实用家庭理财计划（个人）

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1、个人姓名李晓玲报名编号FZ62525664182案例编号案例十所在单位**银行**支行25目录第一部分理财寄语－－－－－－－－－－－3第二部分摘要－－－－－－－－－－－－4第三部分基本状况介绍Ø家庭基本情况－－－－－－－－－－－5Ø家庭财务情况－－－－－－－－－－－5Ø家庭保障情况－－－－－－－－－－－6第四部分宏观经济与基本假设－－－－－－－－7第五部分家庭财务简析－－－－－－－－－－8第六部分家庭理财目标－－－－－－－－－－11第七部分理财规划建议Ø规划建议一：现有家庭资产配置规划－－－－12Ø规划建议二：投资房产规

2、划－－－－－－－13Ø规划建议三:父母赡养规划－－－－－－－13Ø规划建议四:女儿教育规划－－－－－－－13Ø规划建议五：购车规划－－－－－－－－15Ø规划建议六:保险规划－－－－－－－－16Ø规划建议七:家庭休闲支出规划－－－－－－18Ø规划建议八:投资规划－－－－－－－－19Ø规划建议九:退休养老规划－－－－－－－20第八部分生涯仿真与敏感度分－－－－－－－－23第九部分风险告知与定期检讨的安排－－－－－－2525第一部分理财寄语尊敬的李先生及全家，你们好！首先，感谢您及家人的信任！兴业银行财富管理计划是帮助投资人实

3、现梦想与管理梦想的工具，它不但运用了财务管理的理论，同时还结合了现阶段金融市场的变化，也因应了本地区投资人特性及法规状况。根据您提供的相关资料，我们进行了系统的家庭综合理财规划，并提出了下文所述各个方面的建议。当然，本理财规划报告书做出的所有分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，而以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和安排，并与我们保持联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。我们同时也向您承诺：未经您的书面许可，工作人员不得对外透漏任何

4、有关您的个人信息。兴业银行将秉持着务实与认真的态度与您共同努力，衷心期待能为您的财富管理尽更多的心力。您的生活，将因理财而精彩！理财规划师：李晓玲**银行**支行联系地址：*******联系电话：*******2***年8月25第二部分摘要1.家庭财务诊断：家庭收入以本人薪金为主，属于典型的高资产低负债家庭，对资金的流动性需求比较强，投资风格属于中性偏保守的投资人。2.投资组合调整的建议：将现有家庭资产重新进行配置，改善家庭资产结构；同时将每年的家庭节余进行稳健的分散化投资。3.保险组合调整的建议：大幅增加李女士的定期寿

5、险、医疗险和意外险的投保金额；温丈夫的保险配置则基本维持不变。4.经过我们全面、整体的理财规划之后，您和您的家人将可以实现：1)两套空置的房产将得到充分有效的利用，同时也能为家庭带来稳定的房产租金收入。2)女儿的教育金将得到妥善的积累与安排，预算直至大学出国留学。3)适度的利用财务杠杆——即贷款的形式添置一辆家庭用车。4)保险产品将全面覆盖，满足您和家庭的保障需要。5)提高现有的生活质量,家庭收入与支出得到有效平衡。6)您和丈夫的养老金将被定时定额的有效储备起来，你们将会享受一个健康富足、快乐安逸的晚年。5.定期检讨的频

6、率与方式：建议一年定期检查一次，届时，希望您可以亲自来我行与我们进行面谈。25第三部分基本情况介绍Ø家庭基本情况李女士从事外贸行业已经十多年了，1999年从贵州来到上海打拼，从给别人打工到自己做老板。现在已经拥有一个60平方米左右的门面，做布料生意。店铺虽然挂在其他公司名下，但盈亏都由您自己承担，每年的收入也由此而来。相比之下，丈夫的工作就稳定许多，在一家跨国公司做行政工作。现在，两人有一个5岁大的女儿。Ø家庭财务情况每月收支状况（单位／万元）收入支出本人月收入0房屋月供0配偶收入0.45基本生活开销0.8其它收入0医疗

7、费0合计0.45合计0.8每月结余-0.35年度收支状况（单位／万元）收入支出年度收入30—50万保费支出0.623其他收入0其他支出1（探亲）合计30—50万合计1.623年度结余28—48万家庭资产负债状况（单位／万元） 家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款38其他贷款0基金20国债0股票0房产（自用）200+200房产（投资）0黄金及收藏品0汽车0合计463合计0家庭资产净值46325Ø家庭保障情况李女士在今年以前都没有社保及医疗保险，现在刚刚开始补交相关费用。作为个体经济组织人员，您按照城保人员（缴费比

8、例为14%）每月缴费约700元，可以享受城镇职工基本医疗保险待遇。丈夫原先所在的公司除了有社保保障，还为她投保了一款保险理财产品。期限20年每年保险费6060元，附加了个人住院医疗综合保险保费为170元/年，共6230元，这需要个人自行缴费。现在的公司投保了一款门诊险及部分重大疾病险，费用由公司扣除。对于5岁的女儿，