面谈、居访、面签操作规程

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1、温州瑞豪融资担保有限公司管理制度评审表文件名称面谈、居访、面签操作规程编制部门综合办公室发布编号RH/ZD14-02发布日期14-10-25实施日期14-11-01适用期限是否受控是适用单位公司各相关部门评审意见年月日评审参加人员：温州瑞豪融资担保有限公司XX银行个人贷款面谈、居访、面签操作规程第一章总则第一条为规范个人贷款面谈为规范消费贷款担保业务面谈—15—、居访、面签操作，强化风险防控，根据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）、《XX银行个人贷款管理实施办法》（XX办〔2010〕142号）等相关规定根据公司制定业务操作流程和其他规章制度，结合本

2、公司和该业务行实际，特制定本规程。第二条本规程所指的个人贷款面谈本规程所指的消费贷款担保业务面谈（以下简称“面谈”）是指在贷前尽职调查阶段是指在保前尽职调查阶段，消费担保个贷经营部门通过约见委托担保申请人/借款当事人（含借款/委托担保申请人、共同借款人、保证人、抵/质押人或有权处分人，下同以简称借款当事人或申请人），当面核实其身份、委托担保贷款申请内容、委托担保内容事项（如有）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证申请人借款当事人本人当场签署借款委托担保申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。第三条本规程所指的个人贷款居访本规程所指的消费担保业务居访（以下简

3、称“居访”）是指在贷前尽职调查阶段是指在保前尽职调查阶段，在面对贷款金额较大、评估单价（或交易单价）过高或借款当事人相关信息（身份、还款来源、交易背景等）存虚假嫌疑等个贷经营部门认为有必要的情形时存虚假嫌疑等消费担保部门认为有必要的情形时，个贷经营部门选择到抵押物所在地消费担保部门选择到抵押物所在地、委托担保申请人借款当事人工作场所或常住居所等开展实地调查。第四条本规程所指的消费担保业务个人贷款面签（以下简称“面签”）是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项是指消费担保业务部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项—15—，解释借款合同、担保合同（若有）、

4、反担保合同等借款有关法律文本（以下简称“借款法律文本”）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。第五条除非总行另有规定除非本公司另有规定，对于本行发放的个人贷款对于本公司消费担保业务（含经“e贷在线”提交的贷款申请），个贷经营部门均应按本规程严格落实面谈消费担保业务部门均应按本规程严格落实面谈、居访和面签。对于经由电子渠道发放且不宜执行面谈对于消费担保业务中、面签的有低风险抵、质押反担保，相对类低风险的业务个贷产品，可以不执行面谈、居访，个贷经营部门至少应采取系统验证身份证件但消费担保业务部门至少应采取、密码验证等有效措施确定

5、借款人真实身份，并严格执行面签。对于个别区别不宜执行面谈、面签的，消费担保业务部门至少应采取查验身份证件、拍照、视频等有效措施确定借款人真实身份和签署行为的真实性。第六条个人贷款面谈消费担保业务面谈、居访和面签应当遵循“依法合规、审慎经营负责、平等自愿、公平诚信”的原则。第七条对于借款当事人不配合本行开展面谈对于借款当事人不配合本公司开展面谈、居访、面签或在面谈、居访、面签过程中发现借款当事人存在故意隐瞒实情、伪造证书证明、假冒签字印鉴等欺诈行为的，不得为向其发放借款提供担保贷款。第八条同一笔贷款涉及多个借款当事人的同一笔业务涉及多个借款当事人（反担保人）的，为确保

6、借款当事人不受干扰地自愿、独立开展意思—15—表达表示，个贷经营部门可酌情与借款当事人逐一开展面谈消费担保业务部门可酌情与借款当事人逐一开展面谈、居访或面签。第九条开展面谈、居访和面签时，个贷经营部门应符合国家法律法规和有关政策规定消费担保业务部门应符合国家法律法规和有关政策规定，维护客户合法权益，保护客户隐私，重视客户体验，不干扰借款当事人正常工作生活，不得采取胁迫、教唆、欺诈等手段。第十条个贷经营部门消费担保业务部门不得将面谈、面签委托第三方机构或个人代为办理，面谈、面签的经办人员应是本行正式员工面签的经办人员应是本公司正式员工。在不损害借款当事人合法权益和风险

7、可控的前提下，个贷经营部门可审慎委托第三方机构代为办理居访，但该类机构应符合本行零贷合作机构管理和外包管理的相关规定。第十一条借款当事人系本行员工或其近亲属的借款当事人系本公司员工或其近亲属的，该员工应遵循回避原则，即不得作为相关个贷的面谈即不得作为相关消费担保业务的面谈、居访或面签经办人。本规程所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。第二章面谈、居访第十二条面谈是贷前尽职调查不可或缺的组成部分面谈是保前尽职调查不可或缺的组成部分—15—，居访是面