《进口业务产品》PPT课件

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1、国际结算基础知识——进口项下国际业务部武崇瑶目录一.国际贸易结算方式1.1汇款1.2电汇汇出1.3托收1.4进口代收1.5信用证1.6进口信用证二.进口贸易融资产品2.1贸易融资概况2.2授信开证（减免保证金开证）2.3提货担保（提单背书）2.4进口押汇2.5进口代付2.6进口应付款融资2.7进口保理1.1汇款概念：银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。适用范围：贸易、非贸易、资本项下1.1汇款分类信汇(MAILTRANSFER,M/T)：汇出

2、行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人。票汇(DEMANDDRAFT,D/D)：汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人。电汇(TELEGRAPHICTRANSFER,T/T)：汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人。1.1汇款汇款种类汇款方式支付工具特点电汇T/T电报安全、可靠、迅速、收款快，但费用高（我行汇款费率千分之一，最低CNY50，最高CNY1000，电报费CN

3、Y150）电传SWIFT信汇M/T信汇委托书费用低，但结算时间长、收款慢支付委托书票汇D/D银行即期汇票汇款人自行将汇票传递给收款人，汇票需经收款人背书后方可流通，收款人可自行将汇票向汇入行收款1.2电汇汇出电汇汇出汇款流程RemitterBuyerBeneficiarySellerRemittingBankPayingBank123CABLETELEXSWIFT41.2电汇汇出电汇汇出汇款流程1.汇款人和收款人达成以汇款形式支付的协议2.汇款人向汇出行递交《境内汇款申请书》或《境外汇款申请书》及相关凭证3.汇出行解付并发出汇款指示并划拨头寸4.

4、解付行向收款人解付汇款1.2电汇汇出电汇汇出汇款注意事项1.须注意区分贸易、非贸易和资本项下汇款，依照国家外汇管理有关规定办理售付汇和国际收支申报2.贸易项下汇出汇款分为货到付款和预付货款，须审核相关文件后办理3.汇款人填写《汇款申请书》，该申请书必须内容完整、印鉴齐全、字迹清楚，在可能情况下，尽量要求客户提供解付行的SWIFTCODE,以保证款项及时划付。1.3托收概念指委托人向银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据或两者兼有，要求托收行向付款人请其付款的一种结算方式。分类跟单托收和光票托收或D/A和D/P两种特点——属于商业信用遵循惯

5、例——URC5221.3托收流程BuyerSellerCollectingBankRemittingBank12BillofLading3BillofLading4BillofLading5678流程1.进出口双方订立购销合同2.出口方备货发运3.出口方向出口方银行提交单据4.出口方银行将单据寄送进口方银行5.进口方银行将单据转递进口方6.进口方向进口方银行支付货款7.进口方银行向出口方银行支付货款8.出口方银行向出口方支付货款1.3托收1.4进口代收概念代收行（我行）根据出口方银行（托收行）的委托，向进口商（付款人）提示托收单据，凭其付款和/或承

6、兑交单，并将收到的款项支付给托收行。分类承兑交单(D/A):进口商在履行了远期汇票承兑手续后才能取得相关单据付款交单(D/P):代收行向进口商提示单据，进口商即期付清货款后，代收行释放单据给进口商远期付款交单(D/PXXXDAYSAFTERSIGHT):代收行向进口商提示单据后，进口商在将来某一确定日期付清货款后，代收行释放单据1.4进口代收产品特点与信用证相比，手续简单、费用较低，有利于进口商节约财务费用在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后立即取得货物单据并处置货物承兑交单项下，进口商承兑后即可取得货物单据并处置货物

7、，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压几乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。1.4进口代收代收行的风险防范代收行严格按照境外托收行的委托书指示处理单据。如办不到，立即向境外托收行提出，根据其有效回复办理，不可自作主张擅自改变委托书的指示应在付款人办妥相关付款、承兑手续并提交政策要求材料，落实付汇资金后，才可将单据释放给客户1.5信用证概念信用证是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付的书面保证。特点银行第一位的付款责任属于银行信用银行处理的仅仅是单据而非货物1.5信用证信

8、用证流程ApplicantBuyerBeneficiarySellerIssuingBankAdvisin