金融客户风险的分析与控制

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1、第六章客户风险管理天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632金融客户风险管理概述金融客户风险的分析与识别金融客户风险防范与控制天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系第一节金融客户风险概述金融客户风险的种类金融客户风险的特征广东金融学院金融系一、金融客户风险的种类商业银行客户风险的种类保险公司客户风险的种类广东金融学院金融系商

2、业银行的客户风险种类：银行客户风险客户结构风险客户自身风险天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系客户结构风险客户结构是指商业银行客户总量中优质客户、一般客户与劣质客户所占的比率。客户结构风险则是指商业银行由于客户结构不科学、不合理、客户总体质量太差给自身带来损失的可能性。广东金融学院金融系客户自身风险企业外部风险企业内部风险广东金融学院金融系外部风险宏观风险行业风险行业内部的诸多不确定因素的作用使公司客户面

3、临的风险。由于宏观环境因素或条件的变化而导致的风险。广东金融学院金融系内部风险内部风险道德风险决策风险管理风险财务风险天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系种类：1.投保人、被保险人故意隐瞒真实情况，诱使保险人承保，而后伺机骗取保险金。2.不具有可保利益投保，未经被保险人同意，私下投保以死亡为给付保险金条件的合同，或未经被保险人书面同意认可保险金额，甚至篡改保险金额骗赔。3.故意制造损失和意外事故。保险公司

4、的客户风险广东金融学院金融系4.故意扩大损失程度。5.故意虚构保险标的，捏造保险事故，谎称发生了保险事故。6.伪造、变造与保险事故有关的证明资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明资料，或者编造虚假的事故原因。广东金融学院金融系二、金融客户风险的特征风险的客观性风险成因复杂性风险的破坏性风险的连带性风险的周期性风险的可控性广东金融学院金融系第二节金融客户风险的分析与识别商业银行客户风险的分析与识别保险公司客户风险的分析与识别天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ

5、:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系一、商业银行客户风险的分析与识别客户行业结构与客户风险客户等级与客户风险集团客户与客户风险客户结构风险广东金融学院金融系客户行业结构与客户风险行业需求状况行业供给状况行业供求状况行业竞争环境行业市场开放情况行业科技进步情况广东金融学院金融系商业银行客户行业分析或风险评估还可以通过一定的量化分析加以计量，见表客户行业评价计分标准参考表:广东金融学院金融系因素选用指标分值权重0255075100供求状况45%未来5年行业所处生命周期导入期或衰退期成

6、熟后期成熟期成熟前期成长期8%行业发展与国民经济周期的关系不利影响不利影响无明显影响有利影响有利影响6%主要产品进口很不合理不合理可接受比较合理合理5%广东金融学院金融系供求状况45%以往3年行业销售收入平均增长率5%以下5%~10%10%~14%14%~17%17%以上6%行业地位及变化趋势占GDP的比例下降明显缓慢下降起伏不定,但幅度不大比较稳定比例上升6%行业适应性夕阳行业一般行业一般行业先进行业先进行业4%当期生产能力利用率<65%65%~70%70%~75%75%~85%>85%6%主要产品出口差较差

7、一般较好好4%天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系供求关系供给严重大于需求供给大于需求基本平衡需求大于供给非常供不应求45%行业竞争力40%竞争范围与竞争类型不利比较不利一般比较有利有利8%进入壁垒容易比较容易一般不容易很不容易8%运行机制与运行水平差较差一般较好好4%市场开放水平封闭市场半封半闭半封半闭开放市场开放市场8%质量、价格及成本差较差一般较好好6%广东金融学院金融系科技创新及应用差较差一般较好

8、好6%政策法规15%宏观政策5年内有负面影响5年后有负面影响无负面影响8%法律法规5年内有负面影响5年后有负面影响无负面影响7%天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632广东金融学院金融系客户等级高价值私人客户黄金客户一般客户客户等级与客户风险广东金融学院金融系黄金客户商业银行黄金客户通常是指那些与银行