金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位重点掌

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1、了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。重点掌握我国现行金融机构体系FinancialInstitutionsSystem第五章金融机构体系7/17/20211第一节金融机构体系概述金融机构(financialinstitution)：以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。银行体系居于支配地位货币政策制定及执行机构金融业务的经营机构金融活动的监督管理机构三大构成中央银行7/17/20212一、金融机构的产生和发展（一）银行（bank）的产生与发展1、货币经营业从事货币的兑换、保管、汇

2、兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）银行：bank意大利文“banca”：板凳破产：bankruptcy7/17/202132、早期银行货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、贷款具有高利贷性质威尼斯银行（1171）、热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）贷款业务是货币经营业转变为银行业的重要标志7/17/202143、现代银行1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。（1）贷款利率低（2）信用功能扩大（发行银行券、信托、汇兑）（3）信用创造功能4、中央银行1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖股份制形式，利率较低股份制银行

3、的出现标志现代银行制度的产生垄断货币发行权7/17/20215二、金融机构的类型1、根据是否属于银行系统银行金融机构：接收存款，进行放贷，具有信用创造功能。非银行金融机构：发行股票和债券筹集资金。（保险、证券）区分的标志：运行机制是否以存款负债业务为特征7/17/202162、根据资金来源不同存款型金融机构：吸收存款发放贷款契约型金融机构：以长期合约方式定期定量收取资金，然后按约定向持约人提供约定服务和支付约定金额，剩余资金可进行资本市场活动。投资型金融机构：发行有价证券筹集资金投资7/17/20217金融机构类型主要负债主要资产存款型金融机构（银行）商业银行储蓄贷款协会互助储蓄银行信用社

4、存款存款存款存款工商消费信贷、抵押贷款、债券抵押贷款、债券抵押贷款、债券消费者信贷契约型金融机构人寿保险公司财产和意外灾害保险公司养老保险、政府退休基金保费保费雇员和雇主缴款公司债券和抵押贷款市政、公司、联邦债券、股票公司债券和股票投资型金融机构金融公司共同基金货币市场共同基金商业票据股票债券股份股份消费信贷和工商信贷股票和债券货币市场工具7/17/20218第二节西方国家的金融机构体系一、金融体系的模式1、银行职能高度集中的金融体系实施集中管理和计划指标的控制影响资金灵活融通，阻碍经济发展前苏联和东欧以及改革前的中国均采用这种模式金融机构单一，全国仅有一家主要的国家银行，这家银行既是中央

5、银行，又是商业银行。7/17/202192、中央银行职能松散的金融体系（1）新加坡货币管理局：制定货币政策和有关金融业的发展政策货币委员会：负责货币发行、保管、发行准备（2）香港货币发行：汇丰银行、渣打银行、中国银行货币政策：港府金融司管理监督：银行监理处没有独立的中央银行，整个金融体系由众多的商业银行和其他金融机构及国家的金融管理机构组成。7/17/2021103、以中央银行为核心的金融体系中央银行：发行货币、宏观金融调控7/17/202111中央银行：一国金融体系的中心环节专业银行非银行体系保险公司：长期资本来源投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资信用合作社：互助合作性金融机构养老或

6、退休基金基金管理公司信托投资邮政储蓄机构开发银行：长期信贷（IRDB）储蓄银行：办理居民储蓄农业银行：向农业提供优惠信贷抵押银行：住房信贷（长期）进出口银行：出口信贷商业银行银行体系P115-1207/17/202112投资银行时期过去目前资金来源发行证券发行证券为主主要业务证券承销证券承销、交易；衍生工具的创造、交易；收购兼并及相关服务及融资等主要功能直接融资直接融资利润主要来源佣金佣金、费用收入、及融资收益监管机构证券业监管、部门以证券业监管、部门为主7/17/2021137/17/202114第三节我国现行金融机构体系一、中国金融体系的建立和发展1、建立时期（1948－1953）新中

7、国金融体系的建立是以中国人民银行的建立为标志。（1）中国人民银行于1948.12.1在河北石家庄成立（华北银行、北海银行、西北农民银行合并）（2）合并根据地银行，成为中国人民银行各地的分支机构（3）接收和改造国民党统治的银行。中国银行－－外汇专业银行/交通银行－－长期投资银行（4）壮大和发展农村信用合作社7/17/2021152、巩固时期（1953－1979）“大一统”模式－－中国人民银行成为我国唯一的一家银行3、改革时