风险管理与保险计划

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1、第四讲风险管理与保险计划风险家庭财务风险类型风险管理方法保险保险的作用保险的种类制定保险计划的原则保险策划程序合理利用保单风险（Risk）损失的不确定性例美国的“安德鲁”飓风美国“9.11”恐怖袭击日本“阪神”大地震“非典”传播印度洋海啸东航包头坠机事件人寿风险英年早逝张雨生、张国荣、梅艳芳、王均瑶活得太久家庭财务风险类型意外风险收入风险流动性风险投资风险购买力风险债务风险风险管理方法回避风险保留风险防损和减损转移风险保险要实现财务独立，首先排除恶性负债。财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的财务损失转嫁给保险公司，解除后顾之

2、忧。理财法则：永远不要冒你无法承受的风险保险（Insurance）保险是风险转移和分散的机制或手段思考题什么样的风险要考虑买保险？保险的作用保障收益节税别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险——李嘉诚保险不是最佳的投资工具保险的运用死亡风险转移失能风险转移规划子女的教育费用筹备结婚费用筹备养老费用准备医疗费用节税个人价值体现保险的种类财产保险财产损失保险责任保险信用保证保险人身保险人寿保险人身意外伤害保险健康保险制定保险计划的原则重视高额损失符合家庭实际保障功能为先合理搭配险种量入为出不定期调整保

3、险理财金字塔投资险储蓄险、年金险保障险、医疗险制定保险计划程序家庭风险分析和诊断明确保险需求制定保险计划选择保险公司和产品选择投保渠道检查、监控、调整家庭风险分析和诊断所处人生阶段家庭基本状况社会保障情况未来理财目标确定保险需求人寿保险医疗保险意外保险房屋家财保险汽车保险责任保险制定保险计划保险险种保险金额所得倍数法、人身价值法、财务需求法保险期限缴费方式趸缴、期缴选择保险公司和产品公司实力和信誉财务稳健状况FinancialRatings：Moody’s/Standards&Poor’s/A.M.Best所提供服务的种类和质量保单种类和保障范围

4、特定险种的价格选择投保渠道保险公司保险代理人保险超市保险经纪人银行、邮局网络案例单亲家庭的保险计划：王女士（40岁）是高薪白领，经常在外奔波，单位无团体保险计划，女儿（10岁）上小学，房贷未清。保险计划本人：定期寿险+意外险+医疗险+养老险女儿：意外险+医疗险+教育保险家财险合理利用保单人寿保单的查看期保单质押贷款退保免赔额保险套餐团体保险宽限期附加值服务思考题为在校大学生制定一份保险计划思考题低利率时代如何安排保险计划？