个人理财理论与实务

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1、重庆工商大学会计学院AccountingSchoolofChongqingTechnologyandBusinessUniversity个人理财教师简介姓名：唐俐职称：教授硕士生导师人生理念：认认真真做事，开开心心做人联系方式：QQ:365002168(E-mail)gstangli@163.com祝同学们在这里进入个人理财领域学习个人理财理论与实务有用吗？很有用必备知识钱是保障钱的困扰钱是力量钱是一种承诺钱是动力财富要靠努力去创造钱要自己拼命去挣现金的来源——现金流象限象限中字母所代表的含义：E代表雇员S代表自由职业者B代表企业所有者I代表投

2、资者E你有一份工作B你拥有一个系统，有人为你工作S这份工作属于你自己I钱为你工作多少钱才够过一生？在和平年代不考虑风险及不明朗因素得出的最低限额397.2万元一是房子二是车子三是孩于四是父母五是家庭开销六是休闲旅游七是退休养老房子包括装修约50万只能住在等待晋级城乡结合部重庆的北部新区北京的顺义上海的远郊车子至少100万元一辆比较安全的车约15万使用期10年，30年买3辆车45万加上维修保养、税金兼罚金55万没包括保险费、汽油费、停车费及意外赔偿费呱呱坠地大学毕业孩于30万不包括出国深造学习钢琴、绘画、舞蹈等一对夫妻要养4个老人每月给每老人30

3、0元30年计算孝敬父母43.2万每月花费3000元30年算家庭开销108万只管温饱和低层次的社交鲍参燕翅足彩宠物每年1万30年算休闲旅游30万双休日加节假日，累积114天，接近全年的1/3每月花2000元退休养老金36万假设退休后只活15年400万元过一生每对夫妻月收入不能低于万元大部分夫妻月收人6000元左右资金的缺口180多万元梦想的缺口怎么补上呢？投资理财理财知识，你知多少？案例1：A夫妇现在30岁，他们准备投入10万元用于养老，由于有一定的理财能力，他们预计平均每年可以保持10%的收益率，此后不再追加投资，但所得利息全部投入。到他们60

4、岁时，这笔钱达到174.45万。60岁以后，这笔钱开始需要用于支出，他们把钱都放在银行，加上利息收入，都已经足够他们富足地活到80岁。理财方式：一次性投入理财适合范围：收入不稳定，波动较大的人，比如自由职业者、小老板、销售人员等。案例2B夫妇也是30岁，他们现在每年拿出1万元来安排养老计划。将钱用于投资，达到10%左右的年收益率，那么30年后这对夫妇60岁，他们手头上的现金有164.5万元。这时候他们的投资趋向保守，理财开始追求稳健，他们考虑把这部分钱分成两部分:64.5万，存在银行，用于保障平时生活需要，不计算利息，按照每年10万的支出，这部

5、分钱也足够支持6年的富足生活;100万则继续用于投资理财，但是他们把追求的收益率降到维持与消费价格指数相等的5%，即维持不让这100万继续贬值。则6年后，这100万就达到134万元。即在66岁那年，这对夫妇已经筹足自己富足地活到80岁的所有费用。平均算下来，这对夫妇在30岁到60岁这段岁月每人每月只需要为养老准备417元。理财方式：累计投入适合范围：有固定职业，有固定收入的白领阶层。而且每个月准备的钱很少，不会影响到现在的生活质量。在以上两个例子的计算中，一个很关键的地方是，每年的投资收益是否能够达到10%。投资是否存在风险？计算方法？只要有一

6、定的理财知识，就可以把钱投资于国债、货币基金等投资品种中。若你是投资理财专家，就可以让你的十万元不停地“生蛋”。理财存在于大量的经济生活中。第1章导言：财富时代和个人理财财富时代的来临和个人理财三十年的改革实践已经证明，哪一个地区的思想解放，鼓励私营和民营经济的发展，哪一个地区的经济发展势头就好，社会问题和社会矛盾也易于解决市场经济制度的确立，使得财富的合法创造成为个人和企业财富来源的重要渠道权力在财富创造中的影响和作用逐渐减小，这也是社会进步的重要标志若干有利于财富创造和积累的社会经济制度以及现代制度开始引入，并且逐渐在我国生根和成长适合于财

7、富的创造和良性积累的社会心理环境逐渐形成中国已经进入全民理财时代一年多以来（2005年底-2006-2007年10月），中国A股市场持续走高，出现了前所未有的“赚钱效应”，带来了投资理财的热潮许多****开始加大了财经和投资的报道和分析证券营业部和银行的投资柜台前的人群也熙熙攘攘，热闹非凡人们****时也往往在谈论有关股票和基金等等投资理财的话题所谓“存款搬家”也成了社会的焦点这显示了——一个以中等收入者为中心的理财的热潮正在兴起这一波的理财热潮的特点是公众的广泛的参与和社会对此的客观平和的认识它的出现说明中国的市场经济在前一波以“创业时代“为

8、标志的潮流之后，社会在注重“创业”的基础上，进入了一个“理财时代”“炒楼团”利润诱人的房地产市场，历来都是明星投资的首选成龙、周星驰、关之琳、王菲、刘