中国银行个人理财产品详细介绍

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1、理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展中银理财产品架构图中银理财产品中银理财产品简介滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财七日有约---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1)月动滚续----美元(1.15%)周末理财---人民币(O/NSHIBOR-30BP1.5%)产品特点：Ø由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益Ø期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回Ø投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序；Ø在同一产品系列

2、下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化；Ø认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款中银货币之日积月累-概况主要特点：中银货币之日积月累-产品特点（一）Ø亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。Ø亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化

3、投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。Ø亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售中银货币之日积月累-产品特点（二）Ø亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用Ø收益分配：每月15日为当月的

4、投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。Ø投资收益支付方式：现金分红和红利再投资Ø大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。中银货币之日积月累-产品特点（三）Ø存续期：无固定期限Ø投资者类型：机构投资者、个人投资者Ø投资币种：投资本金和收益币种均为人民币Ø投资收益到账日：

5、投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息Ø申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元Ø起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额中银货币之日积月累-产品费用Ø固定管理费：0.2%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷365Ø浮动管理费：0.3-0.4%(年率),理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。Ø若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说

6、明书约定收取的投资收益，超出部分则为理财计划管理人的浮动管理费。Ø若理财计划资产实际运作收益未能超过投资者按照本产品说明书约定收取的投资收益，则理财计划管理人不收取浮动管理费。中银货币之日积月累-产品风险Ø信用风险(极低)：如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约，则可能影响投资收益，甚至致使理财计划本金受到损失。本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。Ø市场风险(较低)：受各种市场因素、宏观政策因

7、素等的影响，理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。管理人将尽量通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。Ø流动性风险(极低)：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定时间内办理申购和赎回。一旦出现由于大额赎回或是其它突发事件引起的暂停申购、赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。Ø其他风险(极低)：理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时，交易对手可能为理财计划管理人。理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进行交易，并且保留交易记录以备相关部门查询

8、。中银货币之日积月累-同类产品比较日积月累产品释疑预期收益率1.58%为扣除管理费后的收益率日积月累计息本金为认购金额，不计复息日积月累属于高流动性产品，不存在撤单、取消，可以直接以赎回操作代替日积月累目前不能实现分层销售，前端销售系统不支持除周六、周日、节假日之外的工作日为交易日网银、柜