银行个人贷款面谈、居访、面签操作规程

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1、WORD格式-专业学习资料-可编辑XX银行个人贷款面谈、居访、面签操作规程第一章总则第一条为规范个人贷款面谈、居访、面签操作，强化风险防控，根据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）、《XX银行个人贷款管理实施办法》（XX办〔2010〕142号）等相关规定，结合本行实际，特制定本规程。第二条本规程所指的个人贷款面谈（以下简称“面谈”）是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营部门通过约见借款当事人（含借款申请人、共同借款人、保证人、抵/质押人或有权处分人，下同），当面核实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有

2、）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。第三条本规程所指的个人贷款居访（以下简称“居访”）是指在贷前尽职调查阶段，在面对贷款金额较大、评估单价（或交易单价）过高或借款当事人相关信息（身份、还款来源、交易背景等）存虚假嫌疑等个贷经营部门认为有必要的情形时，个贷经营部门选择到抵押物所在地、借款当事人工作场所或常住居所等开展实地调查。第四条本规程所指的个人贷款面签（以下简称“面签”—13—WORD格式-专业学习资料-可编辑WORD格式-专业学习

3、资料-可编辑）是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同（若有）等借款法律文本（以下简称“借款法律文本”）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。第五条除非总行另有规定，对于本行发放的个人贷款（含经“e贷在线”提交的贷款申请），个贷经营部门均应按本规程严格落实面谈、居访和面签。对于经由电子渠道发放且不宜执行面谈、面签的低风险质押类个贷产品，个贷经营部门至少应采取系统验证身份证件、密码验证等有效措施确定借款人真实身份。第六条个人贷款面谈、居

4、访和面签应当遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。第七条对于借款当事人不配合本行开展面谈、居访、面签或在面谈、居访、面签过程中发现借款当事人存在故意隐瞒实情、伪造证书证明、假冒签字印鉴等欺诈行为的，不得向其发放贷款。第八条同一笔贷款涉及多个借款当事人的，为确保借款当事人不受干扰地自愿、独立开展意思表达，个贷经营部门可酌情与借款当事人逐一开展面谈、居访或面签。第九条开展面谈、居访和面签时，个贷经营部门应符合国家法律法规和有关政策规定，维护客户合法权益，保护客户隐私，重视客户体验，不干扰借款当事人正

5、常工作生活，不得采取胁迫、教唆、欺诈等手段。第十条—13—WORD格式-专业学习资料-可编辑WORD格式-专业学习资料-可编辑个贷经营部门不得将面谈、面签委托第三方机构代为办理，面谈、面签的经办人员应是本行正式员工。在不损害借款当事人合法权益和风险可控的前提下，个贷经营部门可审慎委托第三方机构代为办理居访，但该类机构应符合本行零贷合作机构管理和外包管理的相关规定。第十一条借款当事人系本行员工或其近亲属的，该员工应遵循回避原则，即不得作为相关个贷的面谈、居访或面签经办人。本规程所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及

6、其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。第二章面谈、居访第十二条面谈是贷前尽职调查不可或缺的组成部分，居访是面谈的有益补充，但不应将面谈、居访完全替代尽职调查，零贷营销岗仍应本着“了解你的客户”的原则，遵循“审慎经营、履职尽责”，根据《个贷手册》等相关制度规定深入开展尽职调查。第十三条贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料等方式至少与所有借款当事人面谈一次，并至少就以下事项予以逐一核实：（一）所有借款当事人与其提供身份证

7、件（原件）的一致性；—13—WORD格式-专业学习资料-可编辑WORD格式-专业学习资料-可编辑（二）所有借款当事人提供的身份证件、与相关交易对手交易合同等文件资料的真实性；如为复印件，则该复印件与相关原件核对一致性情况；（三）借款申请人、共同借款人（如有）对借款、还款意愿的确认；如涉及担保或有共有人，则保证人、抵质押人或有权处分人对担保意愿的确认；（四）借款申请人、共同借款人（如有）对贷款申请及相关要素（含申请贷款金额、贷款期限、还款方式等）的确认；如涉及担保，则保证人、抵/质押人或有权处分人对担保相关要素（

8、含担保方式、担保责任、担保期限、保证金安排等）的确认；（五）个贷经营部门认为其他需当面核实或确认的事项。第十四条零贷营销岗应按以下要求开展居访：（一）个人住房贷款（包括一手、二手）。1.对于符合《个人住房贷款居访分类标准表》（见附件1）的个人住房贷款，应逐笔对借款申请人的工作场所或常住居所之一进行实地调查，并酌情选择对贷款相关抵押物实地开展调查。2.符合以下情形之一的，可酌情减免对借款