个人投资理财理论与实务教案

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1、1、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部存在银行有没有风险？2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的事？3、你们家借助什么手段解决家里的人可能生病或者发生意外所带来的家庭财务问题？4、你所了解的投资理财手段或内容包括哪些？个人投资理财理论与实务第一章　个人投资理财概述第一节　个人投资理财基础一、个人投资理财的意义1、概念２、意义：规避通货膨胀、保值等３、工具：债券、股票、基金、保险、房产等。二、个人投资理财所涉及到的一些基本概念（一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费用与本金的比率。1、单利和

2、复利单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时要将上期的利息计入本金。2、名义利率和实际利率名义利率是指银行的挂牌利率实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率3、短期利率和长期利率短期利率资金使用期在一年以下的利率.长期利率是资金使用期在一年以上的利率.4、即期利率和远期利率即期利率是指在现在的时点确定的利率远期利率是是从将来的某一时点到更远的时点的利率。二、货币的时间价值（一）货币的时间价值的含义货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。（二）货币时间价值的计算１、终值的计算终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看

3、发生在未来某一时刻的一次性支付的现金流量。单利终值的计算复利终值的计算２、现值的计算将未来的货币换算成现在时点上的价值.单利现值的计算复利现值的计算第二节个人投资理财的运作一、投资理财的运作策略１、树立正确的投资理财观念２、盘点家庭资产３、明确具体目标计划４、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能力）５、进行家庭理财规划６、安排家庭财务支出７、选择投资理财的产品８、建立家庭金融理财的档案二、投资理财的风险及其规避（一）、个人投资理财所面临的风险系统风险是指在个人金融投资理财中，由于共同因素引起个人资产和负债变化，从而带来损失的可能性

4、。如政治、行业、汇２、非系统风险由于非共同因素引起的投资未来结果的不确定性。（二）、投资理财风险的规避1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”2、确定适合自己的投资理财的基本原则3、根据家庭收入的情况确定投资理财的策略第二章股票理财第一节什么是股票一、股票的种类（一）、什么是股票股票是股份公司发给股东证明其持有股份的一种有价证券，它可以作为买卖的对象和抵押品。股票的持有者是公司的股东，即公司的所有者。股东有权参与企业的重大经营活动的决策。股票不偿还本金,但可以通过股票市场转让.持有股票可以享受公司派发的红利.目前条件下，普通投资者可以通

5、过在一级市场申购新股和在二级市场购买已经上市的股票（老股）方式获得股票.二、股票的种类（一）普通股普通股是最基本的一种股票，是在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。普通股主要是相对于优先股而言。1、蓝筹股（绩优股）业绩好的大公司2、成长股与蓝筹股相比公司的规模相对较小但利润、收入、规模增长较快。3、周期性股业绩随着经济周期波动的公司发行的股票。投机股（绩差股）业绩较差股价波动大的股票。防御性股当经济衰退时收益依然比较稳定的股票。（二）优先股是股份公司发行的比普通股多享有某些特定优先权利的股票。优先股的最大特点是股息率稳定

6、,不因企业经营状况而波动。优先股的股东没有投票权。混合股普通股和优先股的混合股是我国初创股票发行市场时出现的具有中国特色的一种股票形式。收益方面，保息分红加封顶，可以自由退还或定期归还。三、股票的价值1、面值2、净值（每股净资产）3、清算价值公司清算时,股票代表的价值.4、发行价5、市场价第二节股票交易前的准备1、开户2、了解股票交易的相关程序与常识3、作好投资股票的心理准备4、学习股票方面的相关专业知识股票的分析方法第一、基本分析法：根据经济学、金融学、财务管理学等对决定股票价格的基本因素如宏观经济指标、经济政策、行业发展情况等进行分析

7、、评估股票的价值并进行决策分析的方法。宏观经济分析、行业分析、公司分析。第二、技术分析法：根据股票市场过去的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的方法。价格、成交量、时间、幅度。K线理论、趋势理论、形态理论、波浪理论、技术指标理论。第三节怎样看股票行情一、股票指数行情1、股票指数的计算2、股票指数行情大盘分时走势图二、个股行情个股分时图K线图：一、K线基本含义K线又称阴阳线、棒线、红黑线或蜡烛线，起源于日本德川幕府时代（1603-1867）的米市交易，经过多年的演进，形成了现在具有完整形式和分析理论的一种技术分析方法。K线由开盘价、收盘价、

8、最高价、最低价四个价位组成，开盘价低于收盘价称为阳线，反之叫阴线。中间的矩形称为实体，实体以上细线叫上影线，实体以下细线叫下影线。K线可以分为日K线、周K线、月K线，在动态股票分析软件中还常用