《银行从业公司信贷》PPT课件

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1、银行从业公司信贷主讲老师：李琳12公司信贷概述公司信贷营销贷款申请受理和贷前调查贷款环境风险分析借款需求分析客户分析贷款项目评估贷款担保贷款审批贷款合同与发放支付贷后管理贷款风险分类与贷款损失准备金的计提不良贷款管理第一章公司信贷概述3本章的考点分布：★考点一：公司信贷的相关概念★考点二：公司信贷的基本要素★考点三：公司信贷的贷款种类★考点四：公司信贷的基本理论★考点五：公司信贷的运动过程★考点六：公司信贷的管理原则★考点七：银行经营的绿色信贷第一章公司信贷概述41.1.1公司信贷的相关概念公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式

2、）其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考试必考的重要知识点。★复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。第一章公司信贷概述51.信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个）2.银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。第一章公司信贷概述63.公司信贷以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的

3、资金借贷或信用支持活动。4.贷款商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。75.承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。6.担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。第一章公司信贷概述87.信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。8.信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户

4、提供贷款或信用支持的承诺。第一章公司信贷概述9【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（　）。A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠『正确答案』ABCDE10例题：（2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（　）。A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷主要指贷款活动。故正确答案为A。第一章公司信贷概述111.1.2公司信贷的基本要素，公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。（8个要素）其中：信贷产品、信贷期限、贷款利率、担保方式和

5、约束条件等要素又包括各自的几种具体种类。复习方法：和概念题基本类似，但考试题型多为选择题，要求将各要素中间的区别搞清楚，包括的具体种类也必须准确把握。第一章公司信贷概述121.交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手信贷产品。主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。信贷金额银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。13144.信贷期限。狭义贷款期限，即贷款从发放到还款或清偿的期限；广义银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期限，通常分为提款期、宽限期和还款期。提款期。从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止

6、，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期。从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。还款期。从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。15（2）贷款通则有关期限的相关规定自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。不能按期归还贷款的

7、，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。（3）电子票据的期限电子票据期限延长至一年，是企业融资期限安排更加灵活。5.贷款利率。即借款人使用贷款时所支付的价格（1）贷款利率贷款利率的种类·本币贷款利率和外币贷款利率。·浮动利率和固定利率。按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率