谈小平物流监管业务风险控制

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1、服务创造价值物流监管业务风险控制20130419北京目录一、物流监管业务风险点二、物流监管业务风险控制三、物流监管案例介绍与分析（一）物流监管业务发展中面临的问题银行利用强势地位转嫁风险（协议风险）出质人违约风险加大：企业自身经营管理不善；蓄意违约；08年金融危机及后期对企业经营影响；近期央行紧缩银根、加息，部分地区中小企业又现资金、生存危机等。监管不到位：部分突发事件中暴露出现场监管员疏忽、擅自离岗、违规操作，以及监管企业管理不规范、监管责任不落实、监督力度不足等问题。监管能力与条件较差的监管企业扰乱市场。（二）物流监管业务主要风险梳理及分析物流监管业务风险梳理风险人物协议外

2、第四方质权人监管人出质人质物监管场地监管过程盘点验收环节监管环节放货环节物流环节（或有）第一类“人”的风险1、出质人2、监管人3、质权人4、其他第四方第二类质物的风险1、不易于辨认，不易于储存，不易于计量；2、保质期短；3、危险品；4、质物上有他人货权标识，或有其他人到现场主张货权；5、企业产品质量不稳定，常发生退货情况；6、质物市场价格出现大幅波动；7、质物进出库量极其不规律，如连续在一段时间内无进出货，突然集中一段时间内大批量进货或出货，进出量明显多于或少于日常水平等；8、质物保管出现安全隐患，外包装破损、受潮、变形等；9、其他。第三类监管场地的风险1、监管场地权属不清，使

3、用权存在瑕疵，可能导致质押不成立或监管人难以或者根本不能实施监管；2、监管场地开放式管理，无隔离设施，没有门和门禁管理；3、监管场地过大，质物范围过大，导致监管难度加大；4、不符合质物储存条件，有可能造成质物变质、毁损等；5、装卸搬运、货物计量设备不达要求；6、安保、消防设施不达要求；7、其他。第四类监管过程中的风险1、验收盘点及开单环节2、监管环节3、放货环节4、物流环节（或有）目录一、物流监管业务概念梳理二、物流监管业务风险点三、物流监管业务风险控制四、物流监管案例介绍与分析目录三、物流监管业务风险控制（一）监管项目全过程分析（二）监管项目方案设计分析目录（一）监管项目全过

4、程分析1、风险防控目标与原则2、风控体系的构成3、全过程风控体系1、风险防控目标与原则目标：通过建立高效的物流监管业务风险防控体系，使风险控制在可以承受的范围之内，最大限度减小损失。原则：坚持全过程风险管理，做到事前预防、事中控制、事后处理，但应以事前预防、事中控制为主，事后处理为辅。坚持风险防控工作要融入到业务经营、操作和管理的全过程，业务经营、操作和管理的全体员工都要学会和参与风险防控，专业风险防控人员要指导、监督和管理员工做好风险防控。坚持风险防控分级负责的原则，各级公司和单位负责人是风险防控的责任人，同时，应将风险防控责任落实到具体的岗位和个人，要与每个岗位职责挂钩，与

5、绩效考评挂钩，与奖惩措施挂钩。2、风险防控体系的构成产品风险防控体系风险防控流程控制体系风险防控组织保障体系风险防控制度保障体系四个阶段项目考察签订协议接收质物项目执行认真考察严格审批从监管条件上控制风险重点：出质人、质物、环境分别和质权人、出质人签订二个协议从法律角度控制风险重点：协议签发协议单证的制约认真盘点质物数量从质物数量上控制风险重点：质物初始盘点日常监控加强检查从进出库环节上控制风险重点：现场规范操作、项目检查3、全过程风控体系二个关键点保险监管员根据不同质物购买相应足额保险，银行第一受益人。规避正常风险根本风险，最关键的风险，教育、培训、管理规避道德风险监管风险目

6、录三、物流监管业务风险控制（一）监管项目全过程分析（二）监管项目方案设计分析目录（二）监管项目方案设计分析1、项目方案认识与分析2、项目方案风险评估3、商务方案分析与设计4、操作方案分析与设计项目基本要素A.项目背景B.合同主体与常用术语C.监管方式D.监管场地项目方案主要内容及框架风险评估（出质人、质物、监管场地）项目风险点分析及控制措施商务方案（服务内容及报价、协议安排、特别约定条款）操作方案（项目监管人员配备、进出库管理、初始盘点及日常盘点）项目方案设计步骤考察现场取得文件三方谈判撰写方案建议建立标准的流程和表格。推荐：1、监管项目现场考察表2、金融物流业务流转单3、监管

7、项目审批流程表项目方案的种类两种项目方案：1、广义的项目方案：包含以上五个方面内容的项目方案，用于项目全过程风控，项目审批流程。2、用于监管现场的项目方案：指导监管员在现场进行操作的方案，包含：出质人部分、质物部分，操作方案部分，并要求绘制相应的监管流程图。目录出质人评估（1）基本情况（2）经营情况（3）资信债务状况（4）配合度（5）其他（6）生产型企业评估特点（7）贸易型企业评估特点（8）了解出质人的信息渠道防范出质人风险关键—提高客户选择标准选择标准1经过银行对客户资信、经营状况及风险情