人民币国际化与中资商业银行国际化_韩长征

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1、金融论坛2011年第12期（总第192期）人民币国际化与中资商业银行国际化韩长征［摘要］中国加入WTO以来，人民币国际化进程加快，推进了中资银行的国际化进程，为其带来了诸多的业务机遇，开辟了新的盈利空间，有利于提升竞争力，降低汇率风险；同时，也使得中资银行面临盈利模式转型、更大的竞争压力与新的风险。中资银行应以跨境人民币结算业务为突破口，积极发展海外人民币业务，增设海外机构，支持中国企业“走出去”，加强产品创新和管理体制创新，加强国际金融人才的培养力度。同时，在海外机构管理体制创新方面，可探索三种途径，即增设海外子银行，

2、试行国际业务事业部制和组建非银行子公司。［关键词］人民币国际化；人民币区域化；中资银行；商业银行［文章编号］1009-9190（2011）12-0065-06［中图分类号］F822；F832［文献标志码］A人民币逐步实现区域化和国际化，是中国经济和金融发展的既定目标,是中国重要的国家战略。“入世”10年来，中国银行业日趋开放，人民币国际化进程加快，人民币结算业务已经完成了在144个国家和地区布局。人民币国际化将使中国经济金融体制面临深刻变革，对于中资商业银行（以下简称“中资银行”）而言，既带来宝贵机遇，也面临重大挑战，如

3、何推进中资银行的国际化发展，是非常值得研究的课题。本文首先论述人民币国际化的发展历程及趋势，分析其对中资银行机构设置、业务机会、盈利水平、市场竞争力以及风险管理等方面的影响，最后提出中资银行国际化的发展策略。一、人民币国际化的发展历程及趋势（一）发展历程货币国际化是指货币在国际经济交往中成为通用的计价、结算、交易、投资和储备货币并达到一定规模，是货币的国内职能向国外的拓展。一国货币要成为国际货币，一般要经历三个阶段：一是周边化，即在周边地区的现钞流通和使用；二是区域化，即成为周边地区贸易和金融交易的计值、结算和流通货币；

4、三是国际化，即成为国际储备货币，实现真正国际化。纵观过去十几年来人民币国际化历程，“入世”以后逐渐加快，特别是自2009年以来，国家陆续出台了跨境贸易结算、跨境直接投资结算试点管理办法，人民币国际化进入了迅速发展阶段。总体来看，人民国际化经历过不同的发展阶段，出现过不同的发展形式与内容。1.边贸结算协定。从20世纪90年代后期开始，中国陆续与俄罗斯、蒙古、越南、吉尔吉斯、朝鲜、尼泊尔、老挝等周边国家签订了双边支付与结算协定。协议中都规定了对一般商品和服务贸易、边境地区商品和服务贸易、易货贸易的结算条款。双边支付与结算协定

5、从制度层面为人民币在边境贸易、旅游消费中广泛使用提供了有力支持，使周边国家贸易结算中对人民币的需求得以释放。目前，在与周边国家的边贸结算与对外交往中，人民币已被广为使用，例如，在与蒙古、越南、朝鲜等国家经贸往来中，人民币结算的比重均达到了70%以上；在朝鲜，人民币被称为“第二美元”；在越南、老挝及中国西南边境地区，人民币已被当做硬通货，几乎可以全境流通。2.货币互换协议。早在2001年中国加入WTO后，货币互换就获得了初步发展，如2001年中国与泰国签订［收稿日期］2011年8月31日［作者简介］韩长征，男，中国工商银行

6、河北省分行，硕士，国际注册内部审计师（CIA），国际注册信息系统审计师（CISA）（石家庄，050051），E-mail：hcz2006555@sina.com.cn。65金融论坛2011年第12期（总第192期）了约20亿美元的双边货币互换协议。全球金融危机爆发后，美元波动加剧，为支持人民币跨境贸易结算试点，中国先后与韩国、香港特区、马来西亚、白俄罗斯、印尼、阿根廷、新加坡和冰岛签署了双边本币互换协议。鉴于人民币尚未完全自由兑换，双边本币互换协议的签署可以为境外贸易商提供额外的人民币资金来源。货币协议促进了人民币行使储

7、备职能，马来西亚、韩国央行已经把人民币列为储备货币。3.跨境贸易人民币结算。跨境贸易人民币结算业务是人民币走向区域化并最终走向国际化的重要里程碑，是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，中国居民可向非中国居民支付人民币，允许非中国居民持有人民币存款账户。2009年7月，国务院批准上海、广州、深圳、珠海、东莞5个城市的365家企业开始跨境贸易人民币结算试点，境外试点地域暂定为港澳地区和东盟国家。2010年6月，试点地区由5个城市扩大至20个省、市、自治区，境外区域扩展至全球，试点业务范围进一步明确为跨境

8、货物与服务贸易以及其他经常项目人民币结算。4.跨境直接投资人民币结算。2010年10月，新疆率先开展跨境直接投资人民币结算试点。为配合跨境贸易人民币结算试点工作，2011年1月13日，中国人民银行公布《境外直接投资人民币结算试点管理办法》。该办法规定，凡获准开展境外直接投资的境内企业均可以人民币进行境外直接投资。这意