《银行其他资产管理》PPT课件

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1、欢迎进入银行世界银行管理观摩教学1第七章商业银行其他资产业务管理2第一节商业银行证券投资一、银行证券投资的目的1、获取收益.2、流动性管理。3、管理利率风险。4、消除信用风险。5、风险资本管理。3二、银行证券投资的对象证券投资主要是债券。三、银行证券承销1、证券承销的方式：（1）全额包销。（2）助销。（3）代销。2、商业银行承销证券的原因（1）获取承销手续费用，增加经营收入。（2）从证券买卖中获取收益。（3）为关系客户获得所需的证券，促进了银企关系。（4）树立社会形象。4第二节商业银行国际业务管理国际业

2、务是银行传统业务发展的延伸，都是为了适应市场的需要发展起来的。国际业务是指银行开展的跨国界银行业务，包括国际贸易融资、国际贷款和外汇交易业务三大类。一、银行业务国际化的原因1、国际业务是国际贸易的延伸客户从事国际贸易领域业务，相应地银行也被要求提供与国际贸易有关的国际业务，并伴随着国际贸易的发展而发展。2、国际资本的流动20世纪60年代的利率和汇率相对稳定，金融市场流动性较高，国际清偿力过剩。跨国公司大量过剩的资本在国外积极寻求良好的投资场所，银行也跟其后到投资场所设立分支机构为跨国公司提供金融服务。银

3、行到国外开拓市场这一动机从某种程度上说是防御性的，因为银行希望通过这种方式强化与那些需要国际业务服务的国内公司的关系。53、实现业务基础的多样化国际金融市场的发展以及高效率的支付体系，为商业银行实现业务基础的多样化创造了条件。例如，欧洲货币市场既为银行提供发放特征与国内贷款不同的国外贷款，这种贷款的需求可以在一定程度上抵消了国内贷款需求波动的影响，有助于银行总体收益的稳定，又能及时满足贷款需求的流动性，减轻了银行流动性的压力，有利于银行经营的安全。国际银行间的电子清算支付系统节约了银行资金国际间流动的时

4、间与成本，提高了资金使用效率。这种高效、快捷、低成本的国际银行间的清算支付系统，为商业银行开展国际业务，实现业务基础多样化创造了条件。6二、国际贸易融资1、出口信贷。出口信贷是商业银行为了支持国内商品与劳务出口而向国内出口商或国外进口商提供低息贷款的一种融资形式。（1）卖方信贷。它是由出口国银行向本国出口商提供的中长期贷款。通常是在延期付款或赊销的贸易方式中提供的。按惯例进口商一般要支付15%的定金，因此银行提供的贷款不会超过出口商品总价值的85%。如果出口商申请贷款金额特别大，银行可以牵头组织银团来提

5、供贷款。由于卖方信贷的资金提供给出口商，出口商必然将利息打入商品价格里，这样进口商就不易掌握商品的实际价值，增加了进出口商交易的难度，所以这种贷款方式较少。7（2）买方信贷。它是由出口国银行向国外进口商或进口国银行提供的中长期贷款；也可以直接由出口商所在地银行贷给进口商所在地银行，然后再由后者转贷给进口商，进口商则以现汇付款方式付给出口商。由于买方信贷直接贷给进口商或进口商所在地银行，进出口商在贸易交易中不涉及信贷问题，这样有利于进口商准确掌握商品实际价值，也有利于出口商专心致志组织货源；对于银行来说，

6、也开拓了国际业务，因而受到进口商或其所在地银行的欢迎。82、进出口押汇融资（1）进口押汇融资。它是指商业银行为进口商开立信用证的过程。进出口商签订贸易合同后，进口商请求银行向出口商保证付款的文件，即信用证。好处是，进口商可以减少资金占用时间，而出口商因有银行保证付款的文件，可以接受延期付款的条件。（2）出口押汇。它是指银行对出口商提供的资金融通。当出口商依据贸易合同条款发货后取得各种单据（如提单、保险单和发票等）后，可根据有关条款向进口商开出汇票，将汇票连同各种单据向银行申请贴现。这种国际业务具有贴现与

7、汇款两种的内容。93、短期贸易贷款（1）信用贷款。它是给进出口商提供无担保的商业贷款。（2）出口打包贷款。它是指银行凭信用证以出口商品为抵押向出口商提供的一种短期贷款。4、保理保理又称应收账款买断业务，是指银行或保理公司购买出口商的应收帐款从而取得贷款资金。在从事保理业务时，银行一方面代替出口商向进口商收取货款，另一方面又向出口商保证收款，因而在一定程度上对出口商的货款收回给予保险。保理的特点是：出口商将出口单据卖断给银行或保理公司，该机构对出口商无追索权，从而承担信贷风险。其次，银行承担资信调查、托收

8、、催款中代办会计处理手续，对出口商提供内容广泛的金融服务。最后，对出口商来说，加快了资金周转，节约了管理赊帐的财务费用，但成本极高。对银行来说，除了获取一定手续费外，还可以获得可观的利息收入。因此，对那些不了解进口商或赊销金额较大的出口商来说，保理业务是一项颇具吸引力的业务。105、福费廷（forfeiting）福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票，无追索权地出售给出口地银行，提前取得现款。