《现金管理介绍》PPT课件

《《现金管理介绍》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、中国银行二零一二年九月中国银行全球现金管理（3.1）产品介绍随着规模庞大的跨区域企业集团的形成，集团公司总部对集团内部资金控制、调度的需求与日俱增。集团下辖的各分支机构在同一时期，有的有资金结余，以相对较低的存款利率存放在商业银行，而另外的分支机构则可能有资金缺口，需要向商业银行以较高的贷款利率借款。集团公司迫切需要利用商业银行遍布全国的资金清算网络，实现各分支机构间资金的实时调拨和余额调缺，使集团总部可以充分利用集团整体资金，从而使集团融资费用最小化，在集中资金的同时还能加强总部对分支机构的财务控制能力。一、中国银行现金管理理念业务理念由原有单一

2、账户管理理念向集团账户转变。集团总部协调，成员单位积极配合，在集团收益最大化的前提下有效调动成员单位积极性。将集团资金管理模式与银行现金管理产品有机结合。一、中国银行现金管理理念现金管理是一种针对中高端集团客户群提供的量身定做的服务方案。现金管理是一种综合性金融服务，是与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。现金管理是一种不断发展的金融服务，是随着客户需求不断提高而不断深化和发展。业务特点一、中国银行现金管理理念产生的作用1、减少资金结算的在途时间。2、实现资金管理的高度集约化、透明化。3、优化资产负债结构，减少资金占用。4、

3、化解资金集中过程中和集中后的大量手工操作。5、最大限度地提高资金使用效率。6、避免信息不对称。7、避免内部交易不必要的资金流动。最终实现“三高变三低”，即存款高、贷款高和资金成本高，变为存款低、贷款低和资金成本低，提升企业经营管理理念，提高财务效率和资金收益，并有效减低财务风险。一、中国银行现金管理理念签约信息资料包括：1、集团成员客户的营业执照、组织机构代码证和税务登记证的复印件；2、集团成员客户在我行会计系统的客户信息资料；3、集团成员客户在我行会计系统的账户信息资料；4、集团成员客户在我行网上银行的签约信息资料；5、集团客户与我行签订的现金管理

4、协议；6、集团客户现金管理服务申请表；7、集团成员客户出具的业务授权书；8、其他。二、中国银行现金管理服务银企对接银行柜台网上银行流动性管理投融资管理账户管理收付款管理风险管理服务渠道产品功能核心银行系统现金管理平台外围交易系统其他系统后台系统现金管理业务体系——“多渠道服务，多产品组合,多后台保障”的立体业务体系中国银行现金管理平台（GCMS）是一种业务综合化、处理自动化的系统，可以为集团客户集中提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等一系列现金管理服务。二、中国银行现金管理服务现金管理产品服务体系二、中国银行现金管理服务根据集

5、团客户资金管理需求，通过对其账户数量和账户类型的梳理，帮助其构建科学、合理的账户体系，明确账户属性和作用，确立账户间的关系，实现账户信息流和资金流的同步传送，满足集团客户对其成员单位账户资金来源、使用以及余额的有效监控，为管理决策提供全面、准确的信息支持。账户管理二、中国银行现金管理服务根据集团客户资金管理需求，提供最为适合的收付款服务，减少资金在途时间，并按照集团客户指令，提供账户支付控制服务，提高资金使用效率，降低财务成本。收付款管理二、中国银行现金管理服务流动性管理是现金管理的核心内容。根据集团客户资金管理需求，银行向客户提供相应模式的现金池服

6、务，帮助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员单位资金额度，通过内部资金计价和利息分配合理协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费用。流动性管理二、中国银行现金管理服务A公司可支配资金C公司可支配资金总公司账户A子公司账户B子公司账户C子公司账户现金池B公司可支配资金总公司可支配资金虚拟现金池通过将集团客户的多个账户资金信息实时汇总构成“虚拟现金池”，在此情况下，集团总部的账户可以全额使用现金池资金，各成员单位账户日间保持自身状态不变，并可以不同条件使用现金池资金进行日常支付。并根据情况选择适当的资金归集下拨方式。二、中国银行现金

7、管理服务产品功能介绍二、中国银行现金管理服务又称物理现金池，指属于同一家集团客户的一个或多个成员单位的银行账户资金通过归集方式实际转移到一个指定的核心账户中。实体现金池实归实拨型：子账户收入实时归集，支出联动下拨。实归定拨型：子账户收入实时归集，支出定时下拨。（收支两条线）定归实拨型：子账户收入定时归集，支出联动下拨。（收支两条线）定归定拨型：子账户收入定时归集，支出定时下拨。总公司账户超额上划缺额补足超额上划子公司账户A子公司账户B子公司账户C二、中国银行现金管理服务支持多币种服务，支持每日多时点归集/下拨模式为逐层归集/下拨，并支持指定日不归集。

8、归集/下拨规则如下：实时归集：全额归集、留存余额归集（余额清扫）定时归集：固定值、账户余额按比例、账户余额按