广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则

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1、广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则第一章总则第一条为适应广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理和业务发展需要，围绕以客户为中心的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，进一步加强网上银行业务管理、规范网上银行业务操作和防范网上银行业务风险。根据《关南省农村信用社网上银行业务操作规程（试行）》、《关南省农村信用社网上银行安全产品管理办法（试行）》、《关南省农村信用社网上银行业务章程（试行）》、《关南省农村信用社网上银行业务管理指引（试行）》、《关南省农村信用社网上银行个人客户服务协议》和《关南省农村信用社网上银行企业客户服务协议》以及《广洪县农村信用合作联社

2、员工违规行为处罚办法》等，制定本实施细则。第二条本实施细节所称的网上银行（以下简称网银），是指广洪县农村信用合作联社依托关南省农村信用社网上银行统一平台，利用互联网技术向客户提供的网上自助金融服务，具有账户查询、转账汇款、自助理财、贷款查询、集团服务等功能。第三条广洪县农村信用合作联社（以下简称“我社”）为关南省农村信用社网上银行业务法律关系主体，实行独立核算，获得网上银行业务收益，承担相关风险。第四条开办网银业务遵循“统一管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。-8-第五条网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统处理。第六条凡

3、申请办理网上银行业务的网点均须遵守本实施细节。第二章申报条件第七条申请开办网银业务的营业机构应具备以下条件：（一）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控机制完善。（二）建立了符合网银业务要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。（三）建立了较全面的事后监督机制，能够实行全面、及时的事后监督。（四）操作人员在联社组织的网上银行培训成绩合格后方可上岗，网点人员必须在4人以上。（五）网点具有开通网银的需求，客户在我社开立结算账户且信誉良好，组织机构合法，熟悉Windows系统操作，且具有一定的网银业务风险防范意识，原则上网银操作员在50岁以下。（六）营业网点为客

4、户办理网上银行业务注册前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。（七）营业柜台、客户体验区等基础设施符合计算机运行环境条件和安全保卫要求。（八）根据本实施细节制订出符合自身网点实际的网银管理实施办法和营销方案等。-8-第三章岗位设置及职责第八条岗位设置：联社设立四个岗位：网银主管岗、录入柜员岗、复核（授权）柜员岗、技术管理岗。基层网点设立三个岗位：录入柜员岗、授权柜员岗、客户服务岗。第九条联社岗位职责（一）网银主管岗：负责辖内网银业务的管理、操作柜员的设置等，具有授权权限。（二）录入柜员岗：在网银系统录入柜员信息、进行柜员信息维护、报表统

5、计、网银业务查询等，具有操作功能。（三）复核（授权）柜员岗：对录入员录入的信息进行复核/授权，具有操作功能。（四）技术管理岗负责网银业务操作技术指导、设备安装调试以及其他技术支持工作。第十条网点岗位职责（一）录入柜员岗负责本网点日常的网银业务记账操作，并做好临柜业务宣传和业务咨询解释等工作，负责认真审核网银业务的安全性、真实性、完整性和有效性，包括网银开户、凭证管理、安全产品管理、账务处理等，负责对本网点网上银行业务交易查询、流水处理、客户信息管理等。（二）授权柜员岗-8-负责本网点日常的网银业务授权操作，对网银业务的安全性、真实性、完整性和有效性负审核、把关和监督

6、责任等。（三）客户服务岗负责向客户宣传网银业务，指导客户使用网上银行产品，并做好业务咨询解释和网银业务风险提示，在具备条件的情况下，负责上门指导企业网银客户，向上级部门及时反馈网银业务相关信息等。第四章风险控制和管理责任第十一条严格执行分级权限管理制度和业务分离制度，在各自权限范围内严格操作并强化岗位的约束机制，录入与授权严格分离，严格按照省联社计算机安全管理相关制度要求和管理使用网银系统。第十二条联社设网银主管岗1人、录入柜员岗2人、复核（授权）柜员岗2人、技术管理岗2人，开通网点至少设立录入柜员2人，授权柜员2人，客户服务员1人。第十三条网上银行系统各级操作人员

7、要保管好自己的登录密码和授权密码，并定期更换，严禁将本人柜员编号及密码交由他人使用，谨防他人窥视、冒用、盗用，因保管不善被他人盗用的，由操作人员承担所造成的后果。谨防他人盗用。第十四条联社网银录入员要加强对网上银行网点操作员的管理，在网银内管系统进行网点操作员的增加、修改（调动）、删除（离职）等操作时，须履行审批及登记手续。第十五条客户办理网上银行业务，填写的申请表、协议、授权书等内容不得涂改。第十六条受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持-8-“四核对”，即：核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符；通过公民身份联网核查系统核查身