担保公司与银行合作要点

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1、二○一四年五月二十七日第一部分担保公司与银行的关系第二部分银行授信业务中的关键步骤第三部分担保公司如何与银行合作第四部分当前银保合作中的创新模式221、银保的角色关系企业为了扩大生产，取得资金，向银行申请贷款，担保公司为此笔贷款担保，经过一个周期，企业按期归还贷款，结果三方共赢：企业赚取经营利润或（投资利润），实现预期目标银行赚取存贷利差，实现预期目标担保公司赚取担保费，也实现预期目标。如果，经过一个周期，企业未能按期归还贷款，结果会是什么？？？银行从担保公司账户上扣收贷款，银行没有损失。担保公司代偿后，查封了企业账户及资产，短期内减少

2、现金流企业因无力偿还贷款，被迫变现资产，偿还担保公司的代偿。33银行与担保公司的互为关系：担保公司承担连带保证责任，责任大，风险大，收益低——责利不匹配担保公司不出资，靠信用赚钱——一本万利一旦出险，担保公司首当其冲，风险最大，损失最大银行贷款给企业，引入担保公司担保，转移利润，减少风险，体现稳健经营的核心理念。企业得到贷款后，生产或投资所产生的超额利润，只需支付固定利息，超额利润归自已。当然，无法产生超额利润时，任需支付固定利息。442、银保合作的业务流程选择并与银行签定合作协议，包括授信担保余额，期限，单笔金额，承担风险的比例，代

3、偿的时限，是否需要交纳保证金等基本确定客户后，担保公司出具担保意向函，两边同时进入调查，分别审核，分别出审批书。以担保公司的放款通知书为准，确定金额，期限，保证方式553、银保合作的意义有利于市场拓展，发展业务，提高保费收入。银行庞大的客户经理队伍，以及各类不断进行的培训，是非常可贵的财富。银行业务所涉及的各行各业人脉资源，也是非常可贵的财富。有利于风险控制，银行，担保公司的客户经理多维度，全方位分析企业，多渠道，交叉验证，可以实现信息对寸，有效控制风险。有利于提高企业,银行,担保公司间的合作黏度,与深度,做透各类业务.661

4、、授信政策与目标客户2、经营状况分析、资金流向、还款来源3、抵押担保（反担保）的落实与控制4、风险控制与收益的平衡5、合同文本的填写要点1、授信政策与目标客户重点支持：关系民生的绿色信贷、公用事业、电信、石油冶炼、教育、健康医疗及养老服务，符合产业政策和结构调整升级的先进制造业，医药、日用消费品等弱周期行业。禁止介入：国家淘汰类的落后工艺、落后项目，不符合节能减排政策的企业与项目。制造业，贸易公司，政府，房地产，小企业，个人客户882、经营分析企业基本情况分析，注册资金，办公地址，各类批复，证照企业财务报表分析，借助外部审计现金流测

5、算——主要还款来源总资产，总负债，净资产，或有负债，负债率，银行征信报告，贷款卡，老板个人征信报告，税单，纳税证明，993、抵押担保的落实与控制（反担保）：传统：房产抵押，第三方企业保证，母公司担保，个人无限责任担保，扩展为：知识产权，股权，应收账款，动产抵押案例：某银行与甲公司签订一份最高额抵押借款合同，约定从12年7月2日至13年7月1日，银行向甲公司发放最高额度为1200万元贷款，甲公司以自有房产作为抵押，在此期间和额度内，双方不再逐笔办理抵押登记手续。双方于合同签订当日办理了登记手续。12年8月9日，甲公司与乙公司发生经济纠纷，

6、乙公司向法院申请采取保全措施，法院依法查封了甲公司抵押给银行的房产。12年8月14日，银行向甲公司发放贷款1200万元。后乙公司胜诉，法院在强制执行过程中依法对甲公司房产进行拍卖，银行在得知上述情况后，向法院主张抵押优先受偿权，被法院驳回。1010抵押担保的落实与控制反担保（续）：传统：房产抵押，第三方企业保证，母公司担保，个人无限责任担保，扩展为：知识产权，股权，应收账款，动产抵押案例：某分行向甲公司发放贷款1500万元，由乙公司提供连带保证。贷款逾期后，分行起诉。法院查明，在保证合同签署前，分行已取得甲公司章程，章程规定，公司对外提

7、供担保必须由董事会全体董事一致通过。但是，乙公司董事会担保决议文件上7名董事只有5名签字。该保证担保是否有效？1111抵押担保的落实与控制（反担保）续法院由此认为，分行未尽到合理审核及注意义务，担保不是乙公司真实意思表示，认定保证合同无效，双方对此都有过错。判决乙公司按其过错承担50％的补充赔偿责任。经审理，法院认为，乙公司对外担保违反公司法的规定，分行作为提供金融服务的专业主体对此未尽到合理审核及注意义务，担保不是乙公司真实意思表示，认定保证合同无效，双方对此都有过错，判决乙公司按其过错承担50％的补充赔偿12124、风险控制与收益平

8、衡收益越高，风险越大；掌握度最重要。董事会最求收益，那么就要发展业务，多做业务，可以适度放大风险，董事会没有风险容忍度，那么就要谨慎发展业务，要把风险控制放在第一位。算一算：1000万担保，2%的保费，一年