致社会经济的变动2021/7/1615两者的区别：⑴静态风险对整个社会而言，一般是实实在在的损失，动态风险对社会而言并不一定都是损失。⑵从影响的范围看，静态风险只有少数社会成员损失，动态风险影响较为广泛。⑶静态风险对个体而言，

5、风险事故是偶然的、不规则的，就整个社会而言，具有一定的规律性，动态风险很难找到规律。2021/7/1616二、纯粹风险与投资风险纯粹风险风险获利机会投资风险2021/7/1617三、财产风险、人身风险和责任风险财产风险风险潜在损失形态人身风险责任风险由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。2021/7/1618四、自然、社会、经济和政治风险自然风险社会风险经济风险政治风险2021/7/1619第三节风险

6、管理及其作用一、风险管理的概念理解风险管理概念应注意的几个要点：1、风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、社会团体和政府部门等。2、风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，选择合理的风险处理手段是关键。3、风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。2021/7/1620二、风险管理的必要性理由⑴人类的安全需求马斯洛需求层次理论⑵风险的代价2021/7/1621代价a、风险事故的代价直接损失间接损失b、风险因素的代价防范风险付出的无形代价社会生产力和个体福利水平的下降社会资源的分配失衡例如

7、考公务员考研进国企等C、处理风险的费用2021/7/1622三、风险管理的作用对企业的贡献经营稳定提高经济效益直接贡献降低费用间接贡献提高经济效益1、使企业上下获得安全感，增强扩展业务的信心2、有助于增加领导层经营管理决策的正确性3、在决策从事某种业务时，如果能对其纯粹风险进行正确的处理，其业务经营会变得更为明智有效对家庭的贡献对社会的贡献外部性2021/7/1623第四节风险管理的基本内容2021/7/1624第五节风险管理的产生与发展一、企业安全管理的发展1906年，美国首先提出“安全第一”的思想，US钢

8、铁公司懂事长B．H凯里将公司的经营方针改为“安全第一，质量第二，产量第三”。1912年，芝加哥创立了“全美安全协会”研究制定了有关企业安全管理的法律草案。1917年英国成立“英国安全第一协会”2021/7/1625二、德国的风险政策与美国企业的保险管理1德国：1915年《企业风险论》莱特纳风险政策保护企业为目的核心保护政策适应于可能预算的风险不可预测的风险处理手段风险控制、风险的分散、风险补偿、转移