《商业银行经营环境》PPT课件

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1、商业银行经营管理1课程主要内容和结构商业银行经营管理概述篇业务篇管理篇第一章商业银行概述第四章资产业务第二章商业银行经营环境第三章负债业务第五章中间业务第七章资本管理第八章资产负债管理第九章风险管理第十章绩效评价2第二章商业银行经营环境学习目标：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。重点和难点：重点为影响商业银行外部和内部经营环境的因素，商业银行的发展趋势。难点为结合当前实际分析商业银行经营环境3第一节商业银行的外部经营环境宏观经济环境--宏观经济状况法律法规环境--商业银行法、中国人民银行法、银行业监督管理法

2、、政府政策法规等银行业监管环境--银行业的准入、监管及国际监管竞争环境---行业竞争加剧，垄断地位削弱其他制度性环境--金融体制变迁、存款保险制度（美国FDIC)41、国家宏观经济环境国家宏观经济走势金融市场发展为商业银行提供了机遇和挑战金融危机对商业银行的影响后金融危机时代的中国商业银行业业务结构：大力发展零售和新型批发业务客户结构：支持中小企业贷款收入结构：大力发展中间业务5672011年社会融资比例银行贷款委托贷款信托贷款银行承兑汇票企业债股票合计8.040.420.21.031.370.4412.8369%4%2%9%12%4%100%82、法律法规环境商业银行法(1995/2

3、003）、中国人民银行法(1995/2003)、银行业监督管理法(2003/2006)政府政策法规：宏观经济、产业、税收政策等票据法（1995/2004）担保法(1995)、会计法(1985/1999)合同法(1999)、公司法（1993/2004）93、银行业监管环境监管机构：银监会和央行共同监管主要职权：银行业的准入：审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。国际监管：巴塞尔协议对商业银行资本的监管104、行业竞争加剧行业内部竞争加剧2009年，我国商业银行大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行19

4、6家，农村信用社3,056家，邮政储蓄银行1家，外资法人金融机构37家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。同业竞争加剧银行业的竞争对手.doc11资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行和农村中小金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为50.9%、15.0%和11.0%。股份制商业银行、城市商业银行及城市信用社和非银行金融机构资产份额比上年分别上升0.84、0.49和0.08个百分点，政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、外资银行、邮政储蓄银行和农村

5、中小金融机构资产份额分别下降0.23、0.13、0.44、0.12和0.48个百分点12131415截至2011年底，45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处；14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行（下设245家分行）、2家合资银行（下设7家分行，1家附属机构）、1家外商独资财务公司；26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行（见表1）。外资银行在我国27个省（市、区）50个城市设立机构网点，较2003年初增加30个城市。同时，共有6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行。截至2011年底，35家外资法人银行、45家外国银行分行获

6、准经营人民币业务，25家外资法人银行、25家外国银行分行获准从事金融衍生产品交易业务，5家外资法人银行获准发行人民币金融债。外资银行业金融机构在华业务发展情况1617外资银行在中国外资银行股权投资盛宴恒生银行分别持有兴业银行、烟台银行12.8%和20%的股权。恒生银行方面指出，2011年内地业务对于该行总除税前利润贡献为22%（2010年的水平为15%），其中包括来自该行内地投资的应占利润，而该行与兴业银行的应占利润于年内上升约40%。汇丰银行2011年也交出了漂亮的成绩单，来自联营公司收益增加41%，这主要是受益于客户贷款增长强劲及费用收入上升，交通银行和兴业银行对汇丰的利润贡献功不

7、可没。2011年，与1.93%的全国平均水平相比，外资银行占上海银行业的市场份额为12%。这似乎让押注中国市场的外资银行看到了美好的蓝本。182011年在中国的181家外资银行税后利润实现翻番，从2010年的77.8亿元增至2011年的167.3亿元。2011年披露的银行年报数据，国内银行去年的盈利增长水平显然不如外资银行。外资银行在内地设立机构主要在2007年、2008年，成立初期人员和基础设施费用投入较多。经历四五年的积累后，2011年外资