人人贷顾问有限公司为例

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1、暨南大学硕士学位论文题名（中英对照）：我国P2P网络借贷信用风险研究—以人人贷顾问有限公司为例ThecreditriskofP2Plendinginourcountry—ACaseStudyofRenRenDaiConsultants作者姓名：杨光荣指导教师姓名及学位、职称：时旭辉博士副教授学科、专业名称：应用经济学金融硕士论文提交日期：论文答辩日期：答辩委员会主席：论文评阅人：学位授予单位和日期： 独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别

2、加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得暨南大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解暨南大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权暨南大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等

3、复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文作者毕业后去向：工作单位：导师签名：签字日期：年月日电话：邮编：通讯地址： 暨南大学硕士学位论文摘要中小企业贷款难是一直是我国的一个大问题。中小微企业与个人经营消费一直很难获得贷款，这是因为小微企业以及个人缺少抵押担保品，加之我国征信不足，导致很难向银行贷款，所以资金需求大。另外，随着我国经济发展，我国中产阶级人数不断上升，但是投资渠道有限，理财机构少，所以资金理财需求大。P2P行业“野蛮

4、发展”动力是中国金融压制的宏观背景下不能满足的小微企业融资需求和部分个人理财需求。近年来我国P2P行业发展很快，但是在发展的过程中蕴藏很大的风险，这些风险会制约行业的发展。本文以人人贷公司为案例，探讨借款人信用风险和人人贷平台信用风险。借款人信用风险包括造假、欺诈、信用资质差及资金用途风险；人人贷平台风险则包括虚假平台信息、担保能力不足。其中信息不对称是产生信用风险产生的根本原因。征信不足、违约成本低、借款利率高、套利等容易增加个人信用风险；平台低门槛、线上模式、资金池模式、无实力担保、无监管等

5、容易增加平台信用风险。针对行业中存在的风险，提出相关的建议降低风险，包括自律与他律。平台应该采用风险保证金制度、第三方担保制度、大数原理、线上线下商业模式并且公布平台信息。政府应该建立P2P网络借贷行业监管体系、完善社会征信系统、进行底线监管以及建立行业标准。关键词：P2P；信用风险；人人贷；模式I 暨南大学硕士学位论文AbstractSMEloanisalwaysabigprobleminChina.SMEandindividualsoperatingconsumptionaredifficu

6、lttogetaloan,becauseSMEandindividualslackofcollateral,coupledwithlackofcredit,whichmakesitdifficulttoobtainloansfrombanks,sodemandforfundisstrong.Inaddition,asChina'seconomicdevelopment,thenumberofChina'smiddleclassisrising,buttheinvestmentchannelsan

7、dfinancialinstitutionsarefew,sothesupplyoffundisstrong.The"brutaldevelopment"ofP2PindustryisthedrivingforceofChina'sfinancialrepressionunderthemacrobackgroundthatcannotmeetthefundneedofSMEandsomepersonalfinancial.TheP2Pindustryofourcountryhasdevelope

8、drapidlyinrecentyears,buttherearerisksinthecourseofdevelopment,theseriskswouldrestrictthedevelopmentoftheindustry.ThispaperexplorestheborrowercreditriskandthecreditriskofallP2PplatformsusingthecaseofRenRenDai.Borrower'screditriskincludefraud,cheat,po