货币金融学第5章x

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1、第五章商业银行银行标志知多少？本章内容商业银行的产生和发展1商业银行的性质、职能和组织形式2商业银行业务3商业银行的经营管理41.什么是银行？以吸收存款为主要资金来源，以提供贷款为主要资金运用同时具备这两个特征的金融机构2.商业银行的产生中央电视台《银行历程》银行的产生与货币制度有关铸币兑换业务（银行的主要业务）货币保管业务保管业务转变为存款业务（资金来源）全额准备转变为部分准备（资金运用）保管凭证变成了一种支付手段1694年，第一家现代股份制银行——英格兰银行产生120w英镑，50%官方出资，50%通过民间发行股票筹集银行雏形（高利贷银行）货币兑换的演变铸币兑换存贷款业务保管与汇兑3.现

2、代银行的产生高利贷银行转变股份制银行建立两条路径4.现代商业银行的发展英国式的融通短期资金的传统路径以提供短期融资，商业贷款为主存款不是由银行决定从安全和需求角度考虑德国式的综合银行资本市场发展较晚，企业和银行要做大，出现了工业资本和银行资本的融合金融资本，金融寡头垄断提供银行业务和资本市场业务：股票买卖、企业收购兼并等。职能分工型银行（分业经营）银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资美国1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》全能型银行（混业经营）商业银行可以经营一切金融业务,包括各种期限和种类的存贷款,各种证券买卖以及信托,支付清算

3、等金融业务1999年的《金融服务现代化法案》5.中国商业银行的发展中国通商银行由中国人自己出资开办的第一家商业银行1887年在上海设立标志着中国现代银行业的产生户部银行1904年，在北京成立中国最早的中央银行1908年，改称“大清银行”1912年，改组为“中国银行”国民党统治时期“(大)四行”：中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行“二局”：中央信托局和邮政储蓄汇业局“一库”：中央合作金库“小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国华银行“南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行“北四行”：金城银行、盐业银行、中南银行和大陆银行改革前我国商业银行体制新中国成立

4、后，对私营金融业改造，建立了计划经济下以中国人民银行为主体的国家银行体系。特点：大一统性非独立性改革开放后商业银行体制改革1984.1.1，中国人民银行正式成为中央银行，形成了由中央银行和四大专业银行分立的双层银行体系。1986年，第一家股份制银行成立——交通银行1993.11，专业银行转变为国有独资商业银行以及成立三家政策性银行6.现代银行的发展趋势集中化全能化电子化国际化二、商业银行的性质、职能和组织形式商业银行的性质商业银行是企业自有资本；纳税义务；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；以获取利润为经营目的商业银行是特殊企业经营对象是货币资金；而且所有权不变，使用权暂时转让而已商业

5、银行是特殊的银行与中央银行不同与各类专业银行和非银行金融机构不同2.商业银行的职能信用中介功能支付中介功能金融服务功能调节经济功能信用创造功能信用中介功能商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行引导资金从盈余单位流向短缺单位，实现资金融通。不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。支付中介功能一种货币经营业的职能。通过活期存款账户的各种货币结算、支付、兑换，形成支付中心减少了现金的使用和流通，大大加速了货币的周转信用创造功能用各种存款发放贷款，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存

6、款的派生存款。让每一元货币发挥比面值更大的作用。金融服务功能工商企业的专业化发展，要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付等。个人消费由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。银行间的业务竞争也日益剧烈化，要求在传统业务之外寻找新的利润来源。调节经济职能调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行的政策指引下实现经济结构，消费比例投资，产业的调整3.商业银行的组织形式内部组织形式四个系统：决策系统（由股东大会、董事会以及下设委员会构成）执行管理系统（由总经理、副总经理及各业务职能部门构成）监督系统（监事会和稽核部门构成）外部组织形式单一银行制——只设总行，不设分行

7、优点：1.有利于自由竞争2.为地区经济发展服务3.经营灵活缺点：1.规模小2.业务相对集中，风险较大3.限制银行业务发展和金融创新分支银行制（总分行制）——设立分支结构总行制：总行既领导管理分支行，也对外经营总管理处制：总行只管理和控制分支行优点：1.规模大，便于拓展业务，降低风险2.总行与分支行专业分工，提高工资效率3.提高金融服务缺点：1.加速垄断2.管理困难集团银行制——设立控股公司，控制若干商业银行非银行性控股公