案例-P2P贷款行业研究报告

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1、P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完善的一种，2007年进入中国，在发展中逐渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以每天新增3家的速度发展。简单来说，P2P就是建立这样的平台，来为筹资者和投资者之间搭建平台。P2P模式刚好可以解决我国目前微小企业，个人贷款难的问题。一、美国P2P贷款发展历程代表公司：2005年成立，以电子商务平台的运作模式为蓝本，建立了网络信贷的基本框架，将贷款需求引入平台，按照荷兰式拍卖的形式为融资需求筹集资金。2007年成立，2008年由于prosper贷款业务被SEC禁止，LendingClub借此机会迅速发展，成为业界大佬。

2、时代特征：以C2C的经营理念做P2P贷款运作方式：将贷款需求进行荷兰式拍卖时代特征：P2P与社交网络的结合监管介入运作方式：将拥有相同属性的用户组成群，赋予群主放贷及审核的权限时代特征：政府监管加强出现寡头企业和非盈利企业部分P2P贷款平台按行业进一步专业化运作方式：大资金集团不断注资寡头企业，专业化P2P平台按教育、农业、科技等不同行业进行细化初创期探索期发展期2008年2010年美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：时间P2P贷款模式美国P2P贷款发展历程以欧美经验来看，P2P并不是昙花一现的，而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮中对既有金融系统

3、的一个补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P在中国的发展比欧美有更大的前途。以为代表的美国P2P公司运营背景：借贷环境非常宽松，P2P借款只是众多借款方式中的一种利率市场化完成，P2P贷款利率低于信用卡利率FICO评分、征信局对企业和个人的信用数据完善，便于风险定价美国是过度消费，金融业非常发达的国家P2P贷款模式美国P2P贷款发展历程P2P贷款模式创立时间：2006年成立。盈利模式：对投资者收取每年1%的管理费；对借贷这收取一次性的0.5%-4.5%的手续费。牌照：美国证券交易委员会资质认证融资：种子基金首轮融资750万美元(4/1/05)；

4、结束了E轮融资之后，目前私募介入；总融资额为94.9M美元总发起贷款量：447M美元借款人年利率：6.38%起季度回报率5.5%-13.29%特色：Prosper的盈利模式相对灵活，部分介入二级市场，并且为各种级别的用户都提供了极为灵活的交易平台，对于普通借贷者和投资者都很容易上手。P2P贷款模式P2P贷款模式创立时间：2006年首次在Facebook的首批应用中出现，2007年融资后定位为更加严谨的金融服务公司盈利模式：LendingClub的利润主要来自对贷款人收取的手续费和对投资者的管理费，前者会因为贷款者个人条件的不同而有所起伏，一般为贷款总额的1.1-

5、5%；后者则是统一对投资者收取一样的1%的管理费牌照：美国证券交易委员会资质认证融资：种子基金首轮融资1000万美元；目前准备IPO上市；刚刚完成一轮1.25亿美元的融资。总发起贷款量：14亿美元借款人年利率：5.59起年回报率：6.03%-27.49%特色：特别重视用户的信用记录，平均只有10%的申请通过信用记录审核。这是其能吸引到很多大的投资用户，并且风险控制和利润都取得长足进步的主要原因。其管理层的背景及其雄厚，多位金融和政界传奇人物，从其首轮融资即得到1000万美元的融资便可见其规模。P2P贷款模式二、中国P2P发展规模2007年6月，第一家P2P公司拍

6、拍贷成立。2011年全国P2P平台大概有50家2011年下半年到2012年是爆发式发展时期，一大批网贷平台上线，比较活跃的有400家左右2013年6月，我国的网贷平台500多家，贷款余额已达7000多亿。每天都有新的P2P平台产生，现在一个月都要上线100家。时代特征：国内鲜有试水者代表企业：时代特征：从业者增多恶性事件频发代表企业：时代特征：正规化、联盟化企业数量增加，同时出现倒闭企业政府开始关注这一行业，监管体系构建中代表企业：期望膨胀期行业整合期泡沫低谷化2010年2007年2013年时间P2P贷款发展历程P2P贷款模式中国P2P贷款发展历程中国P2P贷款

7、产业链及流程资金管存筹资者投资者风险评级国家监管机构行业自律组织第三方数据监测监管机构P2P平台小贷公司电商提供资源提供资源提供担保资金管存合作风控开发需求线上线下综合平台纯线上平台1、提出申请3、满额放贷4、到期收益2、甄选投资P2P贷款模式中国P2P贷款产业链中国P2P贷款运作流程中各方行为：步骤投资者P2P平台筹资者第一步用户注册集成优质小贷公司的融资需求在电商平台上开发优质融资需求发布贷款需求提交信用审核资料第二步甄选符合自己需求的投资意向并投资审核信用发布需求等待资金对接根据情况调整需求第三步签订电子合同筹资满额后放贷寻求小贷公司担保持续关注项目进展监

8、控风险收到货款考虑是否二