《个人理财规划》课程期末大作业

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1、上海交通学继续教育学院2016~2017学年第2学期《个人理财规划》课程期末大作业题号一二三四五六七八九十总分得分得分评阅人一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。题号12345678910答案题号11121314151617181920答案一、单项选择题（每题1.5分，共20分）1、个人理财规划的目的是（C）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（B）A、单利B、复利C

2、、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（D）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（A）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（D）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（D）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（A）A、财产保险B、人身保险C

3、、信用保证保险D、以上都不对9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（A）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。A、人的生死B、人的生命C、人的身体D人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。A规划B投资C投资规划D理财13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。A、直

4、接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C）A、现金规划B、投资规划C、风险管理规划D退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D）A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A）A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点是（C）A、800元B、2000元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（C）A、工资B股息C、抚恤

5、金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D以上都不对20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A、经济行为B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为得分评阅人二、简答题（本大题共1小题，共30分）1、家庭理财规划的步骤有哪些？答：①建立和界定与理财对象的关系②收集理财对象的数据③分析理财对象的风险特征④分析财务状况，确定理财目标⑤制定详细的理财方案⑥理财规划的监控、反馈和

6、调整2、保险的原则包括哪些？答：①保险利益原则（预防道德风险）②最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）③损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）④弃权和禁止反言原则⑤近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）1、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？答：①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠知己知彼，方能百战不殆②利用税收临界点“免征点”和起征点筹划类似边境贸易③正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税得分评阅人三、计算题（本大题共5小题，共50分）1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么3

7、0年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。（10分）答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元3、请根据下表计算A的数值（10分）工资、薪金所得适用个

8、人所得税七级超额累进税率表级数全月应纳税所得额（含税所得额）税率%速算扣除数（元）一不超过1500元30二超过1500元至4500元10105三超过4500元至9000元2055