《保险课程结构》PPT课件

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1、第一章：风险与风险管理的框架1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）2、构成要素：风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失3、分类按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术按风险标的：财产、人身、责任、信用按风险性质：纯粹、投机按产生行为：基本、特定风险4、特征不确定性：发生与否、发生时间、发生结果客观性：不以人的意志为转移普遍性：无处不在、无时不有可测定性：大数法则，统计概率发展性：科技发展带来的新人成长线系列培训风险管理主体：社会组织或个人目标：以最小的成本获得最大的安全保障过程风险识别

2、:第一步，包括感知风险和分析风险两方面风险估测:概率统计分析，推定损失程度风险评价:评估风险的可能性及其危害程度选择管理技术:最为重要的环节评估风险管理效果方法控制避免预防抑制（事后）财务自留转移保险型非保险型事前损失前目标：减少、预防风险损失后目标：及时提供经济补偿第一章：风险与风险管理的框架新人成长线系列培训第二章保险概述的框架保险要素与特征定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性费率厘定原则公平性收取的保费与承担的责任对等（保险人方面）缴纳保费与

3、风险状况相适应（被保险人方面）合理性：不应获得过高的营业利润适度性：抵补可能损失及营业费用稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金保险准备金计算方法：过去法和未来法特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。新人成长线系列培训保险的分类实施方式强制保险（如机动车辆事故责任强制保险）自愿保险保险标的财产保险人身保险财产损失保险（标的：有形财产）责任保险

4、（标的：被保险人应承担的赔偿责任）信用保险（标的：信用行为）健康保险（标的：人的身体）意外伤害保险（标的：人的身体）人寿保险（标的：人的寿命）承保方式原保险（A-B）再保险（A-B-C）：纵向转嫁共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价﹥保额第二章保险概述的框架新人成长线系列培训第三章保险合同的框架保险合同的特征与种类1、定义：投保人与保险人约定权利义务关系的协议2、特征有偿合同：当事人享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。保障合同有条件的双务合同：投保人缴纳保费，

5、保险人承担风险保障附合合同：保险人拟定，投保人签订即表示同意合同条款射幸合同：合同的效果在订立时不能确定保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定最大诚信合同3、种类合同性质补偿性保险合同：财产保险合同、医疗费用保险合同给付性保险合同：各类寿险合同保险价值（产险）定值保险合同：确定保险标的的保险价值，载明于合同不定值保险合同：仅载明最高赔偿限额新人成长线系列培训保险合同的要素1、主体当事人关系人保险人投保人被保险人受益人（特定关系人）2、客体保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益保险利益的载体——保险标的3、内容保险

6、条款按条款性质分：基本条款、附加条款按约束程度分：法定条款、任意条款基本事项：保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等第三章保险合同的框架新人成长线系列培训保险合同过程1、订立过程：要约与承诺合同形式保险单（正式书面凭证）暂保单（临时凭证，有效期一般为30天）保险凭证（即小保单，简化版保险单，不印条款）生效:投保人交费后,“零时起保制”:次日零时或约定日期零时）3、变更主体变更（保险人、投保人、被保险人、受益人）内容变更（保险合同条款及事项的变更）4、中止：未按时缴费，且在宽限期（60天）内仍未缴纳，2年内可复效5、终止自然终止：最

7、普遍、最基本的原因因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止因合同主体行使合同终止权而终止因保险标的全部灭失而终止因解除而终止6、解释及争议处理解释：文义、意图、有利于被保险人和受益人批注优于正文、后批优于先批解释：协商、仲裁、诉讼2、履行投保人：如实告知、缴纳保费、防灾防损、危险增加通知、事故发生通知损失施救、提供单证、协助追偿保险人：赔偿或给付、说明合同、及时签单、保密第四章保险基本原则的框架最大诚信原则1、原因信息不对称性附合性和射幸性保险人：对保险标的的风险状况不易把握投保人：对保险条款、费率、承保条件等不易把握附合性：可能产生保

8、险人欺诈投保方射幸性：可能产生投保方欺诈保险人2、内容告知投保人告知形式：无限告知、询问回答告知（我国采用）保险人告知形式：明确列明、明确说明（我国采用两种结合的方式）保证明示保证：确认保证（过去和现在）、承诺保证（未来）默示保证：海