《金融产品基础知识》PPT课件

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1、金融产品基础知识目录银行理财产品基金股票保险房地产各种理财方式大比拼储蓄常见的理财工具根据风险类别来分，常见的理财工具主要分为两大类：保障型和投资型。平时使用得最多的主要集中在储蓄、银行理财产品、房地产、股票基金和保险几大类上。常见理财工具保障型投资型银行理财产品保险储蓄房地产股票基金常见的理财工具有哪些储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄安全等级：★★★★★收益等级：★变现等级：★★★★★储蓄种类定义特点存款期限存款方式适用对象活期储蓄不约定存期、客

2、户可随时存取、存取金额不限的储蓄方式无固定存期、随时存取，但利率最低不限1元起存日常生活用款或一般开支定期储蓄整存整取约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的储蓄存期长、利率高、稳定性好，但提前支取利息损失较大3个月半年1年2年3年5年50元起存事先预知使用的或长期不用的钱零存整取存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的储蓄方式集零成整，利率较高，受时间限制，每月存入，较麻烦1年3年5年5元起存,每月存一次，如有漏存应在次月补齐工薪族或“月光族”，可逐渐半强制地积累资金存本取息一次性存入较大金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄整笔存入、分期付息、到期还本1年3年

3、5年本金一次存入，5000元起存存养老金或为孩子存上学费用整存零取在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的定期储蓄利息受时间限制，本金可分次支取1年3年5年1000元起存，本金一次存入固定开支、定期需要钱的人群定活两便储蓄事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款既有定期之利，又有活期之便不限50元起存3个月内没有大笔资金支出也不准备用于较长期投资的储户储蓄——分类项目年利率（%)一、城乡居民及单位存款（一）活期存款0.5（二）定期存款1、整存整取三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52、零存整取、整存零取、存本取息一年3.1三年3.3五年3

4、.53、定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.31三、通知存款一天0.95七天1.49（2011年7月7日）储蓄——存款利率表将5万元分别设成1万元1年期、1万元2年期、1万元3年期、1万元4年期(即3年期加1年期)和1万元5年期的5张存单。存单四分存储法——定期收益活期便利四阶梯存储法——短用短存，长用长存将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张存单，都选择存1年。优点：避免用“小”钱而动用“大”存单，减少不必要的利息损失。优点：到期之后，短存的照顾短用，长存的没有放弃高收益，生活节奏井井有条。12存单法——工薪族攒钱秘技每月存入一定的钱款

5、，所有存单的年限相同，但到期日期分别相差一个月。优点：月月发，月月存，当某天看账户，一夜之间成了富翁，此方法最适合工薪阶层、“月光族”使用。利滚利存储法——复利的威力将本金存成存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用此利息开一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来存入零存整取储蓄。优点：本金和利息均能生息，可谓是“鸡生蛋、蛋孵鸡”，一笔钱款，两份利息。储蓄——四大妙招银行理财产品银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。其本质就是代客理财。银行理财产品根据标价货币不同，分为人民币理财产品、外币财产品和双币

6、理财产品。根据收益类型不同，银行理财产品可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。安全等级：★★★收益等级：★★★变现等级：★★银行人民币理财产品QDII型挂钩型信托型债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂

7、购等。即客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。银行理财产品——人民币理财某银行的理财产品案例“风险评级”&“流动性评级”，是银行必须公开的内容。银行理财产品——理财产品说明书“提前终止日”，虽然目前没有出现这种情况，但是确实让客户的利益无法保证。“投资收益率”，是客户是否购买的此产品