中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款风险

《中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款风险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款风险第三章中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款现状及存在问题中国银行于1912年2月经孙中山先生批准正式成立，通过近100多年的经营和发展，已经在国内积累了大量优质客户群体和良好的品牌口碑。中国银行是我国多元化经营和国际化程度最高的银行，分支机构遍布全国各个城市及国外41个国家。曾连续4年被评为全球系统重要性银行的光荣称号。中国银行呼和浩特支行是内蒙分行在呼市地区的直属行，现下属管辖16个营业网点，经营业务涵盖投融资、储蓄结算、国际业务等，金融产品种类繁多，满足不同客户的多样需求。个人消费汽车贷款是中国银行呼和浩特支行个人贷款品种的主要产品之一，每年创造的

2、中间业务收入在个人金融业务中收比重较大，个人消费汽车贷款每年持续为该行拓展个人其他贷款、银行卡业务，POS机具收单业务，储蓄存款、理财产品等其他联动产品，起着举足轻重的作用，大力发展个人消费汽车贷款是该行占据地区金融市场的重要手段之一。3.1中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款产品介绍及现状3.1.1中国银行呼和浩特支行个人汽车消费产品介绍本文研究的个人消费汽车贷款是借款人在购买消费类自用车时自筹一定比例首付款，不足部分由中国银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。1、贷款条件在中国银行办理个人消费汽车贷款需满足以下条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人。是指在呼和浩特地区年满18

3、周岁以上60周岁以下具有完全民事行为能力的居民。（2）个人身份有效证明。通常借款人需是在呼和浩特市本地有固定收入且长期居住的居民。（3）具有合法的足够偿还贷款本息的能力。借款人有稳定可靠的收入来源，包括行政、企事业单位工作人员、个体工商户，月均收入可涵盖应还贷款本息。（4）个人信用良好。借款人在申请贷款时，通过人民银行征信系统查询没有不良记录，通过外部欺诈系统未涉嫌高法案件，通过其他渠道调查无恶意失信行为。（5）持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书。借款人在与该行特约汽车经销商签订购车协议并缴纳首付款后可以申请贷款。（6）以购买车辆作为抵押。（7）能够支付本办法规定限额的首期购车款能力

4、证明。借款人提供购买车辆的首付款凭证，在内蒙古分行规定首付款不得小于购买车辆总价的30%.2、贷款额度、期限、利率及还款方式（1）贷款额度。中国银行总行规定贷款金额最高不超过贷款购买车辆价格的70%。（2）贷款期限。一般客户个人汽车消费贷款在期限上原则不超过3年，最高5年。（3）贷款利率。根据中国人民银行的期限利率进行调整，可在规定范围内上下浮动，其中下浮比例不超过10%。（4）还款方式。为满足客户不同的还款要求，该行将个人汽车消费贷款的还款方式进行人性化管理，主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、及“随心还”三种方式。其中随心还方式在呼和浩特地区属于首创还款方式，比较受到客户的青睐。3、

5、贷款担保该业务须由客户购买车辆作为抵押并由经销商提供保证金保障。4、贷款保险该行要求借款人需购买车辆保险，保险期限不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和。并且签署中国银行享有保险单优先受偿权，购买保险种类至少包括车辆损失险和盗抢险。5、贷款受理借款人需提交的资料：《中国银行个人汽车贷款申请表》；借款人及其配偶身份资料，包括身份证、户籍证明及婚姻状况证明；稳定的收入证明材料；汽车购买首期已付款证明或经销商出具的相关证明；完整的购车合同及协议；车辆保险合同、车辆合格证明或货物进口证明、汽车购买发票；采用抵押担保方式的需提交车辆及其他抵押相关证明文件；借款人在中行的个人结算账户证明等

6、。6、贷款流程（1）贷款者申请。客户向银行提交贷款申请书和相关证明材料。（2）贷前评估。客户经理受理客户申请后，在7个工作日内对申请人进行实地调查，核实申请资料的真伪和贷款偿债能力评估。（3）合同的签订。审批中心下发信贷审批书后，贷款发放前，客户须与银行签订借款合同，对于有特殊审批条件的要在附加条款内手写附加内容。（4）抵质押物的落实。贷款发放前，申请人需与该行签订抵押合同并登记在案。（5）贷款发放。手续齐备后，该行将贷款直接作为车价剩余款项划入经销商账户，借款人只需按期归还欠款便可。（6）贷后管理。由客户经理对贷款发放后的诸多事宜负责，调查客户动态及抵押物情况，及时发现风险隐患并采取措施。

7、（7）贷款结清。客户可以通过提前还款和到期归还两种方式结清贷款，之后凭借该行开具的借据证明到抵押登记部门注销抵押。3.1.2中国银行呼和浩特支行个人汽车消费贷款现状1、个人汽车消费贷款的比重中国银行呼和浩特支行汽车消费贷款隶属于个人信贷产品，随着社会生活方式和居民收入的变化，个人自用车已经成为现代人不可缺少的代步工具，个人汽车消费贷款在银行个人贷款的比重也逐步提升，2010年该行个人汽车消费贷款余额39088