中小企业贷款：美国经验及启示

《中小企业贷款：美国经验及启示》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、中小企业贷款：美国的经验及启示●张春清摘一：美国经过几十年来的探索和实践，建立了完整的中小企业扶持体系，有效地缓解了中小企业贷款难的问题。美国的经验，为推进我国中小企业贷款工作提供了有益的启示。关锯调：中小企业贷款美国经验政策建议“贷款难、难贷款”，是世界各国年国会通过《机会均等法》，该法规定以及免费培训、咨询等公共服务，帮助中小企业发展面临的共同难题，中国尤向中小企业以及寻求创建这种中小企业小企业发展中心和小企业投资公司开展其突出。美国在信贷资源市场化配置的的个人提供资金援助，确保中小企业享业务。经国会授权拨款，中小企

2、业管理基础上坚持公平与效率相结合，对中小有贷款权利。1977年，美国国会又颁布局可以向中小企业提供贷款。贷款有三企业实行扶持政策，注重发挥政府调节了《社区再投资法》，核心目的是为了种形式：(1)直接贷款，但比重较小，由作用，通过法律、行政、财政、金融、鼓励商业银行和储蓄机构更多地满足其于环境变化，根据1998年中小企业管理监管等制度安排，较好地缓解了这一难所在社区的信贷需求。局向国会提交的预算案，其直接融资的题。2008年下半年以来，为及时应对国(二)成立专门的行政管理机构，功能被废止；(2)协调贷款，由地方发展际金融危

3、机冲击，我国出台了一系列政为中小企业贷款提供帮助公司、金融机构协会为中小企业提供贷策措施，加大了对中小企业的财税、信美国于1941年在商务部和司法部设款；(3)担保贷款，由中小企业管理局对贷扶持力度，但中小企业融资难、担保立了有关中小企业的机构：1942年又建银行发放中小企业贷款提供担保。难的问题依然突出。当前，贯彻落实立了“小军火工厂管理公司”；1951年(三)大力发展社区银行，专门为《国务院关于进一步促进中小企业发展设立了“小兵工厂管理局”；l953年设当地中小企业和居民家庭提供金融服务、的若干意见》(国发[2009

4、]36号)，在立独立的联邦机构——中小企业管理局美国独立社区银行协会(CABA)网切实缓解中小企业融资难的工作中，美(SBA)：1958年改为永久性机构；1998站给出的定义：社区银行是本地所有、国的经验为我们提供了有益参考。年升格为克林顿政府及联邦经济顾问委独立运营的机构，资产规模通常在几员会正式成员。目前，美国联邦中小企百万美元和数亿美元之间不等。美国的美国中小企业贷款的制度安业管理局共有工作人员3000名，总部在社区银行起步较早，2003年底共有8932排首都华盛顿，在全国loA：城市设立了分家社区银行(包括商业银

5、行和储蓄贷款局，在5O个州中设有96个区域和地区性协会)~39094个分支机构。社区银行的(一)建立中小企业资金扶持法律直属办公室。中小企业管理局有四项基主要特点：(1)从市场定位来看，社区银体系，为中小企业融资提供法律保障本职能：(1)负责中小企业信用担保体行主要面向当地家庭、中小企业和农户美国先后于l940年和1941年分别系的运行，以担保方式帮助中小企业从的金融服务需求，大型银行则主要面向在参议院和众议院成立设立中小企业商业银行获得贷款；(2)帮助中小企业获大型企业；(2)从资金运用来看，大银行委员会，1953年国

6、会通过《美国中小企得政府采购，美国法律规定联邦政府采通常将其在一个地区吸收的存款转移到业法》。为支持中小企业融资，美国还购中必须保证中小企业获得23％的份额，另外一个地区使用，而社区银行则主要制定了《中小企业投资法》、《中小企并要求大企业获得的政府采购份额也必将一个地区吸收的存款继续投入到该地业投资经济政策法》、《中小企业资本须将其中的20％转包给中小企业；(3)资区，从而推动当地经济发展；(3)从员工形成法》、《中小企业投资鼓励法》、助社区建立中小企业微型贷款中心等机构成来看，社区银行的员工通常熟悉本《中小企业技术创新

7、开发法》和《小企构，帮助少数民族、妇女、退伍军人创地市场客户，同时这些员工本身也是融业融资法案》等。最有代表性的是1964办和经营小企业；(4)为小企业提供信息入到社区生活的成员，而大型银行的业46—2010年第3期务管理者通常是坐在远离日常客户的办局、住房与城市发展部、农业部商业合指标：(1)投放测试。银行所承做的l0万公室里；(4)从贷款审批来看，大型银行作服务(边远地区经济合作中心)等；美元及25；h美元以下小额贷款占总贷款通常只是根据财务指标做结论，需要经(5)原材料、设备供应商。以上各类机构的比例；偏远及中低收

8、入地区的贷款占过必要的内部审批程序，而社区银行信针对中小企业特点，推出了种类繁多的总贷款的比例。(2)投资测试。监管机贷员还会考虑这些作为邻居的借款人的信贷产品和服务。构审核银行直接投资在低收入地区、偏性格特征、家族历史和家庭构成、}二i常除以上商业贷款外，美国还经由中远地区及经济适用房上的金额。(3)服务开支等个性