东方早报海与光中国(上海)自由贸易试验区创建报告

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1、东方早报《海与光：中国（上海）自由贸易试验区创建报告》特别报道组特邀解读：任新建　　■一、民资外资可合组银行，适时设立有限牌照银行　　【开放措施】（1）允许符合条件的外资金融机构设立外资银行，以及符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行；在条件具备时，适时在试验区内试点设立有限牌照银行。　　【解读】根据入世承诺，中国已于2006年取消所有对外资银行的所有权、经营权的设立形式，包括所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资行国民待遇。在华外资银行须注册为国内法人银行，才能申请全面经营

2、人民币零售业务。此次允许符合条件的外资金融机构设立外资银行，在政策突破上并不大，可能对外资银行设立条件或开展人民币零售业务有一定程度放宽。但更为关键的是，在试验区内外汇管制基本放开的背景下，区内银行不仅可以经营人民币业务，同时也可以直接开展外币有关业务，这将对中国银行(2.78,0.01,0.36%)国际化经营带来明显促进作用。政策首次提出允许民营资本可与外资金融机构成立合资银行，这必将对民营资本进入金融业起到有力推动作用。虽然今年7月国务院发布的“金融十条”明确提出“鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组

3、改造”，但目前民营资本进入金融业还存在许多隐形障碍和门槛。而以中外合资、区内试验的形式扩大民间资本在银行业的准入，不失为一个有效路径。政策首次提出允许设立有限牌照银行。根据英国、中国香港规定，银行类机构根据风险不同实行三类牌照：全牌照银行（即吸储类机构）、有限牌照银行（即非吸储类机构）和自有资金放贷机构（如小额贷款公司等）。允许在自贸区内设立有限牌照银行，一方面可以为中国探索推进银行业分类监管提供重要经验，另一方面也有助于吸引大量非吸储类外资金融机构落户试验区。　　【新闻】东亚银行近日透露，正在积极争取布局上海自贸

4、区。渣打银行[微博]亦透露了类似的计划。“由于细则没出，监管层政策走向还看不清，我们其实准备了四套在自贸区布局的方案，哪条路走得通就走哪一条。”一外资法人银行内部人士透露，出于商业考量，其自身更倾向采取先设支行、在经营稳健后逐步升格分行的路径“突围”自贸区。截至目前，鉴于新设机构的指标控制和总部对于盈利的考核，尚未有一家外资行在自贸区内布有网点。值得一提的是，监管层初步明确一个原则——所有银行在自贸区设立机构将不受到指标控制。这相对于现行监管制度是突破。“只要银行愿意设机构，就可以设，没有指标的概念。”一位知情人士

5、透露，在自贸区内新设机构的范畴包括分行、二级分行、子行，甚至是法人银行。【开放措施】（2）在完善相关管理办法，加强有效监管的前提下，允许试验区内符合条件的中资银行开办离岸业务。　　【解读】目前中国已允许部分银行开展离岸业务，业务范围包括外汇存款、外汇贷款、国际结算、同业拆借、外汇担保、外汇买卖、咨询顾问等，业务对象为非居民，经营比重为可自由兑换货币。离岸业务的特点是“内外分离，两头在外”，离岸账户为在境外注册的出口企业带来三大便利：一是不受外汇管制，在境外可自由调拨资金；二是存款利率、品种不受境内监管限制；三是免征

6、存款利息税。早在2005年，国家外管局就在浦东推进跨国公司外汇资金管理方式改革，其中就包括“允许在浦东设立财务中心或资金中心的跨国公司地区总部，在境内银行开设离岸账户，用于集中管理境外成员公司的外汇资金和境内成员公司经外汇管理局批准用于境外放款的外汇资金”。此次允许试验区内中资银行开展离岸业务，有助于满足试验区挂牌运作后大量机构的离岸业务需求；同时也有助于吸引更多的跨国公司资金中心、财务中心、结算中心等落户试验区。此外，此举也对加强试验区内中资银行离岸业务的管理和监管提出了要求。　　【新闻】目前已有多家银行宣布将在

7、上海自贸区设分行。而综合各家银行开设自贸区分行的方案，多数银行的思路正是将自贸区分行、支行视同为离岸金融区的一个分支机构，其使用的系统则或被建成一套与银行境内分支机构风险隔离的系统。“类似境外分支机构使用的系统。”一正在发起设立自贸区分行的银行人士透露。据多位银行业内人士透露，自贸区分行的定位将是一个全功能的分行，涵盖信贷、发债、离岸业务、跨境投资并购，以及财富管理等业务。另一业内人士透露，自贸区分行还将承担跨境人民币业务创新、开发离岸人民币产品等职能。与外界理解的自贸区分行将在功能上削弱香港、新加坡等境外分行不同

8、，多位银行业内人士指出，“功能与境外的分支机构相当，但在未来会与境外机构有更多联动，提供跨境人民币贸易、投资服务。”据了解，自贸区分行的业务范围与现行中国境内4家银行拿到的离岸业务牌照不同。银监部门此前批的4家境内银行的离岸业务牌照只能从事外币业务，而自贸区分行除可办理美元等外币业务，还可办理人民币业务。自贸区内企业开设的账户或视同境外账户管理。■二、试点设