《全程信用管理》PPT课件

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1、全程信用管理ANDY1赊销与信用风险信用的概念信用是一种交换关系信用是一种支付方式信用是一种能力赊销方式信用风险信用管理现代经济本质上是一种信用经济2信用风险产生的外部原因贸易纠纷客户经营不善、无力偿还对方有意占压资金蓄意欺诈3产生拖欠的内部原因客户信息不全、不真实没有准确判断客户的信用状况没有准确判断客户信用的变化情况财务部门与销售部门缺少有效的沟通企业内部业务人员与客户勾结没有正确的选择结算方式和结算条件企业内部资金和项目审批不严格对应收帐款监控不严对拖欠帐款缺少有效的追讨手段缺少科学的信用管理制度4统计分析结论实施事前控

2、制可以防止70%的拖欠风险实施事中控制可以避免35%的拖欠实施事后控制可以挽回41%的拖欠损失实施全面控制可以减少80%的呆、坏账5全程信用管理模式交易过程管理环节技术支持交易过程接触客户谈判签约发货收款货款拖欠选择客户信用条件付款保障货款追踪早期追收危机处理客户信息管理客户信用分析应收帐款管理拖欠帐款催收事前控制事中控制事前后控制6全程信用管理涉及的业务环节环节一环节二环节三环节四环节五环节六接触客户选择客户谈判选择信用条件签约寻求履约保障发货实施帐款跟踪到期收款早期拖欠的催收收款失败危机情况的处理7管理对象客户的信用风险应

3、收帐款回收率8应用条件高层管理者高度重视各职能部门通力协作严格的信用管理制度9管理技术客户信息管理技术客户信用分析技术应收帐款管理技术拖欠帐款追收技术10客户信息管理中存在的问题客户信息零散客户信息不全客户信息陈旧缺乏客户数据库11为什么要加强客户信息管理用于防范风险用于信用分析用于部门沟通保护客户资源12客户信息管理的原则真实性完整性时效性标准化制度化13客户信息分类体系客户概况历史背景组织管理经营状况财务状况信用状况内部评价实地考察行业分析14发展历史公司成立以来的发展概况重大变更事项公司近期重大事件15组织管理股东结构管

4、理组织结构附属机构主要管理人员简历16经营状况主营业务采购情况供应商产品与品牌销售情况经营业绩经营场所雇员状况17财务状况资产负债状况损益状况财务分析18信用记录银行状况付款记录担保记录诉讼记录同行评价19获得客户信息的渠道企业内部的信息搜集行业内的信息交流与沟通公共信息商业或银行资信证明向专业资信机构咨询20企业内部的信息来源与客户的初次接触对客户的实地走访与客户的交易经验对客户的必要文件资料或证明进行审查业务员内部测评客户内部信息报集21行业内的信息交流与沟通行业组织、信息机构同行间的沟通行业会议22公共信息来源公司年报、

5、基本经营情况注册资料、年检资料基本经营数据、财务报表诉讼记录财务报表行业统计资料、经营数据房产所有权、抵押情况企业经营变化情况各类文献工商局统计局法院税务局主管部门房产部门同行公共信息渠道23资信证明书商业自信证明书银行资信证明书24向专门信用评估机构订购资信报告专门信用评估机构资信报告的内容何时订购资信报告资信报告的分析注意事项25专业机构的信息来源工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门工商管理部门信息收集专业信用评估机构被调查对象实地考察汇总分解客户概况历史背景组

6、织管理经营状况信用记录财务状况实地考察行业分析信用评级26何时需要订购资信报告与客户第一次往来时需要对客户定期调查时客户要求扩大交易额度或改变交易方式时订单异常时客户有异常变化时如：付款延迟、被别人拖欠、公司改组或主要管理者变更27客户数据库的建立客户信息管理资信调查客户数据库资信调查信用分析评级企业决策28客户数据库的功能客户数据库查询检索信息分析管理决策常用工具数据存储29客户数据库的开发过程客户数据库的开发过程查询检索信息分析管理决策常用工具数据存储目标设定1、客户名单2、企业评价反馈30如何选择信息来源企业对信用风险的

7、估计与客户交易的金额信息来源的成本信用决策考虑的侧重点客户的新老程度影响选择的多重因素31信用分析的作用提高风险防范意识，加强管理加强各业务部门间的沟通与合作防范拖欠风险增强企业竞争力32信用分析的难点考虑的因素信息不全某些信息失真财务数据虚假使用专业语言定量化问题特征分析模型营运资产分析模型管理模型33特征分析模型的基本过程步骤一：选择影响客户资信状况的因素步骤二：对每个因素进行评分步骤三：综合分析—权数的选择及评估运算步骤四：对评估值的理解与应用34特征分析模型的优点全面性通俗化定量化便于决策参考35客户自身特征表面现象组

8、织管理产品与行业市场竞争性经营状况发展前景36客户优先性特征交易利润率对产品的要求对市场吸引力的影响对市场竞争力的影响担保条件可替代性37信用及财务特征付款记录银行信用获利能力资产负债表评估偿债能力资本总额38怎样对客户特征评分制定严格的评分标准评估人员的专业知识与经验评估人