农信社改革政策效应

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1、农村信用社改革　　农村信用社改革主要是两方面：一是改革农信社管理体制，将农信社的管理交由地方省级政府负责；二是以法人为单位改革农信社产权制度，明晰产权关系，扩大入股范围，提高入股额度，产权形式可采取股份制、股份合作制和合作制三种形式，组织形式可采取农村股份制商业银行、农村合作银行、以县（市、区）为单位统一法人和两级法人等模式。广东省农信社改制“冲刺”  广东省内几家农信社改制成农商行目前正在悄然并紧张推进中。    《第一财经日报》获悉，继去年年底广州农信社、顺德农信社和东莞农信社顺利改制成农村商业银行之后，今年新挂牌的农商行或达到2家，明年上半年则更多。    已批农信社改制冲刺中    

2、本报从有关权威渠道获悉，去年下半年，广东省政府陆续批复同意揭阳市区、高要、端州、揭西、源城、禅城等6家联社的改制申请。揭阳市区联社的改制走得最快，今年7月底已悄然挂牌成揭阳榕城农村商业银行，而其他5家联社从今年1月份开始铺开改制工作，目前进展不一。源城农信社有可能成为今年第二家挂牌的农商行，其余则将到明年上半年才能完成改制。    —13—源城农信社内部人士昨日对本报表示，已于近日向银监会提交了筹建河源源城农村商业银行的申请材料，预计将较快获得批准，农商行有望于年底挂牌。    “改制成农商行，并不是讲求谁的规模大、级别高，而完全是根据各项指标是否达到了组建银行的标准，比如资本充足率、拨备覆

3、盖率、不良贷款率等。”广东省农信社内部人士对本报表示。按照规定，农信社欲改制农商行，注册资本必须不低于1亿元，资本充足率达到8%以上，核心资本充足率达到4%以上，不良资产控制在5%以内。    据本报了解，目前正在做最后改制冲刺的这5家联社，一些已达到组建商业银行的硬性指标。    已向银监会提交筹建申请的源城农信社的内部人士对本报表示，源城农村信用合作联社的注册资本已达到1.6亿元，其他各项指标也已超过最低要求，其中不良贷款率已不到1%，目前不良资产仅1650万元左右。    佛山市南海农信社内部人士也对本报表示，已向佛山银监分局提交组建商业银行的申请。佛山市禅城区农信社理事长李宜心昨日告

4、诉本报，目前禅城区农信社改制成农商行的工作正在进展中，禅城区农信社的各项硬性指标均已达标，其资本充足率已大于10%，不良贷款率低于5%，拨备充足率达到100%。但由于工作进展问题，今年已来不及挂牌，预计明年上半年可挂牌。    处置不良资产以争取指标    除了以上6家已获批准的农信社之外，广东省内还有一大批农信社正在想方设法达到组建商业银行的标准，以争取早日改制。    —13—广东省有99家县级及以上法人农信社，省内农信社改制最终确定“符合一家改制一家”的政策。去年，广东省政府召开全省进一步深化农村信用社改革动员大会，提出2010年底前完成11家左右农村商业银行、农村合作银行组建工作，但

5、进展与目标相去甚远。    在此过程中，如何处置不良资产成为农信社最需要解决的问题，而清收债务、增资扩股、政府收购不良资产成为很多农信社改制的“必经之路”。    以佛山市南海信用社为例，该区政府为了支持其改制成功，决定安排巨资降低其不良贷款，除了溢价购买其2亿股股份之外，还投入4亿元收购其不良资产。经上述安排后，到今年9月，其不良贷款比例预计下降到约3%，资本充足率将约达到15%，贷款损失充足率将达到100%以上，全面达到组建农商行标准。    目前，包括珠海农信社和江门市区农信社在内的多家农信社，虽然不在去年批准的6家名单中，也都在紧张推进改制工作。珠海农信社已提出明年3月末前力争完成筹

6、建申请工作、明年上半年挂牌成农商行的时间表。日前，江门市区农信社正式将5.38亿不良资产转手给江门市信金资产管理公司，这5.38亿元债券涉及到60家企业的呆账、坏账，为改制农商行作准备。    近几年农信社资产规模的快速扩张，让农信社更急于加速发展，但监管部门规定的银行对单一客户贷款不能超过银行资本金余额10%，却让手中资金充裕的农信社与大项目及当地龙头企业无缘。广东省内某农信社内部人士对本报表示：“以我们农信社为例，我们对单一客户的贷款额不能超过2500万元，现在的大客户，很多都是贷几千万元、上亿元的资金。”因此，通过增资扩股、改制成农商行以更规范发展后，其放贷空间将得到放大。—13—农信

7、社“深度”改革关键6年多来，农信社在消化历史包袱、制度体系构建、普及农村基本金融服务等取得了显著成绩，改善了农村金融服务体系，促进农村经济发展。2003年末至2009年末，农信社各项业务放量倍增：资产总额从2.7万亿元增加到8.6万亿元，所有者权益从-140亿元增加到4311亿元；2004年开始实现全行业扭亏为盈，5年累计盈利2210亿元。如今，农信社改革已步入深水区。一些深层次机制问题需要进一步考量和解决，