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1、GTZChina,Name德国技术合作公司邮储项目培训资料预算及计划PSBC-GTZ小额贷款与零售银行业务项目组目录预算预算和计划的目的和方法预算和计划的准备预算和计划流程关键绩效指标（KPI）衡量和报告KPI的意义是什么？衡量什么？如何发展贷款结余？报告完成报告演示将预算目标与实际业绩进行比较评估GTZChina,Name预算和计划的目的和方法预算的目的计划——以提高业绩为目的的下阶段销售、运营和投资计划控制——控制各个部门经理的管理运作，并且依计划控制成本协调——在各部门及员工之间协调，以实行预算和计划分配资源——将资源分配到最需要和能起到最大作用的地方评估——评估
2、管理者、预算和计划GTZChina,Name把预算和控制作为一种管理工具GTZChina,Name从上至下、由下而上的预算方法从上至下上级行设定大目标各业务线设定更细节的目标由下而上下级行必须制定一个可实现的预算计划方案下级行必须相信预算系统并支持预算系统的实行共识下级行要制定可以满足上级行目标的预算方案草稿上级行审查方案草稿并给出调整改动建议如果下级行认为不能完成预算方案中的某些目标，必须解释的原因最终的预算方案，既要满足上级行设定的目标，又要实际可实现，并且上级行和下级行管理层应就该方案达成一致意见GTZChina,Name预算和计划的准备信贷部必须提供过去一年按业
3、务或产品分类的月度业绩报表，包括支行的余额、人均效率、利息收入、坏账准备和逾期情况信贷部应提供过去一年的人均效率和关键绩效指标（KPI）报告，作为关键绩效指标和分行生产能力预算的根据。人事部必须提供过去一年的月度人事支出报告，列明详细的支行人力总成本，包括合同工和劳务工的基本工资、绩效奖金和任何其他人力费用。上级行的目标和限额，包括收入和目标、贷款目标，可能还包括费用限额和新员工招聘指标。外部因素：将可能影响分行或信贷部业绩的外部因素整理成一个简要列表，例如新的竞争者或区域性或全国性的经济问题。项目计划：将可能影响分行业绩的计划内项目、产品或投资活动整理成一个列表，包括
4、总部、各业务线和支持部门、或是支行在预算期内要启动的改进计划。在预算过程中，一定要考虑这些因素的开始时间、直接成本或投入、间接成本或支持、及其对销售或运营的影响等。GTZChina,Name预算和计划流程一个工作组：包括管理层、财会方面和各业务线代表上级行目标：获得上级行分派的预算、目标和限额指标。历史信息：收集整理历史信息，输入预算表，或是以现成的历史信息作为参考。获得项目和投资计划方面的信息——重大项目或投资计划及其影响。制定关键绩效指标的目标并预计达到这些目标对业绩结果的影响。根据市场情况、季节性、目标和现有资源计算贷款结余。预测该预算期的资产（贷款）利率。在“利
5、润工作表”中计算利息收入、利息支出和利息净收入。根据历史数据、预计新聘用员工数和薪水涨幅来做薪酬支出预算。做预算时要考虑招聘时间表、上级行招聘指标等因素。在预算项目上标注以下解释：预算项目是怎么计算出来的或者为什么要把投资或资源分配到某个特定区域或部门解释本预算期内任何预算项目的显著增加或缩减GTZChina,Name预算和计划流程工作组必须就每个重要的预算项目作出解释，以便于高级管理层理解预算计算和各种因素之间的逻辑关系。计算该预算期的收入和人力成本。核对：检查预算草稿，保证没有错误、高估、低估或忽略之处。调整后利润表：根据检查发现做出调整，然后重新核算该预算期的利润
6、表。监控确保制定的预算和计划在支行能力范围之内，即支行可以在预算期内完成预算和计划目标。将具体预算计划上交上级行审批。如果上级行建议做些更改，则作出相应调整，重复上述步骤直到上级行和支行双方就预算计划达成一致。GTZChina,Name预算计划表格回顾资产负债表项目资产负债表工具表利润明细表利润表利润表工具表关键绩效指标和目标上级行下达目标GTZChina,Name关键绩效指标（KPI）关键绩效指标的衡量和报告衡量的意义质量、生产率和效率不衡量就没法管理不衡量怎么知道自己的工作做得好不好呢?不衡量怎么知道自己的业绩是进步还是退步呢?你怎么和同事进行业绩比较呢?GTZCh
7、ina,Name衡量什么?关键绩效指标（KPI）分行或网点数,信贷员人数,信贷部人员数新增贷款额和贷款笔数,平均贷款金额,按以下方式分类:产品,分行或网点,每名信贷员的平均贷款受理笔数,信贷从业人员的贷款受理笔数等.结余和贷款笔数,按以下方式分类:产品,分行或网点,每名信贷员,和信贷从业人员等.逾期,按以下方式分类:产品,分行或网点,30天或天以上,180天以上或注销,生成动态逾期报告.GTZChina,Name贷款审批通过率和退回率:是多少,为什么?销售访问数量和结果审批时间---是指从客户申请到得到授信回复所需的时间.放款时间---是
